意外險(xiǎn)排首位生活中常有“意外”發(fā)生。為避免意外造成的傷害和損失，意外險(xiǎn)應(yīng)放在首位。常有人說，小的意外自己能承受，大的意外呢，自己會(huì)多加小心。然而，有的意外事故并不會(huì)因?yàn)楸都有⌒木湍鼙苊狻?jù)筆者了解，汶川大地震后，保險(xiǎn)理賠只有50億元，與8451億元的經(jīng)濟(jì)損失相比實(shí)在微不足道。當(dāng)?shù)厝瞬⒎菦]有保險(xiǎn)意識(shí)，只是大多偏好于購買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，當(dāng)面對意外事故時(shí)，只能望“險(xiǎn)”興嘆。保險(xiǎn)專家指出，在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，對意外風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)是第一位，隨后再考慮養(yǎng)老等規(guī)劃，切不可本末倒置。

健康險(xiǎn)要打組合拳健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況密切相關(guān)。因?yàn)槟挲g不同、健康狀況各異的人，發(fā)病幾率有所差別。老年人比年輕人發(fā)病率高，亞健康人比健康人發(fā)病率高。發(fā)病率高的人群，需繳納的保費(fèi)明顯要多，因此購買健康險(xiǎn)要及時(shí)。有人總認(rèn)為生病吃點(diǎn)藥就好，何必買保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家指出，應(yīng)防患于未然。除了注意飲食衛(wèi)生、生活習(xí)慣、鍛煉身體外，也要積極預(yù)防。一旦患有重病，難免令人措手不及。為了避免因病致貧，建議購買重疾險(xiǎn)應(yīng)排在意外險(xiǎn)之后予以考慮。

重疾險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人患保險(xiǎn)合同約定的重大疾病時(shí)，一旦確診就按合同規(guī)定的保險(xiǎn)金額一次性給付保險(xiǎn)金。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，一般人一生中罹患重大疾病的概率高達(dá)72.18%。治療重大疾病往往需要手術(shù)、化療、放療相結(jié)合的綜合療法，相應(yīng)需支付高額醫(yī)療和住院費(fèi)用，平均高達(dá)50萬元。由于重疾險(xiǎn)不包括住院醫(yī)療費(fèi)等，因此購買重疾險(xiǎn)時(shí)，最好附加住院醫(yī)療險(xiǎn)、住院醫(yī)療補(bǔ)貼險(xiǎn)等報(bào)銷型和津貼型保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)專家指出，各保險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)承保的疾病范圍不盡相同，投保人一定要仔細(xì)閱讀重疾保障范圍。同時(shí)，也要考慮自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，將重疾險(xiǎn)附加在養(yǎng)老險(xiǎn)之后是不錯(cuò)的選擇，不過保費(fèi)較高。如果經(jīng)濟(jì)條件不允許，可購買一年一繳的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，相對便宜些。

宜買兩全保險(xiǎn)低利率時(shí)代，購買兩全保險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇，指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)身故或期滿生存，都可獲得保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)死亡，向其受益人給付保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿仍生存，保險(xiǎn)人也將向其本人給付保險(xiǎn)金。

兩全保險(xiǎn)之所以頗受歡迎，是因?yàn)榭梢宰鳛閺?qiáng)制儲(chǔ)蓄手段，為養(yǎng)老提供保障，還可作為特殊目的積累一筆資金。相比投資類保險(xiǎn)，這種純保障類險(xiǎn)種的優(yōu)勢在于：在實(shí)現(xiàn)同樣的身故保障前提下，需繳納的保費(fèi)大大低于投資類保險(xiǎn)。如某分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，30歲男子選擇3年繳費(fèi)，每年繳6700元，身故能獲得保障2萬元。但若選擇定期壽險(xiǎn)，選擇10年期，每年只需繳納725元，即可獲得50萬元的保障。