隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和產(chǎn)業(yè)工人隊(duì)伍構(gòu)成的變化, 農(nóng)民工正逐步成為產(chǎn)業(yè)工人的主體，且主要分布在煤礦、建筑等高危行業(yè)。在加強(qiáng)安全保護(hù)、減少生產(chǎn)事故發(fā)生率的同時(shí)，如何保障受傷農(nóng)民工及其家屬權(quán)益，最大程度地減輕其日后生活負(fù)擔(dān)，也是亟待解決的問(wèn)題。

加大農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)的覆蓋面，是保證農(nóng)民工及其家屬獲得合法補(bǔ)償最直接有效的手段之一。

工傷保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)的重要組成部分，是指勞動(dòng)者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，勞動(dòng)者或其家屬?gòu)膰?guó)家和社會(huì)獲得醫(yī)療救治、生活保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、醫(yī)療和職業(yè)康復(fù)等物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。工傷保險(xiǎn)制度既是國(guó)家對(duì)勞動(dòng)者履行的社會(huì)責(zé)任，也是勞動(dòng)者應(yīng)該享受的基本權(quán)利，不僅能夠保障工傷職工醫(yī)療以及基本生活，同時(shí)還有利于促進(jìn)安全生產(chǎn)，保護(hù)和發(fā)展社會(huì)生產(chǎn)力。有利于妥善處理事故和恢復(fù)生產(chǎn)，維護(hù)正常的生產(chǎn)、生活秩序，維護(hù)社會(huì)安定。

農(nóng)民工群體的特殊性

1.文化水平低，維權(quán)意識(shí)較弱

農(nóng)民工群體普遍文化水平較低,自我保護(hù)和維權(quán)意識(shí)薄弱。據(jù)《第二次全國(guó)農(nóng)業(yè)普查主要數(shù)據(jù)公報(bào)》顯示，截至2006年末，農(nóng)村勞動(dòng)力資源總量為53100萬(wàn)人。農(nóng)村外出從業(yè)勞動(dòng)力13181萬(wàn)人。其中，文盲占1.2%，小學(xué)文化程度占18.7%，初中文化程度占70.1%。較低的文化素質(zhì)使得他們對(duì)于“工傷保險(xiǎn)”了解甚少。

在南開(kāi)大學(xué)關(guān)信平教授主持的《農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)的社會(huì)政策分析》項(xiàng)目調(diào)查中發(fā)現(xiàn), 近87.4%的被調(diào)查者從來(lái)沒(méi)有參加過(guò)工傷保險(xiǎn), 只有8.2%的人表示，目前正在參保, 而近33.7%和41.7%的被調(diào)查者不太了解，甚至從未聽(tīng)說(shuō)工傷保險(xiǎn)。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的資料也顯示，2009年底農(nóng)民工總量達(dá)到2.3億人，其中跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)以外的流動(dòng)農(nóng)民工1.45億人，而參加工傷保險(xiǎn)的農(nóng)民工僅為5580萬(wàn)人，覆蓋率不到1/4。

2.流動(dòng)性大，工作不穩(wěn)定

農(nóng)民工與其雇主簽訂的通常是短期的或是沒(méi)有固定期限的勞動(dòng)合同，有些建筑施工單位甚至每天臨時(shí)雇傭人員，可能連雇員的基本情況都不了解。一旦發(fā)生工傷事故，尤其是對(duì)于某些慢性職業(yè)病，因?yàn)殡y以確定發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn),更難收集到足夠的證據(jù)和相關(guān)診斷證明,事因歸屬不明，責(zé)任難以認(rèn)定，企業(yè)間又往往互相推卸責(zé)任，導(dǎo)致受害農(nóng)民工在維權(quán)路上四處碰壁，權(quán)益無(wú)法得到保障。

完善農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)制度

1.加強(qiáng)法律制度建設(shè)

目前，我國(guó)尚沒(méi)有針對(duì)農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)的立法規(guī)定，主要依靠政策措施來(lái)推動(dòng)農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)的進(jìn)展，如勞動(dòng)保障部2006年制定了農(nóng)民工“平安計(jì)劃”:用三年時(shí)間, 將礦山、建筑等高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的農(nóng)民工基本覆蓋到工傷保險(xiǎn)制度之內(nèi)。各地區(qū)在地方政策上也逐步將農(nóng)

民工納入工傷保險(xiǎn)范疇，例如，深圳已實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)的全面覆蓋、廈門市日前將交通基本建設(shè)工程施工企業(yè)及其農(nóng)民工納入工傷保險(xiǎn)等等。 但行政規(guī)章缺乏強(qiáng)制性，多數(shù)地區(qū)的大部分農(nóng)民工還處于無(wú)保障狀態(tài)。

在即將出臺(tái)的《社會(huì)保險(xiǎn)法》及新修訂的《工傷管理?xiàng)l例》中，針對(duì)農(nóng)民工工傷問(wèn)題，如工傷認(rèn)定范圍、工傷處理程序以及職工的權(quán)益保障、工亡待遇標(biāo)準(zhǔn)等多方面，應(yīng)作出專門細(xì)致規(guī)定，如果能對(duì)農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)實(shí)施強(qiáng)制投保，可更有效地保障農(nóng)民工權(quán)益。

2.針對(duì)農(nóng)民工制定特定的工傷保險(xiǎn)條款

在制定農(nóng)民工工傷保險(xiǎn)條款方面，首先，要考慮到農(nóng)民工流動(dòng)性大，工作不穩(wěn)定的特征，應(yīng)將年度投保改為月度投保，在費(fèi)率制定上，應(yīng)參考其所在城市職工平均工資水平和生活費(fèi)用。其次，針對(duì)某些慢性職業(yè)病的理賠，保險(xiǎn)責(zé)任期應(yīng)遵循“期內(nèi)發(fā)生制""，即只要能認(rèn)定該職業(yè)病是在某工作場(chǎng)所感染的，則無(wú)論何時(shí)發(fā)現(xiàn)，雇主均應(yīng)進(jìn)行賠付。再次，應(yīng)建立工傷保險(xiǎn)儲(chǔ)備金墊付制度，對(duì)于用人單位未參加工傷保險(xiǎn)的，農(nóng)民工發(fā)生工傷事故后，先由社?；鸢垂ｋU(xiǎn)待遇支付，然后由社保等相關(guān)部門向用人單位予以追討。此外，應(yīng)簡(jiǎn)化理賠環(huán)節(jié)的繁瑣程序，縮短處理時(shí)間，例如，認(rèn)定工傷即可獲賠制。

3.發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充

在成熟的工傷保險(xiǎn)制度體系中，商業(yè)保險(xiǎn)是不可忽視的一部分。由于工傷保險(xiǎn)由政府保障需兼顧社會(huì)各層面的保障需求，保障程度有限，雇員只能在法律規(guī)定的尺度內(nèi)獲得賠償，且補(bǔ)償金的多少與月工資密切相關(guān)，在某些情況下并不能滿足受害者需求。

在社會(huì)工傷保險(xiǎn)不夠完善的情況下，將工傷責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充，具有廣闊的發(fā)展前景。