近日，孫先生等兄弟姐妹4人在整理父親遺物時，發(fā)現(xiàn)一份年繳保費2萬元的兩全分紅險保單，被保險人為孫先生的兒子。該保單的繳費日期為每年的4月10日，還需繳納8年，合計16萬元保險費。

眼看2010年的繳費日期臨近，孫先生一時拿不出這筆資金繳納保險費；同時，另外3位兄弟姐妹也對父親只為孫子買保險流露出不滿情緒。于是，孫先生決定向保險公司提出退保。

在提出退保申請后的第5天，孫先生接到保險公司的電話，要求孫先生及其3位兄弟姐妹，帶好戶口本、派出所的死亡證明、保單原件到保險公司協(xié)商退保事宜。

“既然是自己兒子的保險合同，而且父親也已經(jīng)過世，為什么要那么多人一起辦理，還要相關(guān)身份證明呢？”孫先生提出質(zhì)疑。孫先生的姐姐也認(rèn)為，退保應(yīng)由弟弟負(fù)責(zé)辦理，退保金則應(yīng)該用來彌補父親喪葬的支出。

保險金不征收遺產(chǎn)稅，是因為不屬于遺產(chǎn)的范圍。相反，退保金屬于投保人的權(quán)益，如果投保人死亡，則退保金需視為遺產(chǎn)，按照有關(guān)法律規(guī)定，作為遺產(chǎn)分配。

以孫先生父親案件為例，因投保人身故需要中途退保，保單現(xiàn)金價值為2.4萬元，即遺產(chǎn)。需要按照遺產(chǎn)分配順序，由第一繼承人按比例獲得。由于投保人的父母和配偶都已經(jīng)去世，因此第一繼承人為子女，也就是孫先生兄弟姐妹共4人，每人獲得6000元。

保險公司客戶服務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，作為該保單投保人遺產(chǎn)的代管者，保險公司有義務(wù)維護每一位繼承者的合法權(quán)益，因此只有當(dāng)有關(guān)法律手續(xù)齊全，所有繼承者全部到場達成一致時，保險公司才能將退保金交給繼承者。

然而，退保損失相當(dāng)于已繳保費的40%，實在不劃算。是否有其他解決途徑，可以減少損失？

保險公司也提供另一種解決意見：如果不愿意接受退保的損失，那么在爺爺已經(jīng)死亡的情況下，可以由被保險人的父母繼續(xù)承擔(dān)支付保險費的義務(wù)，需要辦理投保人變更手續(xù)。同時，對于遺產(chǎn)分配方案，繼承人可以自行達成協(xié)議，由孫先生向其他3為兄弟姐妹支付現(xiàn)金。