■背景

去年年初，本報記者對昆明銀保產(chǎn)品進行了暗訪，發(fā)現(xiàn)了大量保險業(yè)務人員在推銷產(chǎn)品時私自印刷的“紅飛飛”宣傳單，后以《以為是儲蓄竟下了保單》為題做了專題報道，當時昆明多家監(jiān)管部門看見報道后立即實施有效的監(jiān)督并進一步規(guī)范了昆明地區(qū)的銀保產(chǎn)品銷售，隨后“紅飛飛”在昆明城內就幾乎絕跡。但這種違規(guī)銷售現(xiàn)象在州市還時有發(fā)生。

■大理州下關市李先生8月5日來電

我是一名小老板，今年上半年，由于股市虧了一點，所以就在年初全部退出，想先把資金存入銀行等行情好了再戰(zhàn)。2月的一天我來到中國銀行大理州分行營業(yè)部(大理市龍溪路)想把資金取出來買點國債。在我進門說明來意后，一位沒有佩戴銀行工牌的職員熱情迎上來，告訴我國債已賣完，可以考慮買點類似國債的穩(wěn)定產(chǎn)品，還有一定保障功能。我一聽挺感興趣，聽她介紹后才知道她是新華保險的業(yè)務員，她手上的產(chǎn)品主要有“紅雙喜”與“金錢貴”兩種。

她先拿出了印刷漂亮的宣傳冊，我仔細看了一下，投資要5年，中途贖回就不能保本，而且收益到期一年平均下來1萬元也就300多元，所以就把冊子還給她，想到其他行看看國債產(chǎn)品。這時，她急忙跑過來，告訴我那份宣傳冊上的只是紅利的平均值，并拿出了一張復印機印刷的“黑單”，告訴我這才是去年該產(chǎn)品的真實收益，我一看，那份“黑單”上，左上角印刷著“新華保險”字樣，下面是對該產(chǎn)品的一個計算，最后結論是一萬元一年下來最少都有上千元的收益，即一年10％以上的收益，于是，就決定買下來。

7月我想去銀行贖回點銀保產(chǎn)品的錢，到了后工作人員才告知我要3年才能保本，現(xiàn)在取回要虧一點，我在購買該分紅險時，該保險業(yè)務員倒是和我說過，根據(jù)規(guī)定，客戶在購買保險后有10天的猶豫期，該期限內贖回資金是沒有任何費用的，可是就10天時間，誰能看出個好壞呀。后來我一想反正放在這里也賺錢，就算了。正要回家時，遇到一位也是投資銀保產(chǎn)品的客戶，就和他聊了一聊，才知道，那份“黑單”是不經(jīng)過監(jiān)管機關審核的，上面的收益不能作數(shù)，還是要以正規(guī)的宣傳冊為準。由于我沒能拿到“黑單”這一證據(jù)，最終也只能自咽苦水。

■云南保監(jiān)局相關負責人

云南保監(jiān)局相關負責人：對于李先生我們深表同情，希望投保人以后在購買銀保產(chǎn)品時，如果發(fā)現(xiàn)存在銷售誤導的問題，請第一時間收集證據(jù)，保留有關資料，我們接到投訴后會及時處理。

同時，也提醒消費者：按照《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定，銀行可經(jīng)核準代理銷售保險產(chǎn)品。但銀行僅作為銷售渠道，與保險有關的退保、保全、理賠、給付等服務均由保險公司完成。保險產(chǎn)品不論通過何種渠道銷售均由保險公司研發(fā)，最終責任由保險公司按照保險合同約定承擔責任，不由銀行承擔保險責任。保險產(chǎn)品不存在銀行存款存取的說法，不可相信銀行里銷售的保險產(chǎn)品像銀行存款一樣可以隨時取出不會有損失，且還有利息收入的說法。投保人因經(jīng)濟、不想繼續(xù)購買等原因終止保險合同的叫“退?！保吮０?a href="http://www.kcuv.cn/shebaoanli/1218895/">合同約定辦理。銀行里主要銷售的分紅、投連、萬能產(chǎn)品在合同前期退保將有較大損失，此類產(chǎn)品適合經(jīng)濟寬裕、能夠長期投資的人持有。

此外，分紅、投連、萬能保險產(chǎn)品與傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品相比，條款內容復雜，不易理解，投保人在購買時要認真閱讀保險條款內、產(chǎn)品說明書和投保提示書(不僅僅是宣傳資料)后謹慎購買。人壽保險設定有猶豫期，一般為投保人、被保險人收到保險單并書面簽收后十日內的一段時期，建議投保人收到保險單以后，再次仔細閱讀保險條款，如確定該保險產(chǎn)品不符合自身保險需求，可以解除保險合同。猶豫期內解除保險合同的，保險公司將向投保人退還除保單工本費以外的其他全部費用。按規(guī)定保險公司應當在豫期內對合同期限超過一年的人身保險新單業(yè)務進行回訪，主要采用電話方式。回訪內容包括：是否親筆簽名，是否知悉退保可能受到的損失，是否知悉猶豫期的起算時間、期間以及享有的權利；是否了解繳費期間和繳費頻率等內容。投保人應主動配合公司回訪，仔細聆聽客服人員提問并認真回答，如有疑問的，應盡快撥打保險公司客服電話進行咨詢。