目前，我國保險企業(yè)在承擔社會責任方面仍有許多認知誤區(qū)，深度思考保險企業(yè)社會責任的履行是十分必要的。

保險作為金融體系和社會保障體系的重要組成部分，對于保障社會平穩(wěn)有序運行，發(fā)揮著舉足輕重的作用。保險公司要充分發(fā)揮金融杠桿作用，通過有效渠道合理運作已收保費，滿足投保人、被保險人轉移風險的需要。

認知的誤區(qū)

當前，我國保險企業(yè)發(fā)展還不夠充分，在承擔社會責任方面做的還不夠，對履行社會責任還存在一些認知誤區(qū)。

誤區(qū)之一，認為信息共享會降低企業(yè)競爭力。在保險實踐中，小型保險企業(yè)在產(chǎn)品開發(fā)、數(shù)據(jù)分析、費率測算等方面，無法與國有大型企業(yè)抗衡，傳統(tǒng)產(chǎn)品數(shù)據(jù)的嚴密封鎖，使得市場上小公司盲目效仿大公司的行為屢見不鮮。在大公司費率的基礎上浮動百分點，成為了小公司生存的辦法，保險市場產(chǎn)品結構同質現(xiàn)象愈發(fā)嚴重。

誤區(qū)之二，認為社會責任等同于慈善活動。在企業(yè)社會責任的履行上，有的保險公司片面強調形式上的內容，如將社會責任履行理解為捐贈保險等慈善行為，而忽略企業(yè)社會責任的本質問題。保險的基本原理是將眾人繳納的保費匯集而成“互助基金”，當其中部分人發(fā)生保險事故時，動用部分基金來幫助這些人?；ブ鹁哂袦使参锲返奶匦?，保險公司無償贈送給其他人的這部分保險產(chǎn)品所保障的風險，恰為保險合同中的不可保風險，這無疑破壞了建立在大數(shù)法則基礎上的承保原則，影響了保險基金的安全性。

誤區(qū)之三，認為承擔社會責任會增加企業(yè)成本。很多保險企業(yè)將社會責任的履行和企業(yè)的發(fā)展割裂來看，盲目地追求短期經(jīng)濟效益。在短期內，保險企業(yè)承擔社會責任的確會增加一定的成本；但從長期來看，保險企業(yè)社會責任的履行，增強了消費者的風險管理意識，提高了保險營銷隊伍的業(yè)務素質，改善了保險經(jīng)營的行業(yè)形象，帶來了品牌效應。

誤區(qū)之四，認為保費收入的絕對增量決定了企業(yè)的實力。保費是保險人為向投保人承諾，在保險合同有效期內，保險標的出現(xiàn)損失后，給予補償或給付而向投保人收取的費用，本質是保險公司的負債。盲目地追求保費收入的增加，往往會導致劣質保險標的存在，致使核保操作不規(guī)范，諸多不可保風險被承保，這樣不但會影響其他投保人和被保險人的合法權益，也會帶來償付能力不足的隱患。

誤區(qū)之五，認為災后賠償比防災防損更重要。承保后的防災防損檢查和服務，是實行風險控制的重要內容，也是長期以來保險業(yè)比較薄弱的環(huán)節(jié)。

培育保險企業(yè)社會責任的建議

作為保險企業(yè)，在實現(xiàn)自身的經(jīng)濟效益的同時，增加對利益相關者的關懷，非但不會降低企業(yè)的競爭力，而且會建立企業(yè)與員工、客戶等利益相關者之間的和諧關系，為保險企業(yè)創(chuàng)造良好的外部發(fā)展環(huán)境。在當前經(jīng)濟形式下，筆者認為，要著重從以下幾個方面著力培育保險企業(yè)社會責任的履行：

第一，穩(wěn)定企業(yè)自身的經(jīng)營，保證持續(xù)性收益。保險企業(yè)在追求經(jīng)濟效益的同時，應該充分考慮其經(jīng)營性質，避免盲目開發(fā)、銷售理財型產(chǎn)品，謹慎、穩(wěn)妥運用保險資金，充分顧及整個經(jīng)濟平穩(wěn)運行，認真應對各種風險和隱患，主動防止因自己經(jīng)營不當而給經(jīng)濟發(fā)展和人們生活帶來的沖擊。

第二，加強信息共享，鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新。保險企業(yè)應當明確哪些信息可以共享，哪些是商業(yè)秘密需要加以保護。一方面，決不能毫無顧忌地公開所有信息，應充分考慮是否有泄露商業(yè)秘密的可能性；另一方面，也不能把商業(yè)秘密的范圍無限制地擴大，將各種信息資源一律視為機密信息保護起來。對于傳統(tǒng)型保障產(chǎn)品，大型國有保險企業(yè)應將其經(jīng)驗數(shù)據(jù)共享，鼓勵小公司在已有數(shù)據(jù)的基礎上，進行二度開發(fā)、三度開發(fā)。

第三，產(chǎn)品回歸保障，強化產(chǎn)品保障功能。理財型產(chǎn)品在我國的發(fā)展極為迅速，市場占有量也很可觀，但是，許多投保人、被保險人是在保障性產(chǎn)品缺失的情況下，片面地關注了理財型產(chǎn)品的收益率，盲目地選擇了該類產(chǎn)品。當風險事故發(fā)生時，保險的損失轉嫁功能得不到很好的實現(xiàn)。保險企業(yè)應保證保險產(chǎn)品和服務的合理性，完善服務體系，最大限度地滿足消費者的保險保障需求，減少銷售誤導的發(fā)生，努力開發(fā)滿足不同層次、不同職業(yè)、不同地區(qū)消費者需求的各類財產(chǎn)、人身保險產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品結構，拓寬服務領域。

第四，統(tǒng)一基礎性產(chǎn)品標準，方便客戶選擇。保險公司應對基本保障項目出臺統(tǒng)一標準的保險合同，在統(tǒng)一標準之上，再分別針對不同的客戶群體，設計、開發(fā)不同層級的產(chǎn)品，以供消費者選擇。以車險為例，各產(chǎn)險公司可以通過企業(yè)間協(xié)議，將車損險、三者險等作為基本項目打包，制定統(tǒng)一的保險責任、免除責任及保險費率的保險合同，免去消費者在不同保險產(chǎn)品之間反復比較的麻煩。在此基礎上，各保險公司再推出具有其特色的保險項目，使消費者在選擇時，對基本保障之上的項目更加明晰。

第五，注重防災防損，發(fā)揮風險管理優(yōu)勢。企業(yè)的社會責任履行是多個方面的，捐贈只是其中的一個小部分。保險公司在提供保險服務的同時，應積極主動地參與到客戶的風險管理過程中，這樣不僅能夠最大程度地減輕社會財富可能造成的損失，而且有助于提升保險行業(yè)的整體形象，對于保險企業(yè)的經(jīng)營效益也會產(chǎn)生積極影響。