由于醫(yī)療保險基金實行屬地管理，各地的醫(yī)療保險層次、管理模式有所不同。

比如上海市的補(bǔ)充醫(yī)療體系，就由多層次構(gòu)成：城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險、小城鎮(zhèn)(郊縣)居民的補(bǔ)充醫(yī)療保險、外來務(wù)工人員的醫(yī)療保險、工會互助醫(yī)療保險(半政府性質(zhì))以及一些行業(yè)自己組織的補(bǔ)充醫(yī)療保險資金。

按照管理方式分，各地差異化更大。上海市城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險中，基本醫(yī)療與2%的補(bǔ)充醫(yī)療保險由醫(yī)保局管理，企業(yè)可自主選擇、決定向商業(yè)保險機(jī)構(gòu)購買另外2%列稅外開支的補(bǔ)充醫(yī)療保險。

廈門則將醫(yī)保費用單獨劃出一部分資金，作為補(bǔ)充醫(yī)療保險基金交給商業(yè)保險公司運(yùn)作。

一些地區(qū)則由企業(yè)自主決定繳納補(bǔ)充醫(yī)療保險，或由政府代管，或由政府轉(zhuǎn)交商業(yè)保險機(jī)構(gòu)，或由企業(yè)直接交給保險公司。

而原本沒有基本醫(yī)療保險的農(nóng)村，試點伊始，就直接實行了基金(不區(qū)分基本醫(yī)療保險和補(bǔ)充醫(yī)療保險)的商業(yè)化運(yùn)作。

上海模式基本與補(bǔ)充“統(tǒng)辦”

“上海的補(bǔ)充醫(yī)療保險，可以有兩種理解：一是強(qiáng)制繳納，并全部由政府自行管理;另一種則是政府管理與商業(yè)機(jī)構(gòu)管理對半分。”兩種理解都符合實情。按前一種理解，上海市的醫(yī)療保險基金由基本醫(yī)療保險基金和地方附加醫(yī)療保險基金構(gòu)成。在職職工個人應(yīng)當(dāng)按其繳費基數(shù)(上一年度月平均工資)2%的比例繳納基本醫(yī)療保險費(退休人員個人不繳納)，用人單位應(yīng)當(dāng)按10%比例繳納基本醫(yī)療保險費，并按2%的比例繳納地方附加醫(yī)療保險費。

而按照第二種理解，根據(jù)國家規(guī)定，“企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險費在工資總額4%以內(nèi)的部分，企業(yè)可直接從成本中列支，不再經(jīng)同級財政部門審批?！?/p>

由于上海市地方附加醫(yī)療保險基金的比例為2%，另外2%的免稅比例，企業(yè)可以用于購買商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，這部分資金由商業(yè)保險機(jī)構(gòu)管理?！鞍凑者@種方式，也可以理解補(bǔ)充醫(yī)療保險基金由政府和商業(yè)保險對半分管?！?/p>

廈門模式險商“理”補(bǔ)充

1997年5月，太平洋壽險廈門分公司提出商業(yè)保險參與職工醫(yī)療制度改革的新思路，首創(chuàng)職工補(bǔ)充醫(yī)療保險。接著，廈門市政府按“政府主導(dǎo)、商業(yè)化運(yùn)作”的原則，向全市推廣了這種補(bǔ)充醫(yī)療保險的模式。

“廈門模式”使政府在補(bǔ)充醫(yī)療保險基金的角色，從執(zhí)行者、管理者、監(jiān)督者三位一體轉(zhuǎn)化為資金監(jiān)督者。其核心內(nèi)容是：在原有的基本醫(yī)療保險基礎(chǔ)上，以“集體參保”方式，建立職工補(bǔ)充醫(yī)療保險，超出封頂線部分的醫(yī)療費用，通過商業(yè)保險運(yùn)作來解決。

該模式的具體方式是，醫(yī)療保險管理中心為投保人每人每年劃出24元錢(從原有的基本醫(yī)療保險基金中劃出，無需個人再掏錢)，向商業(yè)保險公司投保，建立起職工補(bǔ)充醫(yī)療保險。于是，基本醫(yī)療保險的封頂線成了補(bǔ)充醫(yī)療保險的起付線。

據(jù)悉，2001年起，職工補(bǔ)充醫(yī)療保險的“廈門模式”在福建省城鎮(zhèn)逐漸推行。每3年一輪，目前已是第二輪，人均每年商業(yè)保險的保費在35元至80元之間，保障的起付線在2.8萬元至5.3萬元，保險金額在10萬至15萬元。

江陰模式基金全部交給險商

2001年江陰市在全國率先實施農(nóng)村住院醫(yī)療保險制度，建立了政府組織推動、保險機(jī)構(gòu)專業(yè)化運(yùn)作、衛(wèi)生行政部門監(jiān)管、覆蓋全市城鄉(xiāng)的農(nóng)村醫(yī)療保障體系。

為了保證有大數(shù)法則，2002年8月8日，江陰市政府曾下發(fā)有關(guān)管理辦法，規(guī)定“本保險屬社會醫(yī)療保險”，并要求“全市各鎮(zhèn)參保人數(shù)不得低于應(yīng)參保人數(shù)的95%”。保金由政府、企業(yè)和個人共同承擔(dān)。雖然是商業(yè)保險公司介入管理，江陰的農(nóng)村住院醫(yī)療保險方案帶有明顯的社保色彩。

按“江陰模式”，保險公司按照基金總量，對農(nóng)?；饘嵤┓桨钢械钠鸶毒€、分段補(bǔ)償比例、最高補(bǔ)償限額等重要事項進(jìn)行精確測算。

到2004年底，江陰近100萬農(nóng)民中，已有超過99%的人自愿參加合作醫(yī)療保險。

“江陰模式”很快在江蘇省擴(kuò)展。根據(jù)公開資料，目前管理江蘇農(nóng)村醫(yī)療保險基金的商業(yè)保險公司有4家，全國接受保險公司農(nóng)村新型合作醫(yī)保服務(wù)的農(nóng)民有一半在江蘇。而僅江陰一個市，農(nóng)村醫(yī)保基金就已近上億元。