我國社會醫(yī)療統(tǒng)籌基金的保障存在“高覆蓋范圍、低保障水平”的特點。資深保險顧問建議，購買了社保，還要個人購買商業(yè)險加以補充。

商業(yè)保險做補充讓您的保障面面俱到

如今，我國社保的參保人群范圍不斷擴大，但因為社會醫(yī)療統(tǒng)籌基金的保障采用的是“保而不包”的原則，存在“高覆蓋范圍、低保障水平”的特點。因此，無論是費用報銷的比例還是保障的范圍，都有一定的風(fēng)險缺口。為此，中國人壽（601628）的資深保險顧問宋培琳建議，購買了社保，還要個人購買商業(yè)險加以補充。

社保與商業(yè)保險都不可缺

“我已經(jīng)買了全部的社保，保障應(yīng)該夠了吧！還有必要購買商業(yè)保險嗎？”面對社保覆蓋的范疇越來越廣泛，現(xiàn)在有不少市民都對是否補充商業(yè)保險存在疑問。不過，只要搞清了社保和商業(yè)保險的保障范疇，您就會發(fā)現(xiàn)，如果要想得到最全面的保障，社保和商業(yè)保險兩者都不可缺失。

據(jù)了解，社會保險是由政府統(tǒng)籌，由社會集中建立基金，以使勞動者在年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等喪失勞動能力的情況下能夠獲得國家、社會補償和幫助的一種社會保障制度，包括醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險、重大疾病保險和補充醫(yī)療保險，是一種低保障廣覆蓋的醫(yī)療體系。

但風(fēng)險是無處不在的。宋培琳表示，社保雖然在醫(yī)療、養(yǎng)老、工傷、失業(yè)、生育等方面能解決基本的費用問題。但一個人除了工作過程中受到傷害以外，還可能會在其他地方或場所受到傷害，同時這些傷害帶來的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)很有可能是社保無法完全覆蓋的。例如，在非工作時間遇到的意外事故無法用工傷保險進(jìn)行保障；例如社保中的生育保險是在醫(yī)院生育孩子過程中醫(yī)療費用補償，但沒有針對在孕育孩子過程當(dāng)中發(fā)生像宮外孕、葡萄胎等或者出生的孩子有先天疾病或身故的補償。

宋培琳建議，市民可以根據(jù)自身的實際情況，對需要重點強化的方面進(jìn)行社保和商業(yè)保險的雙重保障。