在眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，年金保險(xiǎn)特別適合進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃。

所謂年金保險(xiǎn)，指的是在約定的期限內(nèi)，保險(xiǎn)公司定期，可以是每年，也可以是每月，付給被保險(xiǎn)人約定的金額。投保年金保險(xiǎn)的消費(fèi)者，都是希望通過(guò)這項(xiàng)理財(cái)安排，以后每年能有穩(wěn)定的源源不斷的財(cái)務(wù)收入。

中意人壽市場(chǎng)部經(jīng)理岑嵐表示，很多人認(rèn)為養(yǎng)老是老年人的問(wèn)題，退休更是二三十年后的事情，可以不必著急在年輕時(shí)開(kāi)始投保，而這是養(yǎng)老規(guī)劃最大的誤區(qū)。如果30歲開(kāi)始投保，月繳兩千多元，繳費(fèi)20年后，60歲退休后就可每月領(lǐng)取3000元左右的養(yǎng)老金了。

商業(yè)養(yǎng)老是補(bǔ)充

雖然和歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，國(guó)內(nèi)年金保險(xiǎn)市場(chǎng)并不發(fā)達(dá)，人均投保率還較低，但隨著中國(guó)老年化社會(huì)的到來(lái)，社保養(yǎng)老金缺口日漸增大，許多消費(fèi)者開(kāi)始將商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)作為社保養(yǎng)老的有力補(bǔ)充。

既然是用來(lái)養(yǎng)老，首先就要保證資金安全。在全球金融市場(chǎng)動(dòng)蕩不安的時(shí)候，消費(fèi)者也逐步認(rèn)識(shí)到了投資的風(fēng)險(xiǎn)，越來(lái)越多的人從原來(lái)的股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)養(yǎng)老投資轉(zhuǎn)向開(kāi)始考慮購(gòu)買年金保險(xiǎn)。

岑嵐表示，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，投保年金保險(xiǎn)一定要及早開(kāi)始。

“同樣是60歲后每月領(lǐng)取1000元養(yǎng)老金，如果從大學(xué)畢業(yè)就開(kāi)始投保，每月投入也就是幾百元；但如果等到40多歲，人到中年再投保，那時(shí)每月的保費(fèi)就高達(dá)2000多元了。而且，投保年齡有限制，年歲大了，有些年金保險(xiǎn)就不能買了?！贬瘝贡硎?。

此外，投保年金險(xiǎn)還要量力而為。年輕人生活壓力比較大，買房、買車、結(jié)婚、生子……處處都要花錢，養(yǎng)老更是一個(gè)需要花錢的問(wèn)題。

岑嵐建議想做養(yǎng)老規(guī)劃的消費(fèi)者，投保年金保險(xiǎn)不要設(shè)想一步到位，一下子投入很多的資金，給自己過(guò)大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

穩(wěn)健的投保原則是，保費(fèi)支出不超過(guò)家庭年收入的10％。“建議選擇繳費(fèi)年期長(zhǎng)的計(jì)劃，例如20年期，這樣每年的保費(fèi)支出相對(duì)較低。如果希望進(jìn)一步緩解繳費(fèi)壓力，可以選擇按月繳費(fèi)，更容易量力而行地規(guī)劃養(yǎng)老?！?/p>

記者了解到，多家保險(xiǎn)公司都推出了不同的年金保險(xiǎn)，面對(duì)五花八門的產(chǎn)品，消費(fèi)者不免有些摸不著頭腦，究竟什么樣的產(chǎn)品才最適合自己？其實(shí)，不同的年金產(chǎn)品保障不同。理財(cái)師支招，投保年金保險(xiǎn)要關(guān)注保單中的保障內(nèi)容。特別需要注意在繳費(fèi)期間，若出現(xiàn)問(wèn)題是否有相應(yīng)的保障，如是否有全殘豁免保障等等。

保障越多越好

李女士，今年28歲，是一名公司普通職員，月薪5000元，丈夫陳先生是軟件公司技術(shù)骨干，今年30歲，月薪過(guò)萬(wàn)元，每年年底還能拿到3萬(wàn)至5萬(wàn)元的獎(jiǎng)金，已經(jīng)養(yǎng)育一個(gè)3歲女兒。夫婦二人均有五險(xiǎn)一金，并購(gòu)買了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，家庭現(xiàn)有定期存款5萬(wàn)元，2007年購(gòu)買股票型基金10萬(wàn)元，目前縮水近30％。