近日，有關(guān)“延遲退休”的消息引發(fā)了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，上海更是自10月1日起率先試水“柔性延遲申領(lǐng)養(yǎng)老金”，退休話題再度成為了社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)。如何保障退休后較高的生活質(zhì)量？分紅型商業(yè)保險(xiǎn)集保障與理財(cái)功能于一體，無(wú)疑是不錯(cuò)的選擇。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)必不可少俗話說(shuō)的好：“人老有四有，活到九十九！”這“四有”是指有個(gè)老伴、有副身板、有群老友、有點(diǎn)老底。調(diào)查顯示，目前有九成人擔(dān)心未來(lái)養(yǎng)老。據(jù)理財(cái)專(zhuān)家測(cè)算，如果現(xiàn)在退休，20年的退休生活需要63.5萬(wàn)元，但如果是20年后退休，則需要106.2萬(wàn)元養(yǎng)老。但這只是普通百姓的養(yǎng)老標(biāo)準(zhǔn)，中產(chǎn)階級(jí)退休后要維持現(xiàn)在的生活標(biāo)準(zhǔn)，則需要更高的費(fèi)用。據(jù)測(cè)算，月支出在4000元和8000元左右的中高收入者，退休后需要的養(yǎng)老費(fèi)用分別為180萬(wàn)元和580萬(wàn)元。

從目前的社保平均水平來(lái)看，社保的養(yǎng)老金替代率約為30%，也就是說(shuō)目前拿3000元月薪的市民，退休后拿到的社保養(yǎng)老金大約為900元。因此，僅靠社保養(yǎng)老金難以保證退休后的生活質(zhì)量。

保險(xiǎn)專(zhuān)家告訴記者，“如果將養(yǎng)老金比作一頓飯的話，社保是米飯，而商業(yè)保險(xiǎn)是菜和肉?！鄙绫Ｅc商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是互補(bǔ)關(guān)系，都是養(yǎng)老金不可或缺的部分。

從目前來(lái)看，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一般應(yīng)占總養(yǎng)老費(fèi)用的40%。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，它和社保一樣，幫助客戶積少成多，不一樣的是其交費(fèi)方式相對(duì)簡(jiǎn)單，一年只需要交費(fèi)一次。它和社保一樣年輕的時(shí)候攢年老時(shí)的養(yǎng)老錢(qián)，不一樣的是所交的錢(qián)將來(lái)全部返還作為你的養(yǎng)老金。所以客戶可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇每年的交費(fèi)額度，未雨綢繆老年生活。