國際公認標準表明，65周歲及以上的老年人口占總人口比例7%以上，或者60周歲及以上老年人口占總人口10%以上，即為進入老齡化社會。依此標準衡量，我國已經(jīng)進入老齡化社會。

對外經(jīng)濟貿(mào)易大學教授王國軍介紹，2005年底我國1%人口抽樣顯示，65歲以上人口達到1億人，占比7.7%。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國人口老齡化速度不斷 加速，截至2008年底，60歲以上的老年人已接近1.6億，占全國總人口的12%。進入老齡化社會，意味著養(yǎng)老問題開始凸顯。目前，我國構建的養(yǎng)老體系 包括基本保障(社會養(yǎng)老保險)、企業(yè)年金(補充養(yǎng)老保險)和個人商業(yè)養(yǎng)老保險。在這一體系中，社保只是“廣覆蓋、低保障”，不可能為所有人提供足夠養(yǎng)老 金，企業(yè)年金又取決于企業(yè)的實力和意愿，因此商業(yè)養(yǎng)老保險無疑將成為提升個人晚年生活質量的主要途徑。

“70后”成夾心族

養(yǎng)老規(guī)劃刻不容緩

隨著計劃生育工作的推進，未來通過多生孩子“防老”的愿望已無法實現(xiàn)。而國內(nèi)“4-2-1”結構家庭越來越多，處于結構中間的“2位”家庭“支柱”將要贍養(yǎng)4位老人并撫養(yǎng)1個孩子。目前來看，處于夾心一族的多為“70后”夫婦。

保險專家指出，70后人群作為家庭的“夾心族”，社會的“夾心層”，在家庭責任和事業(yè)發(fā)展的重壓之下，往往忽略了自己的長期養(yǎng)老規(guī)劃。而由于父輩財富積累非常有限，他們很難去“啃老”，又需要為子女教育投資。因此，他們更需要從現(xiàn)在起進行合理的養(yǎng)老規(guī)劃。

恒安標準人壽北京分公司總經(jīng)理凃開元介紹，基金、房地產(chǎn)、儲蓄和保險等工具都可幫助個人實現(xiàn)養(yǎng)老，組合搭配才能讓資金發(fā)揮最大效用。但是，養(yǎng)老保險的優(yōu) 勢在于能夠在整個養(yǎng)老資金配置中提供“確定的”養(yǎng)老金水平，保證長期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流，且能在準備過程中幫助個人進行約束性長期儲蓄，做到?？顚Ｓ茫瑫r很 重要的也是最基礎的一點——規(guī)避繳費期間的一系列人身風險?？梢姡虡I(yè)養(yǎng)老保險不可替代。

商業(yè)養(yǎng)老險

如何保證晚年幸福

商業(yè)養(yǎng)老保險是投保人通過及早開始定期繳納保險費，從合同約定年齡開始持續(xù)、定期領取養(yǎng)老金的人壽保險，近日恒安標準人壽推出一款“幸福到老”年金保險(分紅型)，就是希望消費者通過保險規(guī)劃真正實現(xiàn)幸福到老。

據(jù)介紹，“幸福到老”年金保險(分紅型)既有20年的最低保證領取年限，又有可達99周歲的較長領取期，分紅險將會把每年的紅利分配額度以年度紅利和終 了紅利的形式進行分配，使保單的有效保險金額逐年累積，從而不斷增加養(yǎng)老保險水平。壽命越長，領取越多。養(yǎng)老金逐年遞增的實惠恰好能規(guī)避白領、金領所擔憂 的通貨膨脹。

恒安標準人壽產(chǎn)品開發(fā)部負責人指出，如果被保險人在領取期開始后不幸身故，受益人還會得到一筆身故保險金，延續(xù)家庭責任，一份保單兩代人受益。

據(jù)介紹，該產(chǎn)品設有多種繳費期，包括一次性繳費及5年、10年、15年、20年、30年繳，還提供4種養(yǎng)老保險金領取起始年齡，如50歲、55歲、60 歲、65歲。投保人可根據(jù)自身的狀況自主選擇。保險公司往往通過組合產(chǎn)品形式為投保人提供更大的保障功能，這樣消費者除通過保險解決養(yǎng)老問題外，還可解決 大病醫(yī)療、子女保障和教育等一系列問題。

案例

舉例而言，30歲的張先生選擇 了該產(chǎn)品作為補充養(yǎng)老保障。初始保險金額10萬元，每年繳費9033元，繳費期限20年，共繳費180660元，選擇60歲為養(yǎng)老金領取年齡。自60歲開 始，張先生每年將獲得有效保險金額的10%，60歲時養(yǎng)老保險金按中等紅利水平為17862元(按較低紅利水平為13836元，按較高紅利水平為 23390元)，即使張先生不幸在保證領取20年的期間身故，他的家人仍可以享有一次性領取剩余部分年金的權利。若張先生生存至99歲，養(yǎng)老金總額按中等 紅利水平近109萬元(按較低紅利水平為620764元，按較高紅利水平為2032551元)。