肝炎是危害人們健康的一種傳染性疾病，全球每年有100萬人死于和乙肝相關(guān)的疾病。2011年7月28日是第一個被世界衛(wèi)生組織官方認(rèn)可的世界肝炎日，衛(wèi)生部疾病預(yù)防控制局在這一天召開了媒體溝通會，呼吁全社會共同行動，參與支持肝炎防治工作。我國有1.2億人攜帶乙肝病毒，他們能否得到保險的保障？他們應(yīng)該如何投保？

2011年7月28日是世界衛(wèi)生組織確定的首個世界肝炎日,也是世界衛(wèi)生組織認(rèn)可的第四個疾病日。據(jù)悉，我國有1.2億人攜帶乙肝病毒。那么，肝炎患者能否購買保險產(chǎn)品呢？

可以加入社保

李先生今年40歲，他是一名乙肝患者。由于一直是自由職業(yè)者，所以也沒有上社保。隨著年齡的增大，李先生希望能有一份保障，所以他希望上社保。但他又擔(dān)心自己是乙肝患者不能加入社保。為此，他請教了相關(guān)人士。相關(guān)人士表示，即使他是一名乙肝患者，也可以加入社保，辦理社保也不需要體檢。

李先生去辦理社保的時候，發(fā)現(xiàn)有一張紙需要簽字，其中有一條：重度肝功能損害不能參保。李先生是乙肝小三陽，已經(jīng)抗病毒一年，肝功能正常，他很快辦理好了社保的相關(guān)手續(xù)。醫(yī)生告訴李先生，社?？梢詧箐N治療乙肝的常規(guī)藥，但不屬于常規(guī)藥的不予以報銷。

投保商業(yè)保險需如實告知

加入社保之后，李先生又希望能夠購買商業(yè)保險。

中國人壽營銷員吳女士告訴李先生，要購買商業(yè)保險必須向公司如實告知自己的身體狀況，然后公司會進(jìn)行核保。按照李先生的情況，公司會安排李先生進(jìn)行體檢。根據(jù)體檢結(jié)果，公司會對是否給李先生進(jìn)行承保給出意見。

據(jù)介紹，保險公司的核保一般分為五種處理方式：風(fēng)險在正常范圍內(nèi)，標(biāo)準(zhǔn)費率承保；風(fēng)險高于正常，要求加費承保；該風(fēng)險無法接受，但范圍又相對局限，約定責(zé)任除外承保；風(fēng)險性質(zhì)不明，約定觀察一段時間，延期承保；風(fēng)險太大，拒絕承保。

最終，經(jīng)過體檢，保險公司要求李先生加費承保。李先生表示接受公司的處理意見。

保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，如果客戶不對保險公司進(jìn)行如實告知，可能當(dāng)時手續(xù)上簡便，也不會增加保險費，但一旦發(fā)生理賠，就會出現(xiàn)很多麻煩，保險公司甚至有可能拒絕賠償。所以投保人一定要對被保險人的身體狀況向保險公司如實告知。

可選哪些保險產(chǎn)品

平安保險營銷員張女士介紹說，商業(yè)保險中的的醫(yī)療險大致可分三種：

第一種是賠付型，一旦被保險人患上保險合同中約定的重大疾病，保險公司就會按照合同約定給付理賠金；

第二種是住院醫(yī)療的報銷型，無論有沒有社保都可以投保此類產(chǎn)品，沒有社保的可以選擇A款，有社保的選擇B款；

第三種是住院醫(yī)療的費用補(bǔ)貼型，一旦被保險人住院，保險公司就會按照合同約定給予補(bǔ)貼。

第一種多以主險形式存在，可以單獨購買，第二種和第三種多以附加險形式存在，必須在購買主險后再附加。

此外，張女士還提醒李先生這樣的乙肝患者，如果投保的時候沒有向公司如實告知，應(yīng)盡快聯(lián)系代理人，做份個人健康補(bǔ)充資料，保險公司一般都會要求做體檢或者提供近期的體檢報告，審核結(jié)果有可能加費承保。

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在重大疾病的保險合同中，爆發(fā)性肝炎屬于重大疾病的理賠范圍。那么，什么是爆發(fā)性肝炎呢？

爆發(fā)性肝炎指肝炎病毒感染而導(dǎo)致大部分的肝臟壞死并失去功能，其診斷必須同時具備下列條件：

A.肝臟急劇縮小。

B.肝細(xì)胞嚴(yán)重?fù)p壞。

C.肝功能急劇退化。

D.肝性腦病。