購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，是家庭理財(cái)、個(gè)人理財(cái)中一個(gè)重要的組成部分。在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家，常有“房子第一、保險(xiǎn)第二”的說法。其中的道理就在于，不買保險(xiǎn)，個(gè)人的生命風(fēng)險(xiǎn)得不到保障、家庭財(cái)產(chǎn)得不到保全。

那么，保險(xiǎn)“錢省錢”的理財(cái)作用究竟通過什么樣的形式體現(xiàn)的呢？

舉一例：有一位出租車司機(jī)，不幸車禍?zhǔn)軅５蛸?gòu)買了保險(xiǎn)公司一款名曰“綠色通道卡”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，到醫(yī)院急救時(shí)，憑該卡直接進(jìn)行急救、住院。待出院時(shí)，共花去醫(yī)藥費(fèi)、住院費(fèi)1萬多元，全部費(fèi)用均由保險(xiǎn)公司支付?；?20元，卻少支出了1萬多元，這是比較典型的“錢省錢”的案例。

為什么買保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠起到“錢省錢”的作用？

首先，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，是降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失的一種行為。所以，其購(gòu)買的不僅是一種保障，更是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的一種投資。由于風(fēng)險(xiǎn)具有不確定的特性，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的目的也就在于一個(gè)“防”字。在這樣一個(gè)過程中，你付出的是極少的錢(保險(xiǎn)的保費(fèi))，但得到的卻是大額的保障(保險(xiǎn)的保額)。

其次，保險(xiǎn)產(chǎn)品“錢省錢”的作用，是在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后才體現(xiàn)出來。也就是說如果不買保險(xiǎn)產(chǎn)品，全憑自己的積蓄進(jìn)行補(bǔ)償?shù)脑挘赡苡袃A家蕩產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。而買了保險(xiǎn)產(chǎn)品，只要交出相應(yīng)的保費(fèi)，就能化險(xiǎn)為夷，渡過難關(guān)，具有雪中送炭的功能。

需要強(qiáng)調(diào)的是，保險(xiǎn)與其他投資工具相比，有一種強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的特性。在保單生效期間，不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，不能以個(gè)人的意愿隨時(shí)收回投資。因?yàn)橘?gòu)買保險(xiǎn)，是在購(gòu)買一種保障，不到“萬一”，這種投資是不會(huì)兌現(xiàn)的。所以，一旦買了保險(xiǎn)產(chǎn)品，切不要輕易退保，否則會(huì)給自己帶來?yè)p失。

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，一些保險(xiǎn)產(chǎn)品在原有保障功能的基礎(chǔ)上，又增加了儲(chǔ)蓄或投資功能，使原本單一的保障功能向產(chǎn)品的多功能轉(zhuǎn)化。但無論怎樣轉(zhuǎn)化，保險(xiǎn)的保障本質(zhì)還是不變的。

保險(xiǎn)能通過各種有效的手段，為人們提供各類保障，諸如生有所托、老有所養(yǎng)、終有所安等。這些目標(biāo)是無法通過其他金融產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)的，卻可以通過保險(xiǎn)產(chǎn)品有效、合理的組合來實(shí)現(xiàn)。