養(yǎng)老規(guī)劃：觀念也重要

人們對(duì)自己的養(yǎng)老規(guī)劃，要盡早做準(zhǔn)備。做養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)，觀念和方法同樣重要，這樣的你才是理智的。

如今，社會(huì)大眾對(duì)養(yǎng)老意識(shí)的普遍淡薄，有些自恃有社保養(yǎng)老而拒絕其它養(yǎng)老規(guī)劃。其實(shí)僅靠社保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法滿足未來(lái)的養(yǎng)老品質(zhì)的。

當(dāng)代人養(yǎng)老要靠自己，高品質(zhì)的養(yǎng)老生活應(yīng)該掌握在自己的手中。而不應(yīng)單寄希望于社會(huì)。特別對(duì)于一些還沒(méi)有社會(huì)保險(xiǎn)的民眾來(lái)說(shuō)，更要充份借用商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一些政策優(yōu)勢(shì)。

新政出行

最近養(yǎng)老保險(xiǎn)又出新政，在上海將率先試行個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)機(jī)制。如能實(shí)行將為人們帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的利益。

個(gè)人延稅型養(yǎng)老類保險(xiǎn)有別于目前個(gè)人收入納稅后才繳納保險(xiǎn)金的做法。由于該保險(xiǎn)費(fèi)可以稅前扣除，整體降低了投保人的繳稅額度和納稅比例。同時(shí)，隨著國(guó)家對(duì)個(gè)人所得稅起征點(diǎn)的不斷提高，特別對(duì)于一些低收入者，有可能在購(gòu)買了這類保險(xiǎn)以后，其工資收入即在個(gè)稅起征點(diǎn)以下而無(wú)須繳稅。

由于投保人購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)和領(lǐng)取保險(xiǎn)金還處于不同的生命階段，其邊際稅率也有較大的區(qū)別。比如，延期將繳納的稅款在將來(lái)也有可能隨著個(gè)人所得稅的起征點(diǎn)的提高而獲得減免。因此，個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于民眾(投保人)有非常大的稅收優(yōu)惠。

更新觀念

除了留意新出的養(yǎng)老商業(yè)險(xiǎn)，人們?cè)诶碡?cái)中也要有意識(shí)的想一想：現(xiàn)在我能為養(yǎng)老做些什么？

當(dāng)前，中國(guó)絕大部分家庭的投資渠道過(guò)于單一，投資理財(cái)方法有待完善。比如一部分人因懼怕風(fēng)險(xiǎn)而過(guò)于依賴銀行儲(chǔ)蓄，另一部分人過(guò)于追求利潤(rùn)全民炒股或炒房等。這些不理智的做法，也將影響家庭規(guī)劃中的養(yǎng)老問(wèn)題，使得養(yǎng)老資金處于匱乏或不安全的狀態(tài)。

民眾的理財(cái)觀念有待提升。其實(shí)理財(cái)不僅僅是一種方法，更是一種前瞻的眼光和超前的觀念。如果說(shuō)理財(cái)方法是打開(kāi)財(cái)富之門(mén)的鑰匙，那么理財(cái)觀念就是促使你動(dòng)手打開(kāi)財(cái)富之門(mén)的信念，并在你年老之時(shí)亦能舒適安逸。

插排：所謂個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，是指投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)在一定比例之內(nèi)，可以在個(gè)人所得稅前扣除的保險(xiǎn)產(chǎn)品。也就是說(shuō)現(xiàn)階段投保人所交的保險(xiǎn)費(fèi)延遲納稅，直到投保人達(dá)到法定退休年齡領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)侯再補(bǔ)繳相應(yīng)的稅款的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。