從險種選擇上來看。首先要考慮你是否有參加社會基本醫(yī)療保險，商業(yè)醫(yī)療保險的保障不要與社會醫(yī)療保險相互沖突。

在全面考慮所有需要投保的項目時，還需要進(jìn)行綜合安排，避免重復(fù)投保，使用于投保的自己得到最有效地運(yùn)用。比如醫(yī)療費(fèi)用保險，由于普遍要求提供發(fā)票才能向保險公司“報銷”，因此，不是買得越多賠得越多。千萬記住，保險不是越多越好，也不存在貴賤之分，關(guān)鍵要看清楚產(chǎn)品的條款的實際保障范圍和具體賠付條件。

其次，投保重疾險等長期健康險時，盡量選擇繳費(fèi)期長的形式。

一是繳費(fèi)期長，雖然看上去所付總額比一次性繳清略多些，但考慮到金錢的時間價值，實際成本不一定高于躉交。同時，分期繳時每次繳費(fèi)較少，可以減輕家庭的負(fù)擔(dān)。而且不少保險公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免賠以后各期保險費(fèi)，保險合同進(jìn)行有效。比如，如果被保險人繳費(fèi)第二年身染重疾，若選擇的是10年期繳，實際保費(fèi)只付了五分之一；若是20年期繳，才支付了十分之一的保費(fèi)，分期繳費(fèi)更能體現(xiàn)保障性。

再次，相比與其他普通壽險產(chǎn)品，健康醫(yī)療險更為專業(yè)和復(fù)雜，所以一定要特別留心投保過程中的細(xì)節(jié)問題。

一是要注意醫(yī)療險中的免賠額。

因為保險公司一般對一些金額較低的醫(yī)療費(fèi)用采用免賠的規(guī)定，所以有些較小的醫(yī)療費(fèi)用損失，消費(fèi)者如果可以自己承擔(dān)，就不必再花錢購買保險。而優(yōu)秀產(chǎn)品有類似車險條款中的“無理賠優(yōu)待條款”,即第一年沒有發(fā)生賠付，第二年保費(fèi)可降低，為此，對于小額損失，消費(fèi)者可考慮不申請理賠。

二是住院險種的責(zé)任范圍。

要分清哪些疾病是保險責(zé)任范圍內(nèi)的，那些不是責(zé)任范圍內(nèi)的，能請醫(yī)生朋友看一下疾病保障范圍最“保險”。

三是注意健康和醫(yī)療保險的觀察期。

觀察期指保險合同生效一段時間后，保險人才對被保險人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用履行給付責(zé)任。保險公司在承保時均設(shè)有一個觀察期，在觀察期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，保險公司不負(fù)賠付責(zé)任。

四是住院投保年齡的限制。

根據(jù)險種不同，最低投保年齡一般由出生后90天至年滿16周歲不等，最高投保年齡在60至70歲之間。不看清年齡限制而急匆匆投保，最后吃虧的還是消費(fèi)者。