我們現(xiàn)在的養(yǎng)老保險有兩種，一種是商業(yè)性的，而另一種則是國家性的，那社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險區(qū)別有甚么? 養(yǎng)老政策基本改革思路有那些?

1、我國解決養(yǎng)老問題的思路：

據(jù)統(tǒng)計1996年中國60歲以上的老年人總數(shù)已達1.1億，占全國總?cè)丝诳倲?shù)9.5%。按國際標準，中國已經(jīng)進入老年華社會，而且人口還會迅速老化。據(jù)世界銀行調(diào)查，到2030年中國60歲以上的人口將會從9.5%上升到22%。到2020年，在20世紀六七十年代人口生育高峰時期出生的人口將進入退休年齡。

老年人口比重急劇上升，年輕人口迅速下降，中國將出現(xiàn)人口結(jié)構(gòu)嚴重的老齡化。據(jù)世行專家估計若中國到2033年仍未能改變目前“現(xiàn)收現(xiàn)付”的社會保障制度，交稅的稅率要高達39%才能支撐這種制度。

國務(wù)院總理在政府報告中指出：加強社會保險，鼓勵勞動者進行有儲蓄性的商業(yè)保險，真正做到老有所養(yǎng)，老有所依。

2、養(yǎng)老政策基本改革思路：

1)強制性購買社會勞動保險；其中包括養(yǎng)老保險

2)個人自愿購買商業(yè)養(yǎng)老保險

3、社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險區(qū)別：

1)保險的目的和性質(zhì)不同

社會保險是國家強制性的社會保障，是一種社會政策。國家通過法律手段來強制推行。無論企業(yè)或個人愿不愿意，只要是在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，必須參加社會保險。社會保險費或稅的征收、給付待遇的規(guī)定都是強制性的。

而商業(yè)保險是建立在雙方平等互利、自愿簽約的基礎(chǔ)之上，保人可根據(jù)自身面臨的風險自愿選擇投保險種，協(xié)議保險金額，決定保障的標準和檔次，保險公司無權(quán)強制人們投保。

2)保險對象和作用不同

社會保險的對象是社會勞動者，目的在于保障他們的老弱病殘和失業(yè)時的基本生活，也就是能滿足最低生活保障。商業(yè)保險是以獲得一定的經(jīng)濟補償為目的。它可以使人們在退休時，能夠獲得和以前一樣的生活品質(zhì)。

3)權(quán)利與義務(wù)的對待關(guān)系不同

社會保險強調(diào)勞動者必須履行社會保險的義務(wù)，繳納社會保險費，之后才能獲得享受社會保險金的待遇和權(quán)利，強調(diào)國家和勞動者雙方的權(quán)利與義務(wù)。

商業(yè)保險體現(xiàn)的是合同雙方的責任、權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系。商業(yè)保險的保險金額以投保額決定償還額。

4)待遇水平不同

社會保險個人負擔多少費用跟其享受的待遇沒有直接的關(guān)系。社會保險的實施有利于低收入者，有明顯的社會扶助性質(zhì)。

而商業(yè)保險則不同。被保險人繳得保費越多，所享受的保險金額也就越多，享有的保障程度也就越高。

5)自主性、靈活性不同

社會保險因工作發(fā)生變動，在交費、給付上受到影響及限制，商業(yè)保險不因工作或其它變動在繳費或給付上受到影響。

實例演示：以30歲男性為例，60歲退休

社會養(yǎng)老保險

財富雙賬戶(陽光保險公司)

年交保費 : 每年遞增(目前是每年14%的比例遞增) 6000元(每月500元)交費30年

固 定 不 變 (根據(jù)年齡和性別的不同,費率也不同)6000元(每月500元)交費30年

領(lǐng)取保險金(全省上一年度在職職工月平均工資的20%+個人帳戶總額/月數(shù))=1000元

財富雙賬戶 每月領(lǐng)取1500元 而且賬戶價值里始終有370000元，可以隨時領(lǐng)取

60歲之前死亡，返回已經(jīng)繳納的保費(無息返還)。50歲返120000元，55歲返150000元

返還繳納的保費，并返還利息以及公司收益的一部分。50歲返190000元，55歲返270000元

繳費期，必須滿足15年以上，而且持續(xù)繳費

可以根據(jù)自身情況，自行設(shè)定繳費期限　60歲后身故，保證最低領(lǐng)取13個月工資

領(lǐng)取賬戶現(xiàn)金價值的全部

更換城市，保險不能轉(zhuǎn)移

不受地域限制

74歲前領(lǐng)取的工資都是自己交的錢，沒活到74歲，剩下的錢進入社會統(tǒng)籌

有賬戶價值的保證，領(lǐng)取的錢永遠都要遠遠高出自己所交的保費

養(yǎng)老金賬戶中的錢不能支取

賬戶中的錢可以隨時支取

固定發(fā)放，不能累積生息

可以不領(lǐng)取，累積生息 60歲390000元 70歲640000元 80歲1060000元