問(wèn)：我和妻子剛結(jié)婚，準(zhǔn)備過(guò)幾個(gè)月后要孩子，不知道妻子保險(xiǎn)方面要怎么規(guī)劃？

　　答：如果投保者已有社保，其中的生育保險(xiǎn)是可以報(bào)銷生產(chǎn)相關(guān)費(fèi)用；如果還沒(méi)有生育保險(xiǎn)，投保者應(yīng)該關(guān)注商業(yè)保險(xiǎn)，因?yàn)樯ｋU(xiǎn)不能個(gè)人購(gòu)買。

　　目前，市面上一般的壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，多數(shù)針對(duì)重大疾病或身故死亡，并沒(méi)有將妊娠發(fā)生的事故做保障，對(duì)嬰兒的先天性疾病也是不予保障的。雖然社保中也有生育保險(xiǎn)一項(xiàng)，但并非每個(gè)單位都必須為員工購(gòu)買生育保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)也沒(méi)有對(duì)嬰兒的疾病和死亡做保障，因而另外購(gòu)買一些保障母嬰的保險(xiǎn)可以適當(dāng)減輕準(zhǔn)媽媽的壓力。那么怎么挑選合適的產(chǎn)品呢？

　　量身定制投保母嬰險(xiǎn)

　　目前保險(xiǎn)公司對(duì)孕婦投保都有比較嚴(yán)格的要求，孕婦不可以投保意外險(xiǎn)和短期附加險(xiǎn)。懷孕7個(gè)月以上和產(chǎn)后一個(gè)月內(nèi)不可以投保含重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的險(xiǎn)種。

　　目前，為孕婦和新生兒提供保障的保險(xiǎn)主要有兩種：一種是專門的母嬰險(xiǎn)；另一種則是附加母嬰險(xiǎn)。通常我們說(shuō)的生育保險(xiǎn)是指社保的一部分，為參保的生育女性提供生育津貼以及生育醫(yī)療費(fèi)。而商業(yè)保險(xiǎn)中也有很多為女性提供孕期保障的產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的保障范圍常常涵蓋了胎兒，因此常被稱作“母嬰保險(xiǎn)”或“婦嬰保險(xiǎn)”。

　　對(duì)于已經(jīng)懷孕的女性，可以投保專門為孕婦以及即將出生的小寶寶設(shè)計(jì)的母嬰健康類保險(xiǎn)。與一般的女性險(xiǎn)相比，母嬰保險(xiǎn)的最大好處在于：保險(xiǎn)期間可通過(guò)雙方約定，通常是從收到保費(fèi)的次日開始保障，直至產(chǎn)后的7天或15天。除了個(gè)別險(xiǎn)種外，一般不存在“等待期”這個(gè)“保障時(shí)間盲點(diǎn)”問(wèn)題，保障期間是為妊娠期女性度身定做的。而且母嬰保險(xiǎn)是短期、設(shè)計(jì)較簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種，保費(fèi)支出方面比長(zhǎng)期的、條款設(shè)計(jì)較復(fù)雜的女性險(xiǎn)要低得多。一般情況下，20周歲至40周歲且懷孕的準(zhǔn)媽媽都可以投保。一旦投保立即生效，一方面，對(duì)孕婦的妊娠期疾病、分娩或意外死亡進(jìn)行保障；另一方面，也對(duì)胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術(shù)給予一定的保險(xiǎn)金給付。

　　據(jù)專家介紹，專門的母嬰險(xiǎn)是可以單獨(dú)投保的一類新險(xiǎn)種，它最大的好處就是能同時(shí)覆蓋女性妊娠期的保障，和新生兒的先天性疾病保障。一般保險(xiǎn)期間為2～5年，承保對(duì)象為年齡在20～40周歲且懷孕未滿28周的準(zhǔn)媽媽，保障范圍不僅涵蓋了媽媽的身故保障和妊娠期疾病保障，寶寶的死亡保障和先天性疾病保障，還為住院生產(chǎn)的媽媽準(zhǔn)備了一份溫馨的關(guān)懷保險(xiǎn)金，此外，投保期滿，媽媽還可以獲得一筆生存金和滿期金。而附加型母嬰保障通常是在投保女性長(zhǎng)期健康險(xiǎn)或者壽險(xiǎn)后才能投保，保險(xiǎn)期限和交費(fèi)期限比較長(zhǎng)。