個人養(yǎng)老年金比較適合于有穩(wěn)定工作和持續(xù)收入、不希望晚年生活品質下降的人群購買。購買時機最好選擇在25--45之間，收入和事業(yè)都在穩(wěn)定上升的時期。但是，根據現實情況來看，這一群體普遍工作節(jié)奏較快，承擔著養(yǎng)育子女、贍養(yǎng)老人，供房和供車等生活壓力，恰恰容易忽略自身的養(yǎng)老需求。

也有一部分白領人士對個人養(yǎng)老年金不是很有興趣。他們往往抱有這樣的心態(tài)：公司已經為我們建立了企業(yè)年金，就沒有必要再自掏腰包買個人養(yǎng)老年金了。但對大多數白領來說，出于各種原因的跳槽已經是家常便飯。跳槽固然能帶來高薪或更高的職位，但公司給你的保障和福利卻會隨之出現變動。一個好的養(yǎng)老計劃，關系到我們未來幾十年的生活，應該由自己掌控。公司能夠提供企業(yè)年金這樣的福利固然很好，而我們自身在有能力、有規(guī)劃的前提下，購買商業(yè)個人養(yǎng)老年金也是十分必要的。因為這樣無論我們跳到哪里，晚年的品質生活都不會受到影響。

雖然我國和歐美等發(fā)達國家相比，國內年金保險市場尚不發(fā)達，人均投保率還較低，但隨著中國老齡化社會的到來，社保養(yǎng)老金缺口日漸增大，商業(yè)養(yǎng)老保險便可作為社保養(yǎng)老的有力補充。也正因為年金保險可以規(guī)避養(yǎng)老金不足的風險，因此在日益老齡化的發(fā)達國家是一個極為重要的產品。

TIP:

社會養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險有什么區(qū)別？

社會養(yǎng)老保險是國家強制實施的保障制度，其目的是維持社會穩(wěn)定，保證因退休、失業(yè)、傷殘而喪失收入者的基本生活保障。商業(yè)養(yǎng)老保險則是建立在自愿的基礎之上，通過合同形式確立的一種較高水平的生活保障。

商業(yè)養(yǎng)老保險最主要的特點是其較高的保障水平，并且用戶可以靈活的選擇保障程度。在一些發(fā)達國家，商業(yè)養(yǎng)老保險是和房產、汽車并列的高檔消費品。一個人在其一生之中從20歲到60歲只有大約40年的時間有收入，因此他必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到沒有收入的時間中去。商業(yè)養(yǎng)老保險是比較適合這種需要的一種投資方式。

我國目前實行的是“廣覆蓋、低保障”的養(yǎng)老制度。在這種養(yǎng)老制度下，退休時領到的保險金額比較有限，不足以維持當前的生活水平，這一現象在中高收入者身上體現得尤為明顯。