近年來，各地旅游熱日漸升溫。然而與旅游熱形成強烈反差的是，旅游意外保險少人問津。多數(shù)游客缺乏對旅游風(fēng)險的認(rèn)識，很少主動購買旅游意外險，最早聽說旅行社“自己給自己”買“旅行社責(zé)任險”，接著聽說旅行社“推薦”游客買保險，但記者最近又聽說從2月15日起上航假期旅行社“送”游客保險，只要你外出旅游，就自動獲得了保險，讓你和你的家人多一份放心。 

旅游責(zé)任險：受益的是旅行社 

根據(jù)《旅行社責(zé)任保險規(guī)定》，正規(guī)的旅行社必須給旅客投保旅行社責(zé)任險，而“責(zé)任險”與“意外險”的最大區(qū)別在于把投保人、被保險人和受益人統(tǒng)一為旅行社，理順了保險各方的法律關(guān)系，有效保障了游客和旅行社的合法權(quán)益?！柏?zé)任險”是旅行社為自己投保，投保人、被保險人、受益人均為旅行社，一旦因旅行社責(zé)任造成游客遭受人身和財產(chǎn)損失，那么旅行社、保險公司都會賠的。實際上，旅游責(zé)任險與意外險根本是兩碼事。一位保險公司的有關(guān)負(fù)責(zé)人說，“諸如探險、疾病等，都不在保障范圍?！痹撊耸拷忉?，游客參加旅行社的組團(tuán)旅游，如遇意外，賠償損失要視具體情況而定。當(dāng)旅游者在旅游行程中，由自身疾病引起的各種損失或損害、由于旅游者個人過錯導(dǎo)致的人身傷亡和財產(chǎn)損失以及由此導(dǎo)致需支出的各種費用等，都不在旅行社責(zé)任保險的賠付范圍之內(nèi)。而購買“旅游意外險”則可以補充其空缺，游客急性病發(fā)作、意外傷亡殘疾和意外下落不明等由于個人原因引起的事故都可以向保險公司索賠。 

過去，一些旅行社看準(zhǔn)了這一“時機”，紛紛在廣告里打出“送保險”的“噱頭”，將旅行社“自己給自己”保的“旅行社責(zé)任險”偷換概念，引來游客報名。而一旦發(fā)生了傷害事故，游客卻根本得不到賠償。因此后來上海市旅游行政管理部門有了強制規(guī)定：旅行社有必須推薦游客購買保險的義務(wù)。 

旅游意外險：受益的是游客 

記者從上航假期旅行社了解到，從2月15日起，凡購買上航假期旅行社組織的所有類型旅游產(chǎn)品，每位游客都可獲贈太平洋人壽價值10萬元的旅游意外險和5000元的旅游醫(yī)療險；乘飛機的游客，除了享受以上兩種保險外，還另可獲贈價值30萬元的航空意外保險。旅行社為游客“買單”意外險的舉措，切實為旅客考慮，受到不少市民的好評。 

不少市民對這兩個險種并不清楚，絕大多數(shù)人把“旅行社責(zé)任險”誤認(rèn)為就是“旅游意外險”。日前，記者在旅行社門口隨機采訪了幾位剛從里面走出來的市民。不少游客表示：“出游簽的合同都是旅行社的格式合同，只要價格和行程沒錯簽字就行了，還真沒仔細(xì)看過保險的事。只知道坐飛機前是自愿買人身保險的。”游客一般都以為旅游險就是游客在旅行中發(fā)生意外可以獲得理賠的保險，現(xiàn)在才知道還分責(zé)任險和意外險。 

業(yè)內(nèi)人士表示，消費者出游的頻率越高，出游的目的地越多，涉及的項目越豐富，相應(yīng)的，出險幾率也就越高，更應(yīng)該提高對保險的認(rèn)同度。據(jù)介紹，現(xiàn)在一般旅行社都是推薦游客自己購買旅游意外險，目前有幾個不同的險種可供游客選擇購買。一般的旅游意外險，可按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保。這種短期險種價格便宜，一般從幾元到十元，相應(yīng)的保額從3萬元至10萬元不等。另外，如果游客經(jīng)常旅游，不妨購買一年期的綜合意外傷害保險，一方面是比較省事，免得每次旅游前都要考慮買保險的事情；另一方面保障時間更長，旅游時有保障，沒有去旅游的時候同樣有保障。 

出游增強自我保護(hù)意識 

上航假期旅行社質(zhì)監(jiān)部經(jīng)理助理胡明霞告訴記者：“之所以‘超前’一步，讓參加任意線路的每位游客都有險可保，是我們針對眼下老百姓旅游保險意識不強的現(xiàn)狀，為游客太平多做的一份考慮。但有保險和沒保險，出游的心態(tài)完全是兩樣的。” 

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，旅游意外險難以推行，首先是絕大多數(shù)游客自我保護(hù)意識薄弱，對旅游中風(fēng)險的認(rèn)識不足。很多游客認(rèn)為出外旅游就那么幾天，根本沒必要花錢買保險；也有些游客認(rèn)為旅行社已經(jīng)買了責(zé)任險，所以自己不必再掏腰包買意外險。 

春季旅游旺季即將來臨，專家提醒市民在與旅行社簽協(xié)議時，一定要注意是否代辦旅游意外險，并及時辦理投保旅游意外險相關(guān)手續(xù)，以免惹來不必要的麻煩。針對現(xiàn)有的保險品種，業(yè)內(nèi)人士建議，游客應(yīng)該根據(jù)自身的需要和經(jīng)濟(jì)條件，適當(dāng)、科學(xué)地購買旅游保險，以期實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和娛樂的雙贏。