一封夾在工資條中的信

尊敬的先生/女士:

恭喜您再次收到工資條（在金融危機的背景下,有一份穩(wěn)定的工作總是幸運的）。當(dāng)你習(xí)慣的只看“實發(fā)工資”項目時,是否會擔(dān)心某一天“養(yǎng)老保險”項目的數(shù)目出現(xiàn)變化？當(dāng)若干年后,你的的退休生活是否能做到“不差錢”？

金融風(fēng)暴尚未過去,關(guān)于繼續(xù)推進“事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度改革試點工作”的消息吸引了人們的關(guān)注。一時間,幾家歡喜幾家憂。作為第一批試點城市的廣東,高校教授現(xiàn)在辦理提前退休,退休金4000元/月以上;若不申請,根據(jù)企業(yè)養(yǎng)老保險計算方法看,退休金則可能只有1800元/月。如此差距皆來自養(yǎng)老金雙軌制。

根據(jù)2000年全國第五次人口普查統(tǒng)計顯示,2000年中國老齡人口已經(jīng)超過總?cè)丝跀?shù)的10％。按照聯(lián)合國和世界銀行的通常標(biāo)準(zhǔn),中國正式步入老齡化階段。1.32億的老齡人口,占世界老齡人口總數(shù)的五分之一,占亞洲老齡人口的二分之一,使中國成為世界上老齡人口最多的國家。

國內(nèi)尚需完善的社會保障制度、中國迅速老去帶來的贍養(yǎng)壓力和金融危機下財政對社保支等出問題,最終成為了人們無法回避的“養(yǎng)老之憂”。面對諸多不確定,你該怎樣守住你的養(yǎng)老金？當(dāng)為今天的收入喜悅的時候,別忘了還有更多的明天等著你。

養(yǎng)老要闖“三道關(guān)”

“壽比南山不老松”,是中國表達對長壽期待的最常用說法之一。而它前面總會有“福如東海長流水”的前提。從今天來看,除了情感上的滿足外,人們在追求長壽路上最大的“?！蹦^是,老有所養(yǎng),萬不要經(jīng)歷趙本山所說“人活著,錢沒了”的痛苦。在今天的中國,“福水”想要“長流”,再也不是單純的工作和儲蓄可以解決的問題。

在《即將出現(xiàn)的世代風(fēng)暴——美國經(jīng)濟的未來》一書中提到,決策未來生活福利的應(yīng)該是4種不同資產(chǎn)構(gòu)成的資產(chǎn)組合,即中國人的“長流水”式的養(yǎng)老金:隱性資產(chǎn)、金融資產(chǎn)（證券投資、存款現(xiàn)金）、家庭資產(chǎn)（住房、汽車等個人固定資產(chǎn)）和個人資產(chǎn)（學(xué)識、技能和健康資本）。其中,“隱性資產(chǎn)”就是指未來收入的承諾,包括社會保障、國家醫(yī)療保險和雇主提供的退休金。而在我國企業(yè)年金尚不普及的情況下,社會養(yǎng)老保險則成為最主要的隱性資產(chǎn)。面對經(jīng)濟的沉浮、制度的變遷,人們手中的養(yǎng)老金愈加脆弱。在不可回頭的“老”路上,我們的養(yǎng)老金更要經(jīng)歷不可回避的三關(guān)考驗。

第一關(guān):在活躍的“老”國家中求增量

中國的經(jīng)濟發(fā)展令人艷羨,但是卻不能掩飾中國變“老”的現(xiàn)實。根據(jù)于全國第五次人口普查統(tǒng)計數(shù)據(jù),按照聯(lián)合國和世界銀行的通常標(biāo)準(zhǔn),如果一個國家60歲以上人口達到10％,或者65歲以上人口達到7％,就可視為進入老齡社會。目前,中國60歲以上人群比例已達到11.12%,2001年65歲以上人群比例為7%,正式進入老齡化社會。中國的老齡人口達1.32億,占世界老齡人口總數(shù)的五分之一,占亞洲老齡人口的二分之一,是世界老齡人口最多的國家。

老齡化國家就意味著,人們的壽命延長（圖1）,老人整體數(shù)量增多（圖2）,對社會保障需求增加。隨著人口生育率降低,中國現(xiàn)在的生育率只有1.7,低于大多數(shù)發(fā)展中國家,勞動力減少,贍養(yǎng)壓力增加。對于即將走向老年的人群來說,積攢更多的養(yǎng)老金是個人晚年生活的必要保證。而對于絕大多數(shù)人來說,積攢更多養(yǎng)老金的辦法仍是工作和社會保險。但是,數(shù)據(jù)卻在呈現(xiàn)另一個事實,依靠養(yǎng)老金生活并不一定無憂無慮。在中國飛速發(fā)展的經(jīng)濟面前,人們積攢多年的養(yǎng)老金未免捉襟見肘?！　?