老年人的晚年保障已成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。老人隨著年齡增長，主要在意外和疾病兩方面存在風(fēng)險(xiǎn)。通過合理的選擇搭配，老年險(xiǎn)可以在一定程度上為年輕人減輕“養(yǎng)老”壓力。

　　保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士指出，由于風(fēng)險(xiǎn)太高，目前保險(xiǎn)公司還沒有專門針對(duì)老年人的醫(yī)療險(xiǎn)種。目前能夠滿足老人投保需求的保險(xiǎn)總的來說只有兩種。一種是專門的老年險(xiǎn)。另一種則是一些保障年限相對(duì)放得比較寬的險(xiǎn)種。

　　雖然選擇不多，但理財(cái)分析師認(rèn)為，老人隨著年齡增長，主要在意外和疾病兩方面存在風(fēng)險(xiǎn)。通過合理的選擇搭配，老年險(xiǎn)可以在一定程度上為年輕人減輕“養(yǎng)老”壓力。例如，老人因腿腳不便發(fā)生諸如交通事故之類的意外，可以通過購買保險(xiǎn)得到保障。

　　據(jù)了解，目前國內(nèi)老年險(xiǎn)主要可以對(duì)老人進(jìn)行三方面保障。一是老人發(fā)生意外傷害；二是老人因疾病或因意外身故；三是老人因意外全殘。此外，個(gè)別保險(xiǎn)也有一些特色保障。

　　保險(xiǎn)公司的人士表示，目前個(gè)別保險(xiǎn)公司推出的住院津貼險(xiǎn)還可以單獨(dú)投保。這一險(xiǎn)種可以在投保人住院期間每日給付一定數(shù)額的保障，且個(gè)別住院津貼險(xiǎn)規(guī)定，投保三年未發(fā)生理賠的，第四年保險(xiǎn)公司保證續(xù)保。這類險(xiǎn)種也適合一部分老人購買。

　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒說，想要通過保險(xiǎn)減輕老年后的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是疾病風(fēng)險(xiǎn)，要趁早投保。這樣做，一方面投保人不會(huì)因?yàn)槟挲g問題而被保險(xiǎn)公司拒之門外，另一方面，早日投保，保費(fèi)也會(huì)相對(duì)便宜。

　　老年人保險(xiǎn)的巨大風(fēng)險(xiǎn)讓很多保險(xiǎn)公司都望而卻步。老年人這一群體患病和遭受意外的幾率高，屬于風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)群體，對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和控制能力要求特別高，這對(duì)投保人而言，也是一種考驗(yàn)。

　　保險(xiǎn)專家提醒，保險(xiǎn)往往不是“量身訂做”。因此為老人購買保險(xiǎn)要特別注意以下幾個(gè)問題:第一，注意投保年齡的限制；第二，注意如實(shí)告知義務(wù)條款；第三，注意險(xiǎn)種的責(zé)任范圍；第四，注意住院醫(yī)療保險(xiǎn)的觀望期；第五，注意免賠條款。

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠工作，有報(bào)案、申請(qǐng)、立案、賠付等一系列過程，因此一旦生病或發(fā)生意外，投保人首先要告知保險(xiǎn)公司。為了讓保險(xiǎn)公司了解情況，及時(shí)通知、提出索賠申請(qǐng)和整理必備材料是必須的。材料包括醫(yī)院的病歷、住院證明、保險(xiǎn)單及近期繳費(fèi)憑證、投保人的身份證明等。

　　此外，不到保險(xiǎn)公司的指定醫(yī)院去治療是理賠難的另一個(gè)原因。保險(xiǎn)公司都要求客戶在指定的醫(yī)院就醫(yī)，以便理賠。如遇特殊情況，被保險(xiǎn)人可按照就近原則，比如發(fā)生外傷、有生命危險(xiǎn)等，可先在就近醫(yī)院，與保險(xiǎn)公司聯(lián)系后再轉(zhuǎn)院。