每個月，都有不少令你心疼的銀子以養(yǎng)老保險金的名義，從工資單上截下，劃進(jìn)養(yǎng)老保險金個人賬戶。同時，還有一部分由單位繳納的養(yǎng)老金作為社會統(tǒng)籌劃作基礎(chǔ)養(yǎng)老金。這些目前對你影響不大的小錢，在你解甲歸田之后就會成為你賴以生存的救命錢，直接影響著你頤養(yǎng)天年的生活質(zhì)量。

然而你是否知道，社會養(yǎng)老保險是怎樣為我們養(yǎng)老的?該怎樣計算你的社會養(yǎng)老金?

參保人退休后領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金就由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。由于1998年全國統(tǒng)一養(yǎng)老保險制度以前參加工作，2006年以后退休的人員，個人賬戶積累的資金很少，這些人員將來在領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，還將獲得過渡性養(yǎng)老金。

北京市勞動和社會保障局咨詢中心負(fù)責(zé)人說，和以往舊政相比，2007年1月1日起實施的《北京市基本養(yǎng)老保險規(guī)定》，其核心內(nèi)容是參保人退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金的多少與其工齡、繳費年限和繳費水平緊密掛鉤。工齡越長、繳費年限越長、繳費越多的人領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多。她說。

新政實施前，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的月標(biāo)準(zhǔn)是以參保人退休時上一年度本市職工月平均工資的20%計算。而新辦法則以被保險人退休時上一年本市職工月平均工資與本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，按被保險人的全部繳費年限（含視同繳費年限）每滿一年發(fā)給1%。即繳費滿20年的職工可拿到20%，繳費滿30年的可拿到30%。這樣有利于形成多工作、多繳費、多得養(yǎng)老金的激勵約束機(jī)制。

據(jù)了解，男職工須年滿60周歲、女工人須年滿50周歲，并且繳費滿15年后才能在退休時領(lǐng)取養(yǎng)老金。

個人賬戶繳費有差異

1997年《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》正式確定我國養(yǎng)老保險制度實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的基本框架，提出并劃清了老人、中人和新人的界限。其中，老人是指2005年年底以前已辦理離退休手續(xù)的人員。這些人仍按原來的養(yǎng)老保險待遇規(guī)定領(lǐng)取基本養(yǎng)老金，并隨基本養(yǎng)老金調(diào)整而逐步增加養(yǎng)老保險待遇。也即老人老辦法。新人是指1998年以后參加工作并參保的人員。新人按照本次修改的新辦法計發(fā)養(yǎng)老金。按至少繳費15年的年限，符合按月領(lǐng)取養(yǎng)老金條件的新人，最早也要到2013年才會出現(xiàn)。因此，新人的養(yǎng)老金就執(zhí)行新人新制度。中人是指1998年以前參加工作，2006年以后退休的人員。目前在職職工大部分屬于中人。

需要說明的是，企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金和退休前的職務(wù)高低并沒有直接聯(lián)系，只和退休前工資水平和繳費年限有關(guān)。換句話說，退休前工資越高、繳費時間越長將來領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越高。2006年1月1日起，國家出臺規(guī)定，個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的11%調(diào)整為8%，全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃入個人賬戶。記者從北京市社保局咨詢中心獲悉，個人賬戶養(yǎng)老金的繳納基數(shù)在1203元和9024元之間。本人月平均工資低于上年度本市職工月平均工資40%（3008×40%=1203）的，按1203元比例繳納；本人月平均工資高于上年度本市職工月平均工資300%（3008×300%=9024）的，則按9024元比例繳納。

養(yǎng)老金隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展一起成長

眾人拾柴火焰高。參保人繳費越多、參保時間越長，將來的待遇就越高，這是基本養(yǎng)老保險制度的激勵機(jī)制。但在CPI不斷增長，通脹壓力不斷加大的情況下，很多人擔(dān)心10年、20年后領(lǐng)取的養(yǎng)老金能否維持最低的生活標(biāo)準(zhǔn)。市社保局咨詢中心工作人員對理財周報記者表示，養(yǎng)老金制度和社會職工平均工資掛鉤，而且，養(yǎng)老金每年都有一定幅度的普調(diào)，這樣就可以減緩?fù)ㄘ浥蛎浀挠绊?，保障參保人未來的養(yǎng)老基本生活。然而參保人不同時期的收入水準(zhǔn)不同，個人以及將來的職工平均工資難以預(yù)計，因此現(xiàn)在很難具體算出待遇。但這正是養(yǎng)老保險制度的優(yōu)點：養(yǎng)老金能隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展水漲船高。

據(jù)了解，養(yǎng)老保險的給付金額，與當(dāng)時的利率水平和社?；鸬耐顿Y收益水平也具有一定的聯(lián)系。由于社?；鹗丘B(yǎng)命錢，因此要絕對保證資金的安全。目前，所有社?；鹁嫒胴斦?，由財政部門監(jiān)管，并且均是存于銀行或購買無風(fēng)險國債，嚴(yán)禁用于投資房地產(chǎn)或證券市場，任何個人及機(jī)構(gòu)（包括財政）都不準(zhǔn)挪用社保基金。（謝松濤）

計算你的社會養(yǎng)老金要先弄清楚你是屬于哪一類人?

老人：是指2005年年底以前已辦理離退休手續(xù)的人員。

中人：是指1998年以前參加工作，2006年以后退休的人員。

新人：是指1998年以后參加工作并參保的人員。