“現(xiàn)在不只是上浮利率的問(wèn)題，還要搭售保險(xiǎn)。去年2000萬(wàn)的貸款，當(dāng)時(shí)談好利率只上浮10%，但銀行同時(shí)提出要買(mǎi)20萬(wàn)的人壽保險(xiǎn)，等于又上浮了一個(gè)20%。今年就更離譜了，貸款利率上浮30%不說(shuō)，還要加碼買(mǎi)保險(xiǎn)。我要那么多人身保險(xiǎn)干什么？”昨天，南京一家民企負(fù)責(zé)人向記者感嘆銀行的“強(qiáng)買(mǎi)強(qiáng)賣(mài)”。

春節(jié)以后，已有不少新的房貸戶(hù)反映，部分銀行開(kāi)始加收一項(xiàng)額度1-2%左右的“貸款手續(xù)費(fèi)”，這意味著貸款100萬(wàn)元，除了接受正常的利息上浮外，憑空還多出一兩萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)支出。在南京雨花軟件園工作的一對(duì)湖南籍小夫妻告訴記者，他們買(mǎi)了一套二手房，房產(chǎn)中介的手續(xù)費(fèi)加上銀行的貸款手續(xù)費(fèi)，花了4萬(wàn)多元，小兩口覺(jué)得很心疼。

“這種情況當(dāng)下很普遍，各家銀行都不同程度地存在?！蹦暇┮患夜煞葜沏y行的信貸部負(fù)責(zé)人告訴記者，信貸政策嚴(yán)控之后，銀行都恨不得把手中的少量額度一個(gè)掰作兩個(gè)用。當(dāng)貸款成為稀缺資源時(shí)，收貸款手續(xù)費(fèi)、搭售保險(xiǎn)、基金和理財(cái)產(chǎn)品等強(qiáng)買(mǎi)強(qiáng)賣(mài)的情況就開(kāi)始出現(xiàn)。

省銀監(jiān)局的一位官員說(shuō)，主要還是一個(gè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制和考核體制問(wèn)題?，F(xiàn)在，各行除了存貸款等核心指標(biāo)的考核，還有一系列非資本消耗型的中間業(yè)務(wù)指標(biāo)，如代銷(xiāo)保險(xiǎn)、基金和理財(cái)產(chǎn)品。前幾年，這一塊好像不起眼，但這幾年比重逐年上升，全省去年保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)千億，其中半數(shù)以上是在銀行柜面實(shí)現(xiàn)的。而各商業(yè)銀行銷(xiāo)售的基金和理財(cái)產(chǎn)品，去年全省也達(dá)幾千億。保險(xiǎn)代銷(xiāo)的手續(xù)費(fèi)高的能達(dá)到8%，低的也有3—5%，而基金銷(xiāo)售更是明白賬，1.01元的售價(jià)，其中的一分錢(qián)是手續(xù)費(fèi)。為了鞏固與銀行的渠道關(guān)系，有的基金公司還與銀行有補(bǔ)充協(xié)議，基金實(shí)現(xiàn)的超額收益部分還要與銀行分成，所以銀行的積極性大增。

人民銀行南京分行的一位貨幣政策專(zhuān)家說(shuō)，從銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)看，應(yīng)該鼓勵(lì)通過(guò)財(cái)務(wù)顧問(wèn)、代理業(yè)務(wù)來(lái)發(fā)展中間業(yè)務(wù)，避免單一的信貸業(yè)務(wù)。發(fā)達(dá)國(guó)家的貸款利差只占銀行收益的1/4，收益主要靠財(cái)務(wù)顧問(wèn)和代理業(yè)務(wù)。而長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)的銀行業(yè)還主要靠利差打天下，靠行政性的價(jià)格管制來(lái)實(shí)現(xiàn)巨額利潤(rùn)。但近期的信貸緊縮進(jìn)一步強(qiáng)化了銀行在定價(jià)權(quán)方面的強(qiáng)勢(shì)地位，一些銀行甚至簡(jiǎn)單化地把利率上浮的那一塊，通過(guò)保險(xiǎn)或理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，轉(zhuǎn)化為中間業(yè)務(wù)收入，這無(wú)疑使企業(yè)承擔(dān)了較高的資金成本。

該專(zhuān)家指出，信貸緊縮的一個(gè)重要目標(biāo)是遏制通脹，而商業(yè)銀行在利率上浮的同時(shí)，還要交價(jià)格不菲的評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)，搭售保險(xiǎn)、基金、理財(cái)產(chǎn)品。這些因素和勞動(dòng)力成本、原材料價(jià)格上漲相碰頭，逼迫企業(yè)最終通過(guò)漲價(jià)轉(zhuǎn)嫁所有的成本，這不僅無(wú)助于通脹的遏制，貨幣政策的有效性也受到挑戰(zhàn)。