大多數(shù)剛參加工作、收入不高的年輕人，通常不會(huì)買保險(xiǎn)，認(rèn)為保險(xiǎn)是有錢人才能選擇的理財(cái)工具。那么，事業(yè)剛起步、經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)的“月光”一族到底需要買保險(xiǎn)嗎？要怎樣買？買完又該如何規(guī)劃呢？

“月光族”保險(xiǎn)不能少

小王剛參加工作不久，每月的房租、交通、通訊、人情往來等各項(xiàng)支出，常常使他成為“月光族”。有朋友勸他買份保險(xiǎn)，但也有朋友說年輕時(shí)身體好，買保險(xiǎn)也用不上。到底該不該買保險(xiǎn)，小王很迷惑。

據(jù)了解，大多數(shù)剛參加工作、收入不高的年輕人，通常不會(huì)買保險(xiǎn)。對(duì)此，保險(xiǎn)專家稱，年輕人收入低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，更需要買保險(xiǎn)。保險(xiǎn)并非有錢人才能選擇的理財(cái)工具，而是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具。

那么，什么樣的保險(xiǎn)更適合事業(yè)剛起步、經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)的年輕人呢？保險(xiǎn)公司專業(yè)人士建議：根據(jù)經(jīng)濟(jì)能力，年輕人買保險(xiǎn)首先考慮意外傷害保險(xiǎn)，然后依次考慮健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

意外傷害保險(xiǎn)可以在萬一發(fā)生意外事故后獲得較高的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，還能獲得對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的賠付。意外險(xiǎn)的保費(fèi)一般都比較低廉，一般每年一兩百元左右的保費(fèi)，就可以獲得總額超過20萬元的保障。

健康保險(xiǎn)主要選擇重大疾病保險(xiǎn)。年輕人抵抗力強(qiáng)，平時(shí)很少生病，但就怕不幸患上重大疾病。所以年輕人要重點(diǎn)考慮對(duì)自己經(jīng)濟(jì)狀況沖擊非常大的大病或者大手術(shù)的保障險(xiǎn)種，門診類和住院類的險(xiǎn)種相對(duì)次要。

“月光族”怎樣買保險(xiǎn)？

雯雯，女，24歲，月收入4500元，父母在外地
雯雯：專家您好！現(xiàn)在收入比剛工作時(shí)高了，但到月底錢就沒了。怎樣才能改變這種狀況呢？
專家：首先可以嘗試改變儲(chǔ)蓄消費(fèi)習(xí)慣。你現(xiàn)在是不是每月發(fā)了工資先消費(fèi)？
雯雯：是啊，還信用卡貸款，還有每月給在老家的父母寄500元孝養(yǎng)金。
專家：先試試“先儲(chǔ)蓄再消費(fèi)”的方法。
雯雯：怎樣做呢？
專家：根據(jù)目前的收入、自己支出情況、給父母的數(shù)目，您認(rèn)為您每月存多少錢比較合理？
雯雯：大約1000元。
專家：那就每個(gè)月領(lǐng)到工資立即到銀行存入1000元。理財(cái)首先需要一個(gè)良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。
雯雯：明白了。
專家：儲(chǔ)蓄的計(jì)劃要能實(shí)現(xiàn)，必須穩(wěn)定、長期的投入才可以。同時(shí)也要考慮到我們?cè)跍?zhǔn)備過程中會(huì)面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槿绻麤]有做好計(jì)劃來規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，再好的儲(chǔ)蓄理財(cái)方式都可能功虧一簣。
雯雯：會(huì)有什么問題呢？
專家：重病、殘疾、身故都是人生可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)。比如您很孝順，常常給家里寄錢，但是有沒有考慮過如果有一天真的有些不測(cè)的事情發(fā)生，對(duì)父母的孝養(yǎng)責(zé)任如何繼續(xù)？甚至萬一因?yàn)樽约荷《ü飧改赣糜陴B(yǎng)老的積蓄？
雯雯：以前真的沒有考慮到這些。
專家：所以需要通過量身定做的保險(xiǎn)方案搭建基礎(chǔ)保障。您的收入在4500元/月，如果平均每月給家里寄錢大概在500元，老人還要贍養(yǎng)20年吧？
雯雯：至少。
專家：這部分贍養(yǎng)金您的責(zé)任應(yīng)該在12萬元左右。首先購買一定額度壽險(xiǎn)，額度在20萬，保險(xiǎn)年限30年，同時(shí)搭配定期重疾保險(xiǎn)額度20萬，保障期間30年，預(yù)防重大疾病的巨額消耗。同時(shí)還享有每次5000元報(bào)銷的意外醫(yī)療保障。
雯雯：那每月要花多少錢呢？
專家：以上的保費(fèi)很便宜，每月110元左右。但是幾乎都是純消費(fèi)型的沒有返還。不知您的觀念能否接受？