第一步：做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，明確自己的需求。

每個(gè)個(gè)人和家庭都有保險(xiǎn)的需求，而需求又根據(jù)個(gè)人和家庭的情況不同而變化，所以要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)情況做評(píng)估。對(duì)于必保的風(fēng)險(xiǎn)，如意外傷害、特定交通意外、重大疾病等，可通過(guò)高性價(jià)比的產(chǎn)品進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁；對(duì)于理財(cái)需求的風(fēng)險(xiǎn)，比如抵御通貨、投資分紅等，需要評(píng)估個(gè)人或家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、未來(lái)的現(xiàn)金流狀況、保費(fèi)支出的承受能力等；在需求不明確、不了解自身情況的背景下，購(gòu)買任何種類的保險(xiǎn)都是非常不理智的。比如，如果在未來(lái)家庭將面臨重大的支出，比如要購(gòu)置房產(chǎn)，這時(shí)卻沖動(dòng)去購(gòu)買投資分紅險(xiǎn)是非常不明智的；如果意外、疾病等基本的保障沒有添加，就去買萬(wàn)能險(xiǎn)，也是很不理智的，一旦發(fā)生意外或者疾病，那投入的保費(fèi)等于零，所以買保險(xiǎn)的第一步就是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，明確需求。

第二步：規(guī)劃方案，預(yù)算費(fèi)用。

在第一步工作做扎實(shí)的情況下，再進(jìn)行保險(xiǎn)方案的規(guī)劃。無(wú)論個(gè)人還是家庭，都需要有個(gè)全面的保障方案，首先要在第一步的基礎(chǔ)上，評(píng)估出個(gè)人可支出的保費(fèi)，不能因?yàn)橐娴谋Ｕ隙活櫛ＹM(fèi)支出的承受能力。通常，保費(fèi)支出根據(jù)個(gè)人或家庭所處的階段而確定，不能武斷地認(rèn)為保費(fèi)支出要占收入的10%。比如剛踏入社會(huì)的職場(chǎng)新人，在保險(xiǎn)方面注重意外傷害的保障就可以了，而不必把自己收入的10%都投入保險(xiǎn)，因?yàn)檫@個(gè)階段對(duì)現(xiàn)金的需求比較高，而且現(xiàn)金流不穩(wěn)定，盲目支出可能造成保費(fèi)斷供的現(xiàn)象；隨收入的增加和家庭收入的增加，再考慮高風(fēng)險(xiǎn)的保障，重大疾病、醫(yī)療費(fèi)用等方面的保障；接著視家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流的情況進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)?shù)囊?guī)劃，增加投資分紅、養(yǎng)老險(xiǎn)的投入；保險(xiǎn)規(guī)劃要根據(jù)個(gè)人、家庭財(cái)務(wù)情況，逐步實(shí)現(xiàn)，忌貪大求全；最基本的保障先行，接著是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)囊?guī)劃；在規(guī)劃的時(shí)候，先家庭主要支柱，然后是父母、孩子。

第三步：對(duì)比選擇，切勿偏聽偏信。

在保險(xiǎn)規(guī)劃的過(guò)程中，要約不同保險(xiǎn)公司的代理人進(jìn)行規(guī)劃，不能偏聽一家保險(xiǎn)公司代理人的規(guī)劃，最好能找獨(dú)立第三方的保險(xiǎn)顧問平臺(tái)進(jìn)行咨詢，也可以通過(guò)這樣的平臺(tái)，請(qǐng)教顧問對(duì)比獲得的不同公司的保險(xiǎn)方案，最終下決定；風(fēng)險(xiǎn)不要放在一個(gè)籃子里，保險(xiǎn)方案也要分不同公司規(guī)劃，選擇各家公司的長(zhǎng)處投保，比如基本的保障要選大公司的，投資理財(cái)?shù)谋Ｕ弦疾爝@個(gè)公司的投資團(tuán)隊(duì)，如果這方面信息欠缺，可以通過(guò)第三方的平臺(tái)進(jìn)行咨詢，獲取專業(yè)意見。