問：近日，我的不少同事都到香港去買保險(xiǎn)，據(jù)說那邊收益比較高，但也有人說此類保單無效。請(qǐng)問在香港買保險(xiǎn)到底劃算與否？

答：如果保單是在香港保險(xiǎn)公司所屬地簽署的，那么其法律效用雖不受中國(guó)內(nèi)地法律保護(hù)，但受香港法律承認(rèn)，屬于有效保單。

如果是通過境外保險(xiǎn)代理人在中國(guó)內(nèi)地簽署的保單，則屬于“地下保單”范疇，不但代理人的銷售行為要受到嚴(yán)厲查處，所簽署的保單也是無效的。因?yàn)橄愀鄣谋ｋU(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有規(guī)定，如果簽單地不在當(dāng)?shù)?，保單無效。

提醒：對(duì)于在香港當(dāng)?shù)睾炇鸨蔚目蛻?，保單雖然有效，但由于與當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)代理人多為單線聯(lián)系，因此，客戶取得保單后，應(yīng)及時(shí)與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，確認(rèn)保單是否已經(jīng)生效。每年繳納保費(fèi)時(shí)，如果不是通過銀行轉(zhuǎn)賬，也應(yīng)與保險(xiǎn)公司確認(rèn)，防止被人私吞保費(fèi)。

雖然目前存在一些保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益比內(nèi)地同類產(chǎn)品高，但在香港購買保險(xiǎn)，在理賠或給付時(shí)使用的是港元，投資者必須考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楦墼c美元掛鉤。如果美元持續(xù)貶值，投保人購買的又是長(zhǎng)達(dá)數(shù)十年的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，最終拿回的分紅就可能比現(xiàn)在的收益低。

值得注意的是，除了繳費(fèi)，因?yàn)楸问芟愀鄯晒茌牐龅嚼碣r也須親赴香港。一般來說，目前重大疾病的賠付需指定醫(yī)院鑒定。如果在香港投保，很可能會(huì)被要求去香港鑒定，這對(duì)于被保險(xiǎn)人而言，也是比較麻煩的。

此外，雙方因保單發(fā)生糾紛須由香港的法庭審理，可能還要請(qǐng)香港律師幫忙，因?yàn)閮?nèi)地與香港的法律在措辭、具體條款等很多方面都不一樣。而且，訴訟所需材料也和內(nèi)地不同，內(nèi)地居民須致電保險(xiǎn)公司或保監(jiān)處咨詢具體的索賠手續(xù)。所以綜合來看，在香港買保險(xiǎn)，還得三思而后行。