案例：

三年前，家住南湖花園的王先生購(gòu)買了一款重疾險(xiǎn)，今年三月份，王先生不幸得了腦囊腫(腦腫瘤的一種)。突如其來(lái)的一擊，讓王先生全家陷入了困境。在王先生的提醒下，王太太找出這份購(gòu)買已久的保險(xiǎn)合同，發(fā)現(xiàn)合同中列舉了保險(xiǎn)公司要賠付的重大疾病，第四項(xiàng)就是“良性腦腫瘤，屬于在賠的范圍”。這意味著將有一筆錢來(lái)解燃眉之急，緩解他們家庭的困難

王先生拿著相關(guān)的診斷結(jié)果及保險(xiǎn)單到了保險(xiǎn)公司，相關(guān)的工作人員給出了這樣的解答：“良性腦腫瘤的確是可以理賠的重大疾病之一。但是，你注意沒(méi)有，合同在這一病種后面有個(gè)說(shuō)明，不包括垂體腺瘤、腦囊腫、肉芽腫、腦動(dòng)靜脈畸形、聽神經(jīng)瘤、腦膜和脊髓腫瘤這些腫瘤。也就是說(shuō)，凡是不包括在內(nèi)的腫瘤，全部不能賠?！边@樣的結(jié)果，實(shí)在是出乎王先生的意料。

武漢腦科醫(yī)院邵醫(yī)生介紹，腦腫瘤在所有腫瘤中發(fā)病占比較小。但記者發(fā)現(xiàn)，在保險(xiǎn)公司合同上所列不予理賠的腦腫瘤中，臨床上常見的占到近一半。據(jù)邵醫(yī)生介紹，在臨床上王先生得的腦囊腫約占到良性腦腫瘤的17%，垂體腺瘤約占12%，肉芽腫約占9%。盡管臨床上發(fā)病占比高，但不在理賠范圍。他介紹，根據(jù)保險(xiǎn)合同上列出的這些不能理賠的腦腫瘤，在臨床上較常見。

類似的情況不止一例。業(yè)內(nèi)人士透露，如重疾險(xiǎn)要賠的“暴發(fā)性病毒性肝炎”，合同上強(qiáng)調(diào)，“其診斷必須同時(shí)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：a.肝性腦病，出現(xiàn)意識(shí)障礙；b.持續(xù)性黃疸，且肝功能急劇退化；c.彌漫性肝小葉結(jié)構(gòu)破壞，僅剩下倒塌的支架結(jié)構(gòu)?！毕嚓P(guān)醫(yī)生解釋：a和b任何一項(xiàng)要是符合的話，這個(gè)人就已經(jīng)沒(méi)什么活路了。要是達(dá)到這個(gè)程度，醫(yī)生可能直接讓你準(zhǔn)備后事了。這個(gè)c規(guī)定的診斷就是只有尸檢才能出來(lái)的結(jié)果。

保監(jiān)會(huì)規(guī)定重大疾病保險(xiǎn)必須包括8種疾?。喊毙孕募」Ｈ?、嚴(yán)重腦中風(fēng)、惡性腫瘤、冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)、重大器官移植、慢性腎衰竭尿毒癥、嚴(yán)重?zé)齻c瘓。保監(jiān)會(huì)不僅對(duì)這些疾病給予了準(zhǔn)確的標(biāo)準(zhǔn)，而且對(duì)保險(xiǎn)公司如何賠付，賠付多少等，都給了準(zhǔn)確說(shuō)法。

重疾保險(xiǎn)條款的達(dá)標(biāo)要求如此苛刻，有必要買重疾險(xiǎn)嗎？

太平洋保險(xiǎn)湖北分公司陳靜認(rèn)為，重大疾病險(xiǎn)還是非常有存在的意義和價(jià)值的！重大疾病不只有當(dāng)期治療費(fèi)、還有后期治療的重負(fù)。只是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款的改進(jìn)和完善總是晚于醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，有待不斷修訂和逐步完善。目前得重大疾病的年紀(jì)越來(lái)越年輕化，作為負(fù)責(zé)任的成年男性，通常都應(yīng)該考慮重疾險(xiǎn)，年紀(jì)越輕價(jià)格越便宜，如果得了重大疾病，想買也買不上了。最好到了30歲一定要考慮重大疾病險(xiǎn)。