傳統(tǒng)養(yǎng)老金有三種方法:1:社保養(yǎng)老;2:儲(chǔ)蓄養(yǎng)老;3:養(yǎng)兒防老.

一:社保養(yǎng)老(杯水車薪)
按照新制度的設(shè)計(jì)，職工退休后的養(yǎng)老金分為兩部分：一是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，月標(biāo)準(zhǔn)為上年度職工月平均工資的20%；二是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，標(biāo)準(zhǔn)為每月發(fā)放個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額的1/120。
舉例：北京居民王先生，他的平均月薪3000元，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)期限為10年，假設(shè)10年后北京月平均工資是3000元，那退休后，他能領(lǐng)到多少退休金呢？
個(gè)人養(yǎng)老賬戶的規(guī)模由本人繳費(fèi)工資的11％調(diào)整為8％后，王先生退休后每月可領(lǐng)到的養(yǎng)老金＝3000元×15％＋3000元×8％×12×10÷120＝690元。
其中，（3000元×15％）為基礎(chǔ)養(yǎng)老金；（3000元×8％×12×10÷120）為個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

現(xiàn)在的養(yǎng)老金是這樣算哪么將來或未來幾年的養(yǎng)老金相信也會(huì)隨著國家的政策在不斷的在變.
或許會(huì)有朋友說:我父母現(xiàn)在退休了每個(gè)月領(lǐng)的退休金比我的工資要來得高.!哪以后我們退休肯定會(huì)比他們現(xiàn)在退休的領(lǐng)得多.   在這里可以肯定的說,的確是這樣,有這么一回事.哪么為什么現(xiàn)在退休的人能領(lǐng)這么高的退休金呢?
是因?yàn)?
上世紀(jì)建國之初國家鼓勵(lì)多生多養(yǎng).人多就是力量..從而造就了50年代到70年代中國最近的一次嬰兒潮,出生率達(dá)到半個(gè)世紀(jì)以來的峰值,這一批人組成了當(dāng)前人口的第一次高峰;雖然從上個(gè)世紀(jì)80年代開始,我國實(shí)行計(jì)劃生育政策,但由于來自這批50年代至70年代出生潮的人口基數(shù)較大,他們的子女在70年代未至90年代間又構(gòu)成了人口的第二次高峰.恰恰是18-32歲的人口高峰與33-55歲的人口高峰產(chǎn)生了巨大的生產(chǎn)力.我們將之稱為”人口二波浪”理論.
這兩次高峰共同構(gòu)成了目前中國人口的主體,也就是主要生產(chǎn)力.
也正因?yàn)檫@樣,同時(shí),目前整個(gè)中國也正處于”人口紅利”期.所謂的”人口紅利”是指,生育率迅速下降(計(jì)劃生育及生活壓力所致)使少兒撫養(yǎng)比例迅速下降,總?cè)丝谥袆趧?dòng)適齡人口比重的上升.在老年人口比例達(dá)到較高水平之前,將形成一個(gè)勞動(dòng)力資源相對比較豐富,少兒與老年撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)均相對較輕.哪么我們這一代人(大部份人)每月所交的社保費(fèi)就是用來養(yǎng)現(xiàn)在少部份的老人,也許是8個(gè)人每月的社保費(fèi)養(yǎng)1個(gè)現(xiàn)在退休的人.哪肯定領(lǐng)的錢就多.     而我們的下一代,人口相對越來越少(大部份都只生一個(gè))卻要養(yǎng)我們大部份的無生產(chǎn)力的人.也許是8個(gè)人每月的社保費(fèi)養(yǎng)1個(gè)現(xiàn)在退休的人.
哪么我這一代似乎對社保養(yǎng)老不在抱太大的希望了,想想中國畢竟是一個(gè)人口大國,13億元人民幣一人拿1元就沒了.
說到社保養(yǎng)老讓我想起鄰國日本.據(jù)了解日本現(xiàn)在的老年人罪犯在增加的問題:由于全球化壓力和日益惡化的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，犯罪活動(dòng)已經(jīng)向一些令人驚訝的地方和人群傳播。
日本現(xiàn)在正面臨老年人犯罪增加的問題。在2002年到2007年間，日本犯罪率都在不斷下降，但被逮捕的65歲以上的老年人數(shù)量卻增加了一倍。2008年，老年人犯罪占了日本所有犯罪事件的七分之一。在老年人犯罪中，偷竊和搶劫最常見。
2008年，曾有一位老年人持刀成功搶劫了名古屋一家食品店，但這位“爺爺劫匪”卻需要拄著藤條拐杖逃跑。這樣的場景并不好笑，實(shí)際上，日本老年人口快速增加已經(jīng)成為一個(gè)非常嚴(yán)峻的問題。日本社會(huì)學(xué)家們譴責(zé)經(jīng)濟(jì)蕭條和日本傳統(tǒng)家庭結(jié)構(gòu)破裂，導(dǎo)致日本“老年罪犯”人數(shù)激增。一名東京犯罪學(xué)教授說：“僅僅依靠他們那點(diǎn)兒養(yǎng)老金維持生活是非常困難的，因此如果不幫助他們擺脫經(jīng)濟(jì)困境，他們不得不繼續(xù)鋌而走險(xiǎn)?！比毡?*正計(jì)劃投入83億日元建造三所監(jiān)獄，以監(jiān)管這些“爺爺罪犯”。
在人口占比不及中國1/10之一的日本尚是如此,哪么在未來老齡化越來越嚴(yán)峻中國又會(huì)是怎樣一個(gè)現(xiàn)像呢?

二: 儲(chǔ)蓄養(yǎng)老(不夠?qū)嶋H)
中國人有個(gè)傳統(tǒng)的美德,從小屁孩開始就懂得的事情.哪就是儲(chǔ)蓄.
試想有誰可以做到從現(xiàn)在開始,可以每個(gè)月固定存一部份作為將來的養(yǎng)老金金用的錢.相信能做到的人寥寥無幾,而能做得到的人哪也能稱得上是神人了.
相信大部份人都會(huì)有存錢的習(xí)慣,但往往存到一定數(shù)量的時(shí)候肯定會(huì)把里面的錢來作其它用途.哪么儲(chǔ)蓄養(yǎng)老的計(jì)劃肯定會(huì)落空.

三: 養(yǎng)兒防老(過時(shí)了)
自古以來大中國以孝為先. 養(yǎng)兒防老是中國的傳統(tǒng)養(yǎng)老方式,也許這些對于我奶奶(現(xiàn)在70-90歲的人)哪一代還是非常管用的,而對我父親(現(xiàn)在50-70歲的人)哪一代還有一點(diǎn)管用,因?yàn)楦赣H哪一代的下一代有一部份人也是(獨(dú)生子女)現(xiàn)在的家庭模式越來越趨向于倒金字塔結(jié)構(gòu).
50歲:小明的爸爸       小明的媽媽                  小明配偶的爸爸     小明配偶的媽媽

25歲 小明(獨(dú)生子女)                                                  小明配偶

0 歲 小明的寶寶

現(xiàn)在的科技發(fā)達(dá),相信人的壽命會(huì)越來越長,即使是晚婚晚育30年后小明的寶寶怎么成家了,哪么未的”小明寶寶,不但要養(yǎng)自己還要養(yǎng)父母,四個(gè)祖父母,他的小孩,甚至是他配偶的父母和祖父母都要養(yǎng).哪養(yǎng)得少一點(diǎn)算下來的話也要個(gè)十個(gè)八個(gè).
說到養(yǎng)兒防老.讓我想起這幾天在網(wǎng)上看到的一篇文章:
內(nèi)容大概是這樣: 主人公快30歲了，父母親的年齡也大了，而主人公繼續(xù)單身，卻想找個(gè)無父無母無兄弟姐妹的單身男在一起好了.(不過似乎這種可能性非常的小)
原因是:父親七十多歲了，雖然身體還算硬朗，但畢竟年紀(jì)大了，小毛小病層出不窮，這兩三年都總得往醫(yī)院里跑。幾乎把工作外的時(shí)間全給了家里。如果結(jié)婚了，爸媽誰理？他們的年紀(jì)這么大了，我是絕不可能讓他們單獨(dú)過的，但如果帶著過，哪個(gè)男人和他的父母能接受這個(gè)？我是喜歡老人家，但我的能力真的只能照顧我爸媽兩個(gè)老人了，萬一以后有失什么偏頗，可能還引起更大的家庭矛盾。
想想作為兒女不但生活壓力大,還要照顧我們也不容易,哪等到我們老的時(shí)候也許唯一能為兒女減輕一點(diǎn)點(diǎn)的負(fù)擔(dān)的方法就是:在經(jīng)濟(jì)上能夠自己獨(dú)立.

這幾年在中國流行一個(gè)名詞叫”啃老族”.
認(rèn)識(shí)這樣一位老人(深圳人).現(xiàn)年70歲,晚年得子,37歲育有一子,對于當(dāng)年也算是晚育了.50歲再喜得千金.當(dāng)然是可喜可賀了.
幾十年后的今天.兒子長大了也應(yīng)該成家立室了.三年前兒子成家了,老爸打本開了間公司,后來因?yàn)榻?jīng)營不善.倒閉了. 兒媳婦比較注重學(xué)識(shí)方面的增長,公公給錢出國留學(xué),今年學(xué)成歸來剛剛碰上經(jīng)融危機(jī).找工作高不成低不就的.最后商量決定開個(gè)面包房.啟動(dòng)資金:50W.先問老爸借吧.說是借的,想想還有得還嗎?小女兒專科院校畢業(yè),找工作也是低不成高不就的.現(xiàn)在閑在家里等老爸老媽養(yǎng).
可憐的老人!或許人往往看到的是存折里哪堆錢的高度,卻從來沒有想過哪些錢捏成一天天的費(fèi)用時(shí)的長度.今天用了,哪明天呢?今天有大魚大肉吃,有沒有明天,后天,大后天……..或許更久之后有沒有粥吃?

現(xiàn)在我們來算一筆帳:當(dāng)我們老了,由:按60歲退休哪一天算起,假如我們一不小心活到80歲.我們每天一天三餐,最低標(biāo)準(zhǔn)每餐:10元X3餐X365天X20年=219000元,還不包括平常年紀(jì)大了生病花費(fèi)的錢.住房的錢,還有人情客往的錢……單是將來用來吃飯的錢都要22W,別的先不說,想想你的吃飯錢準(zhǔn)備好了嗎?

看來傳統(tǒng)養(yǎng)老:1:社保養(yǎng)老;2:儲(chǔ)蓄養(yǎng)老;3:養(yǎng)兒防老.是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能在退休后一樣能夠維持退休前的生活水準(zhǔn)的.哪我們現(xiàn)代的新型的養(yǎng)老是在傳統(tǒng)的養(yǎng)老上加上:現(xiàn)在要西方國家早就實(shí)行了的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn).
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就是在年輕的時(shí)候,自己有能力賺錢的時(shí)候有計(jì)劃的強(qiáng)逼自己一點(diǎn)點(diǎn)的把錢集中在一起以作一個(gè)補(bǔ)充養(yǎng)老金用.等到自己老了,賺到不錢了,要花錢了再分月或分年拿出來用.
現(xiàn)在還年輕,沒錢花或少錢花沒關(guān)系,因?yàn)槟贻p還有賺錢能力.等到年紀(jì)大了又沒賺錢能力了,沒錢花或三餐不保.哪也只能說是年輕力壯時(shí)沒有好好的為年老作準(zhǔn)備.
等我老了誰來養(yǎng)我?
新型養(yǎng)老方法:社保養(yǎng)老+儲(chǔ)蓄養(yǎng)老+養(yǎng)兒防老+購買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)(四管齊下)