第六次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國人口高齡化、長壽化趨勢加速。按照現(xiàn)在基本社保以及商業(yè)養(yǎng)老的覆蓋率僅占總?cè)丝跀?shù)的30%左右的情況來看，到了退休年齡，大部分人養(yǎng)老問題沒有著落。而在已覆蓋的養(yǎng)老人群中，也存在著怎樣分期領(lǐng)取、合理使用養(yǎng)老金的問題。

國外解決這一問題有兩種模式：一是用稅務(wù)的杠桿作用來調(diào)整，分期領(lǐng)取。在澳大利亞，一次領(lǐng)取養(yǎng)老金需要繳30%的稅，而分期領(lǐng)取稅收就少很多。二是強(qiáng)制規(guī)定按一定限額分期領(lǐng)取。英國、日本、新加坡就采用這種方式。當(dāng)然，解決我國養(yǎng)老金領(lǐng)取問題，應(yīng)該在借鑒國際上做法的同時(shí)結(jié)合我國國情，建立中國的生命年金保險(xiǎn)制度，這一制度的核心內(nèi)容就是要分期領(lǐng)取，老人越長壽，領(lǐng)取的養(yǎng)老金越多。同時(shí),還要規(guī)定保險(xiǎn)公司對高齡化人群提供配套服務(wù)，包括體檢、開發(fā)養(yǎng)老院服務(wù)，等等。

產(chǎn)品創(chuàng)新可滿足養(yǎng)老需求

關(guān)注：根據(jù)2010年我們在中國的調(diào)研結(jié)果，中國60%的年輕員工相信，他們需要自己為自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金和退休金，中國73%的退休人員會(huì)完全依賴于政府或者現(xiàn)有的社保體系。但現(xiàn)在2/3的中國員工不知道他們退休以后養(yǎng)老金從哪里來，70%的員工還沒有為養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。

觀點(diǎn)：養(yǎng)老，不僅僅對個(gè)人，對社會(huì)來說也是巨大的挑戰(zhàn)。在未來的50年，中國的退休人員靠什么錢來養(yǎng)老？正如很多保險(xiǎn)公司達(dá)成的共識(shí)一樣，保險(xiǎn)業(yè)可以找到解決辦法，我們必須把這些方法帶到中國市場上來。保險(xiǎn)業(yè)是有能力滿足客戶需求的，通過更好的創(chuàng)新能夠做到這一點(diǎn)。

當(dāng)然，在創(chuàng)新開發(fā)產(chǎn)品的同時(shí)，保險(xiǎn)公司還應(yīng)注意宣傳工作。如果現(xiàn)在市場上沒有這樣的險(xiǎn)種，客戶需要了解這樣的險(xiǎn)種有什么好處。安盛在全球很多國家都有業(yè)務(wù)，所以我們有能力帶來在香港、印度尼西亞或者印度推出的多險(xiǎn)種產(chǎn)品。

我們在等待上海的期貨交易所能夠開發(fā)更多的衍生工具，讓我們可以進(jìn)一步拓展對沖工具，通過轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)開發(fā)更多產(chǎn)品，將來我們可能說服期貨交易所做這方面的嘗試。我們非常需要中國有一個(gè)更具活力的債券市場，這樣才能夠提供更好的“以客戶為中心、以客戶為導(dǎo)向”的產(chǎn)品，提供給所需要的人群。我們相信，保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新以及金融市場上的創(chuàng)新，在中國市場上都是非常必須的。

再保險(xiǎn)要謹(jǐn)慎創(chuàng)新

關(guān)注：過去三四個(gè)月當(dāng)中，重大自然災(zāi)害在全球肆虐，慕尼黑再保險(xiǎn)也在其中遭受了損失，全球的保險(xiǎn)業(yè)都承擔(dān)了損失。

觀點(diǎn)：再保險(xiǎn)公司是做風(fēng)險(xiǎn)管理的，必須在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候很快提供賠償。風(fēng)險(xiǎn)是我們的業(yè)務(wù)，但是我們也必須有新的發(fā)展，而不是害怕新的發(fā)展。當(dāng)出現(xiàn)嚴(yán)重?fù)p失的時(shí)候，有些保險(xiǎn)公司就會(huì)后悔之前所做的創(chuàng)新。實(shí)際上，我們應(yīng)該更加謹(jǐn)慎，但是絕對不能為此避免創(chuàng)新，我們必須要了解風(fēng)險(xiǎn)、衡量風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)。在中國，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)取得了巨大的進(jìn)展，但我們認(rèn)為還有很大的發(fā)展空間。

慕尼黑再保險(xiǎn)過去20～30年里的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國自然災(zāi)害頻發(fā)，但是賠償?shù)谋壤⒉桓?，自然?zāi)害的保險(xiǎn)覆蓋率只有1.5%。在過去20年當(dāng)中，4000億美元的損失發(fā)生了，但只有60億美元得到了賠付。

人人都有享有巨災(zāi)保險(xiǎn)的基本權(quán)利，獲得風(fēng)險(xiǎn)保障。因?yàn)橐坏┯兄卮蟮淖匀粸?zāi)害發(fā)生，會(huì)對受災(zāi)人產(chǎn)生巨大的幫助，若能夠獲得賠償，就能幫助其應(yīng)對困難。

中國保監(jiān)會(huì)一直在積極推動(dòng)各家公司發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)方面的工作，也希望重災(zāi)能得到更多的保障，這樣可以使中國保險(xiǎn)深度從1.5%達(dá)到20%～25%的全球水平。當(dāng)然，這中間還有很長的一段路要走。因此，慕尼黑再保險(xiǎn)認(rèn)為，在中國巨災(zāi)保險(xiǎn)大有可為。