現(xiàn)象

買份分紅型壽險(xiǎn)75年才能回本

交費(fèi)3年保險(xiǎn)期限卻是75年

陳女士對(duì)保險(xiǎn)一直敬而遠(yuǎn)之，印象當(dāng)中是交費(fèi)容易索取難。礙于面子，2008年5月份一位熟人向她推介一份分紅型壽險(xiǎn)時(shí)也并沒有排斥，并且還按期交納了3年的保費(fèi)。

“當(dāng)時(shí)，這位熟人向我介紹這份保險(xiǎn)，對(duì)方承諾我每年都有分紅，收益高于銀行同期存款，而且還可獲得一份意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，所以并沒有拒絕?！标惻空f，第 二年就收到了這位熟人代領(lǐng)的609.57分紅款，這讓自己對(duì)保險(xiǎn)的看法有所轉(zhuǎn)變，也按期交納了第二年、第三年的保費(fèi)各13000元。

“去年5月份，我交了第三次保費(fèi)，到今年5月份3年的""合約期""就滿了，按理說，我就可以安心領(lǐng)回自己交納的39000元保費(fèi)了?！标惻空f，沒想到 被保險(xiǎn)公司告知盡管交費(fèi)期已滿，以后不用再交保費(fèi)，但這份保單的實(shí)際保險(xiǎn)期限為75年，也就說還需等72年之后才能拿回這39000元。而這時(shí)，這位熟人 稱現(xiàn)在終止合同只能算退保，只能退費(fèi)25000元左右。

陳女士告訴記者，現(xiàn)在的39000元72年之后價(jià)值多少是個(gè)未知數(shù)，72年之間保險(xiǎn)公司是否會(huì)有變故，更是無人能預(yù)料，而且這份保險(xiǎn)本身就不是明明白白消費(fèi)，所以退保是一定的，只不過現(xiàn)在保險(xiǎn)公司給予的處理意見她還不能接受。

老人去銀行存款拿回的卻是一張保單

年過七旬的駱大娘覺得自己比陳女士更冤，明明是去銀行存款，卻被工作人員忽悠得買了保險(xiǎn)，而且一保就是5年，還得連續(xù)交費(fèi)3年，否則損失慘重。

2010年，駱大娘前往省政府大院的某銀行辦理存款手續(xù)，當(dāng)時(shí)大廳里的工作人員聽說她要辦理定期存款，就向她推薦了收益更高的“銀行理財(cái)產(chǎn)品”，存入1萬 元一年可獲580元。到了今年5月份，駱大娘接到了保險(xiǎn)公司的來電，通知她今年繼續(xù)交納1萬元，收益可能還會(huì)有所提高。交了錢之后，駱大娘越想越不對(duì)勁， 拿出了之前的交費(fèi)憑證和信件讓子女研究，這才發(fā)現(xiàn)其實(shí)她購買的是一份分紅型壽險(xiǎn)，而且明年還得交1萬元，保險(xiǎn)期限到2016年5月份止，也就意味著需要到 2016年才能拿回這3萬元。

駱大娘這才恍然大悟，當(dāng)時(shí)工作人員還讓她填寫了兒子的名字，交給她的信件原來是一份保單。感覺上當(dāng)受騙之后，她要求保險(xiǎn)公司無條件退保。

調(diào)查

不規(guī)范銷售讓壽險(xiǎn)卷進(jìn)退保漩渦

保險(xiǎn)公司稱退保人數(shù)明顯上升

“存在不合理性，就得給我無條件退?！迸c陳女士和駱大娘相比，市民李先生與保險(xiǎn)公司的交涉更為順利一些，目前已經(jīng)拿回了先前交納的6000元現(xiàn)金。李先生 說，當(dāng)時(shí)妻子前往銀行辦理存款，最終拿回了一張期限為5年的壽險(xiǎn)保單，因?yàn)檫B保險(xiǎn)合同都沒有收到，個(gè)人認(rèn)為雙方的約定無效。交涉兩次之后，保險(xiǎn)公司妥協(xié) 了。

據(jù)一位不愿透露姓名的保險(xiǎn)公司工作人員介紹，退保數(shù)量增加其實(shí)早在年初就已顯現(xiàn)，而目前有點(diǎn)愈演愈烈的趨勢?！熬湍梦宜诘膲垭U(xiǎn)公司來說吧，目前每天江西 全省退保的數(shù)量在50~60戶，但大部分都是南昌客戶，其中包括正常的退保。”這位業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)，雖然有些客戶在他們的勸說下最終沒有退保，但近期來咨詢 退保和已經(jīng)退保的人數(shù)明顯增加。據(jù)了解，該人士所在的這家公司分紅型壽險(xiǎn)的業(yè)務(wù)量在全省比重還不算太大，每天卻有這么大的退保數(shù)量，那么全省所有壽險(xiǎn)公司 一天的退保數(shù)量可想將是一個(gè)不小的數(shù)目。她介紹，保守估計(jì)，目前的退保數(shù)量同比上升10%左右。

記者從有關(guān)途徑了解到，今年上半年，中國人壽、中國平安（601318估值,測評(píng),行情,資訊,主力買賣）以及中國太保（601601估值,測評(píng),行情, 資訊,主力買賣）退保金總計(jì)達(dá)到235.86億元。其中，平安人壽退保金達(dá)20.58億元，同比增長19.1%；中國人壽退保金達(dá)176.3億元，同比增 長37.6%；太保人壽退保金為38.98億元，同比增長88.9%。除平安人壽退保率保持0.4%不變外，中國人壽、太保人壽退保率均出現(xiàn)上升。中國人 壽退保率1.47%，較2010年同期提高了0.17個(gè)百分點(diǎn)；太保人壽退保率較去年同期的0.9%增長0.5個(gè)百分點(diǎn)至1.4%。

不規(guī)范銷售讓壽險(xiǎn)卷進(jìn)退保漩渦

“現(xiàn)在我找不到當(dāng)事人，之前的承諾也無法對(duì)證，只能按照中途終止合同的程序辦理?！庇浾咴诓稍L中了解到，對(duì)于客戶提出退保要求，大多數(shù)壽險(xiǎn)公司公司的工作人員作出如此應(yīng)付，像李先生一樣能夠退到足額現(xiàn)金非常艱難。大多數(shù)一般情況下，客戶只能拿到現(xiàn)金價(jià)值。

“是不規(guī)范銷售讓壽險(xiǎn)卷進(jìn)了退保漩渦?！睋?jù)這位業(yè)內(nèi)人士分析，從整體上來看，退保的客戶手中持有的大多數(shù)為分紅型壽險(xiǎn)，一部分是保險(xiǎn)代理公司的人員銷售， 也有是作為銀保產(chǎn)品在銀行柜面上銷售，因?yàn)槭欠菍I(yè)的保險(xiǎn)人員，銷售過程中必定存在不規(guī)范，更何況大多數(shù)銷售人員帶著任務(wù)上崗。

記者也了解到，為規(guī)范銀保業(yè)務(wù)，2010年11月，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，叫停銀保駐點(diǎn)銷售，并 限定每個(gè)銀行的保險(xiǎn)銷售網(wǎng)點(diǎn)只能代理不超過3家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。今年上半年，保監(jiān)和銀監(jiān)部門聯(lián)合下文，要求壽險(xiǎn)在銷售過程中不得存在夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、將 保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款混淆、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用扣除等方式誤導(dǎo)消費(fèi)者購買。

提醒

“猶豫期”退?？赏嘶厝勘ｋU(xiǎn)費(fèi)

記者在采訪中了解到，客戶收到保險(xiǎn)合同之日起的10天之內(nèi)為猶豫期，正常情況下享有撤銷請(qǐng)求權(quán)，保險(xiǎn)公司將退回已收取的全部保險(xiǎn)費(fèi)。而其他情況下要求退 保，交涉難度比較大，如果保險(xiǎn)公司不接納客戶全額退保的請(qǐng)求，那么退到的只是保單的現(xiàn)金價(jià)值。所謂保單的現(xiàn)金價(jià)值，是帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)合同所具有的 價(jià)值，在投保人終止保險(xiǎn)合同時(shí)，它是投保人可領(lǐng)回以前繳付的保費(fèi)與利息積存金，需扣除各項(xiàng)成本。

記者從一位客戶提供的太平盈盛兩全保險(xiǎn)的利益摘要表上看到，保險(xiǎn)期限為15年，保險(xiǎn)合同生效之后，第一年交納1萬元的保費(fèi)，保險(xiǎn)年度末現(xiàn)金價(jià)值是4380 元；第二年累計(jì)交納保費(fèi)2萬元，保險(xiǎn)年度末現(xiàn)金價(jià)值為10090元；第10年，累計(jì)交納保費(fèi)10萬元，保險(xiǎn)年度末現(xiàn)金價(jià)值85790元。也就是說，如果選 擇中途退保，在第一年只能拿回4380元，第二年也只能得到10090元，第10年退保損失將14210元。