在壽險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整，兼具保障功能和穩(wěn)健收益的分紅險(xiǎn)受到了消費(fèi)者的青睞。分紅險(xiǎn)究竟如何派發(fā)紅利？保險(xiǎn)專家介紹，各家公司的分紅方式并不相同，主要有現(xiàn)金分紅和保額分紅兩類，其中現(xiàn)金分紅可靈活變現(xiàn)，保額分紅則可提高保障。

現(xiàn)金分紅又稱美式分紅、保費(fèi)分紅，以所繳保費(fèi)為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅，如中國人壽、泰康人壽都采取現(xiàn)金分紅方式，現(xiàn)金分紅的領(lǐng)取方式包括現(xiàn)金領(lǐng)取、累計(jì)生息、抵繳保費(fèi)等。累計(jì)生息是將紅利按照保險(xiǎn)公司設(shè)定的利率復(fù)利遞增，但并不增加保額，如果投保人需要支取現(xiàn)金時(shí)，可向保險(xiǎn)公司申領(lǐng)。

保額分紅又稱英式分紅，如新華人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽等采取此類分紅方式，紅利具體派發(fā)方式是將當(dāng)期紅利增加到現(xiàn)有保額基礎(chǔ)之上，采取復(fù)利遞增保額。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽理財(cái)師介紹，保額分紅就是按照保額的額度進(jìn)行分紅，一般將公司“全部盈余”的70％分給保險(xiǎn)收益人。

據(jù)了解，即將進(jìn)入分紅期的恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽“恒愛一生”兩全保險(xiǎn)（分紅型）就是采取保額分紅方式?！皩⒐窘?jīng)營產(chǎn)生的紅利收益，為投保人再購買一個(gè)保額，投保人在保障期內(nèi)無需核保、申請(qǐng)?jiān)黾颖ｎ~，便可以實(shí)現(xiàn)保額的遞增，不斷增加保障?！鄙鲜隼碡?cái)師指出，“恒愛一生”除了采用保額分紅外，還會(huì)每?jī)赡攴颠€固定的生存保險(xiǎn)金；此外，還有年度紅利、終了紅利等分紅分配，這是對(duì)保額分紅之外的又一大補(bǔ)充。

有關(guān)理財(cái)專家表示，保額分紅可伴隨年齡的增長(zhǎng)自動(dòng)提高風(fēng)險(xiǎn)防御能力，也可緩解通脹帶來的資產(chǎn)縮水。與之相反，分紅險(xiǎn)采用現(xiàn)金分紅時(shí)，隨著投保人年齡的增加，同樣金額的紅利可購買到的保額將逐步降低，有的產(chǎn)品在投保人60周歲后就不符合購買條件了。

不過，分紅險(xiǎn)一旦將紅利增加到保額上，將不能調(diào)整，如果支取相應(yīng)紅利，將按退保處理，靈活性較差，因此保額分紅適合長(zhǎng)期投資。而投保人需要提取分紅變現(xiàn)時(shí)，可選擇現(xiàn)金分紅的分紅險(xiǎn)。