對于孕育新生命的媽媽們來說，選擇一份適合自己及寶寶的保險(xiǎn)至關(guān)重要。據(jù)記者采訪了解，由于新生兒身患先天性疾病的概率越來越高，很多家長都表示希望保險(xiǎn)公司能夠提供相應(yīng)保障。 

據(jù)悉，目前已經(jīng)有婦嬰保險(xiǎn)產(chǎn)品包含了上述保障，孕婦在懷孕一段時(shí)間后投保這一產(chǎn)品，一旦嬰兒發(fā)現(xiàn)有先天性疾病，將會(huì)得到保險(xiǎn)公司的保障。 

今年6月，在外企工作的施先生即將為人父。因擔(dān)心妻子是高齡產(chǎn)婦風(fēng)險(xiǎn)較大，施先生希望能買一份妻子和肚子里的寶寶都適用的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 

其實(shí)，因?yàn)榕匀焉锲诘娘L(fēng)險(xiǎn)概率比正常人要高得多，目前保險(xiǎn)公司對孕婦投保都有比較嚴(yán)格的要求。據(jù)介紹，一般懷孕28周后投保，保險(xiǎn)公司不予受理，要求延期到產(chǎn)后8周才能受理。懷孕28周后，原則上不受理醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)，只受理不包含懷孕引起的保險(xiǎn)事故責(zé)任的普通壽險(xiǎn)，且在投保時(shí)須進(jìn)行普通身體檢查。 

滬上理財(cái)師建議，孕前可投保女性健康險(xiǎn)。普通壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)一般都明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責(zé)任。不過，現(xiàn)在平安、金盛、友邦等保險(xiǎn)公司都已經(jīng)推出了能覆蓋妊娠期疾病的女性健康險(xiǎn)，保障女性生育期間的風(fēng)險(xiǎn)。但是這類保險(xiǎn)一般都有90天至180天的等待期，甚至更長的時(shí)間，在等待期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不予理賠。也有的公司推出了附加女性保險(xiǎn)或女性生育保險(xiǎn)，但同樣存在“等待期問題”。 

所以，對準(zhǔn)備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險(xiǎn)的需要，最好在計(jì)劃生育期間就去投保女性險(xiǎn)，以便保障期可涵蓋妊娠期；而不是等到懷孕以后，才急急忙忙去咨詢、購買。后一種行為的結(jié)果是：一來產(chǎn)品選擇的余地比較窄；二來保險(xiǎn)費(fèi)也比較貴，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)基礎(chǔ)很重要的一個(gè)因素是風(fēng)險(xiǎn)概率，而把保險(xiǎn)賣給孕婦的風(fēng)險(xiǎn)概率要比賣給普通女性大。 

如果并不是為了保障生育期間的風(fēng)險(xiǎn)，那就更不要在懷孕期間急著去買各種普通壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)或者健康醫(yī)療、意外險(xiǎn)等，因?yàn)樵袐D的核保更嚴(yán)格，而且保費(fèi)是要比普通人高一些的。 

而對于已經(jīng)懷上金豬寶寶的女性，可以投保專門為孕婦以及即將出生的小寶寶設(shè)計(jì)的母嬰健康類保險(xiǎn)，20周歲至40周歲且懷孕、未滿28周的孕婦均可投保。這類保險(xiǎn)一方面對孕婦的妊娠期疾病、分娩或意外死亡進(jìn)行保障，另一方面也對胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術(shù)給予一定的保險(xiǎn)金給付。 

目前市面上銷售的生育保障保險(xiǎn)分為三種：獨(dú)立銷售的短期產(chǎn)品；主險(xiǎn)附帶生育險(xiǎn)保障；附加在女性保險(xiǎn)上的附加險(xiǎn)。這些產(chǎn)品共同特征就是對母親和嬰兒(或胎兒)都有保障，但保障主要是針對女性特有的疾病、母親因?yàn)樵衅诩膊?dǎo)致的死亡及嬰兒的死亡和傷殘。目前各家保險(xiǎn)公司中，近半數(shù)都有專門的母嬰保險(xiǎn)，只是各家公司的條款略有差異。在這里可以推薦針對女人妊娠期可能引發(fā)的疾病而推出的“附加母嬰重大疾病長期健康險(xiǎn)”等產(chǎn)品。