三責(zé)險(xiǎn)宜選20萬(wàn)元

“除了必不可少的交強(qiáng)險(xiǎn)外，車(chē)險(xiǎn)是車(chē)主根據(jù)需要自愿購(gòu)買(mǎi)，因此車(chē)主應(yīng)根據(jù)車(chē)子的具體情況和實(shí)際需要選擇合適的車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種，對(duì)于不必要或不劃算的險(xiǎn)種可以不買(mǎi)?！睂＜医榻B，“買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)要根據(jù)個(gè)人情況按需購(gòu)買(mǎi)，既要避免保障不足，又要避免花了錢(qián)卻沒(méi)有買(mǎi)到服務(wù)和保障?！?/p>

新法規(guī)對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)限制更加嚴(yán)格。尤其在第三者責(zé)任險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱三責(zé)險(xiǎn))方面，一不小心撞到了人或豪華車(chē)，第三者責(zé)任險(xiǎn)在這個(gè)時(shí)候的重要性就明顯了。根據(jù)湖南省城鎮(zhèn)居民收入水平和相應(yīng)的死亡賠償金水平，理財(cái)師建議車(chē)主們?cè)跒閻?ài)車(chē)選購(gòu)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，將保額設(shè)定在20萬(wàn)元或以上。

八大險(xiǎn)種組合防“麻紗”

“很多人是新手新車(chē)，愛(ài)惜車(chē)子但車(chē)技又不大熟練，不妨購(gòu)買(mǎi)這8大險(xiǎn)種的組合，即：交強(qiáng)險(xiǎn)%2B商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)(20萬(wàn)元)%2B車(chē)損險(xiǎn)%2B車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)%2B盜搶險(xiǎn)%2B玻璃險(xiǎn)%2B車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)%2B不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，這個(gè)組合是保障比較全面的?！避?chē)險(xiǎn)專家表示，若與非機(jī)動(dòng)車(chē)或行人發(fā)生事故，交強(qiáng)險(xiǎn)%2B三責(zé)險(xiǎn)的組合是解決“麻紗”事的最有力武器。

對(duì)于很多老司機(jī)買(mǎi)新車(chē)后只購(gòu)交強(qiáng)險(xiǎn)的“裸奔”狀況，專家給出了這樣的建議：老手購(gòu)新車(chē)，投保交強(qiáng)險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)這4大險(xiǎn)種組合，仍然必不可少。因?yàn)椤白唏R行船三分險(xiǎn)”，用小錢(qián)管理好大風(fēng)險(xiǎn)才是真正穩(wěn)妥的做法。并且，老手買(mǎi)的新車(chē)一般都是“升級(jí)換代”的好車(chē)，馬力更足、車(chē)體更大、車(chē)價(jià)更高，客觀上出險(xiǎn)概率和出險(xiǎn)金額也更高，這時(shí)車(chē)損險(xiǎn)與不計(jì)免賠險(xiǎn)的作用就充分發(fā)揮出來(lái)了。

第一時(shí)間報(bào)案最重要

值得提醒車(chē)主的是，無(wú)論是在本地還是外地出險(xiǎn)，都要第一時(shí)間報(bào)案，直接致電辦理保險(xiǎn)的保險(xiǎn)員或保險(xiǎn)公司客服熱線，盡早以書(shū)面形式提出理賠申請(qǐng)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)索賠時(shí)間越長(zhǎng)，調(diào)查工作越難。

若發(fā)生較大的交通事故，首先要保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，立即向公安交通管理部門(mén)報(bào)案，并在48小時(shí)內(nèi)電話通知承保公司，說(shuō)明保單號(hào)，出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因及經(jīng)過(guò)。如果投保的保險(xiǎn)公司在事故所在地沒(méi)有機(jī)構(gòu)，就直接向承保公司電話報(bào)案。

若在外地出險(xiǎn)，如果問(wèn)題不嚴(yán)重可先電話通知一下保險(xiǎn)公司，無(wú)須在外地耽擱太久?；丶抑笤侔衍?chē)開(kāi)到修理廠去修理。有很多保險(xiǎn)公司在全國(guó)各地都有分支機(jī)構(gòu)，這些公司的長(zhǎng)沙分公司一般會(huì)要求當(dāng)?shù)毓敬鸀椴榭保@時(shí)投保人一定要注意讓當(dāng)?shù)毓景匆?guī)定程序照相，出具代查勘報(bào)告，并問(wèn)清這些資料何時(shí)、如何轉(zhuǎn)交給長(zhǎng)沙分公司。回到長(zhǎng)沙再到保險(xiǎn)公司填出險(xiǎn)通知書(shū)并索賠。

電話車(chē)險(xiǎn)更省錢(qián)

隨著電話車(chē)險(xiǎn)的推廣，車(chē)主享受車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)也更加便捷。記者了解到，推出電話車(chē)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司都對(duì)理賠服務(wù)作了種種承諾。例如安邦保險(xiǎn)就對(duì)電話直銷客戶承諾：金額在萬(wàn)元以下的電話直銷車(chē)險(xiǎn)客戶，資料齊全，提供本人銀行卡號(hào)，從報(bào)案到完成財(cái)務(wù)賠付，一天之內(nèi)即可完成。創(chuàng)下了業(yè)界最高的理賠金額和理賠速度紀(jì)錄。

安邦保險(xiǎn)理財(cái)專家介紹，絕大部分案件均可在8小時(shí)內(nèi)處理完畢。但現(xiàn)實(shí)中，由于客戶原因，資料不全，或銀行賬號(hào)不對(duì)造成的賠款到賬時(shí)間遲滯的情況不少。電話車(chē)險(xiǎn)客戶與傳統(tǒng)渠道客戶相比，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)不僅在“七折限令”基礎(chǔ)上再省15％，而且電話渠道銷售的車(chē)險(xiǎn)，是客戶直接向保險(xiǎn)公司投保，他們的姓名、電話、車(chē)駕號(hào)、銀行卡號(hào)等資料比較全面而真實(shí)，有助于保險(xiǎn)公司通過(guò)網(wǎng)銀快速完成支付。

長(zhǎng)沙車(chē)主車(chē)險(xiǎn)問(wèn)題面面觀

年終歲末是車(chē)輛續(xù)保的旺季。對(duì)車(chē)主而言，有關(guān)車(chē)險(xiǎn)的各種問(wèn)題又集中呈現(xiàn)。借昨日“贏在2010”金牌明星理財(cái)師熱線車(chē)險(xiǎn)專場(chǎng)機(jī)會(huì)，許多市民通過(guò)咨詢的幾位保險(xiǎn)理財(cái)師，得到了滿意的答復(fù)。記者將其中頗具代表性的問(wèn)題摘錄出來(lái)，供您參考。

陳先生：我去年買(mǎi)的本田雅閣，車(chē)險(xiǎn)花銷7000元，我今年想續(xù)保，但預(yù)算控制在5000元以內(nèi)，怎么配置好？

晏藝：交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)建議買(mǎi)保額10萬(wàn)元以上的，而車(chē)上人員座位險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等則要看您平時(shí)車(chē)子使用的情況和以往的出險(xiǎn)理賠情況。要享受折扣的話，可以電話買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，享受10％的優(yōu)惠。

李女士：我家的福克斯已經(jīng)買(mǎi)了四年了，當(dāng)時(shí)買(mǎi)價(jià)是13.9萬(wàn)元，只在去年出過(guò)一次險(xiǎn)，平常開(kāi)車(chē)也比較穩(wěn)重，保養(yǎng)得比較好，這種情況下是否可以考慮不買(mǎi)全險(xiǎn)？

趙安娜：開(kāi)車(chē)比較小心也比較愛(ài)惜，則可以只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)連續(xù)三年沒(méi)出險(xiǎn)，費(fèi)率可以下浮百分之30％。如果對(duì)開(kāi)車(chē)比較有信心的話，可以不買(mǎi)。當(dāng)然如果經(jīng)濟(jì)比較寬裕，保險(xiǎn)買(mǎi)全一點(diǎn)還是安心一些。

張先生：我2009年6月份買(mǎi)的新車(chē)，現(xiàn)在輪胎和前擋風(fēng)玻璃都有破損，擋風(fēng)玻璃是在行駛過(guò)程中被飛來(lái)的石子砸壞的，輪胎是行駛過(guò)程中破損的，在買(mǎi)全險(xiǎn)的情況下輪胎和玻璃能否一起理賠？

晏藝：不能。擋風(fēng)玻璃破損是玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)的范圍，如果是進(jìn)口車(chē)，換的是國(guó)產(chǎn)玻璃就按國(guó)產(chǎn)車(chē)的玻璃價(jià)格來(lái)賠償，如果換的是進(jìn)口玻璃就按進(jìn)口車(chē)的玻璃價(jià)格來(lái)賠。不過(guò)換了前擋風(fēng)玻璃，貼膜部分的價(jià)格不在保險(xiǎn)公司賠償范圍內(nèi)，不屬于責(zé)任保險(xiǎn)范疇。而輪胎的破損，則要看是什么原因造成的破損。如果是交通事故造成的懸掛損失、保險(xiǎn)杠破損以及輪胎破損，就可以列在車(chē)損險(xiǎn)中一起計(jì)賠，如果是單獨(dú)的輪胎破損，則不在理賠范圍內(nèi)。

李小姐：我的家用車(chē)在2009年出險(xiǎn)三四次，會(huì)不會(huì)影響下一年的投保？

任真：出險(xiǎn)3次以上第二年保費(fèi)要上浮。不過(guò)各家保險(xiǎn)公司具體政策不一樣，一般會(huì)上浮10％到15％，出險(xiǎn)四次可能會(huì)上浮到20％以上。如果換一家保險(xiǎn)公司，交強(qiáng)險(xiǎn)出事故的信息也會(huì)在公共平臺(tái)上共享，其他的保險(xiǎn)公司都能看到。如果是商業(yè)險(xiǎn)事故，也已經(jīng)有平安、人保和太平洋保險(xiǎn)三家公司有了公共平臺(tái)。

張先生：我的新車(chē)經(jīng)常被人劃傷，請(qǐng)問(wèn)有沒(méi)有劃痕險(xiǎn)？

晏藝：現(xiàn)在有專門(mén)的劃痕險(xiǎn)，但是每個(gè)保險(xiǎn)公司情況不一樣。因?yàn)檐?chē)漆劃痕這種情況很難鑒定，即使某些保險(xiǎn)公司有這個(gè)險(xiǎn)種也只是針對(duì)2年以內(nèi)的新車(chē)而言。