保險(xiǎn)專家指出，雖然很大一部分人已有基本醫(yī)保，但這部分保險(xiǎn)在賠付方面卻有一定局限性。據(jù)了解，基本醫(yī)保在支付個(gè)人住院醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，設(shè)定有起付標(biāo)準(zhǔn)和封頂線，只對起付標(biāo)準(zhǔn)以上、封頂線以下且符合報(bào)銷范圍的費(fèi)用進(jìn)行按比例支付；其次，基本醫(yī)保對報(bào)銷范圍也做出限制，某些藥品以及一些診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)都不在基本醫(yī)保的報(bào)銷范圍內(nèi)。若想獲得更全面的醫(yī)療保障，需選擇合適的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

“選擇保險(xiǎn)公司的住院費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)就可以彌補(bǔ)醫(yī)保的不足。”友邦保險(xiǎn)理財(cái)師介紹，友邦“安益”綜合意外傷害及醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃、友邦附加“添益”意外傷害及醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃等，在規(guī)定范圍內(nèi)依據(jù)實(shí)際發(fā)生的住院費(fèi)用予以補(bǔ)償，補(bǔ)償比例最高可達(dá)當(dāng)次住院費(fèi)用的100%，每次補(bǔ)償限額依據(jù)購買份數(shù)從1000元到15萬元不等，且全年不限住院次數(shù)。

上述友邦保險(xiǎn)理財(cái)師還介紹，公司在對有醫(yī)保和沒有醫(yī)保的客戶設(shè)計(jì)保障時(shí)各有側(cè)重，如投保人購買上述“安益”時(shí)，可依據(jù)是否擁有醫(yī)保、公費(fèi)醫(yī)療等來選擇保險(xiǎn)計(jì)劃。

“醫(yī)療保障、住院費(fèi)用其實(shí)只是住院的直接經(jīng)濟(jì)損失，很多人往往會忽略住院期間的其他間接經(jīng)濟(jì)損失。”醫(yī)學(xué)專家表示，實(shí)際上，如營養(yǎng)費(fèi)、交通費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)用等與醫(yī)療費(fèi)一樣會為人們帶來很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在賠付醫(yī)療費(fèi)用的同時(shí)，也可在津貼等保障方面發(fā)揮作用。上述提及的“安益”、“添益”等都可依據(jù)客戶實(shí)際的住院治療天數(shù)給予住院津貼補(bǔ)足，如依據(jù)不同保額，每日給付10元至500元不等的津貼。此外，如果患者入住ICU(重癥護(hù)理)病房，每日還對ICU住院進(jìn)行給付。兩項(xiàng)累計(jì)最高可達(dá)1000元/天。

另據(jù)友邦保險(xiǎn)中國區(qū)最新對2008年度理賠數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析顯示，在去年理賠案件中，住院費(fèi)用賠付年齡段主要集中在31-60歲，這一階段的人群更需醫(yī)療保險(xiǎn)。