女性投保健康保險(xiǎn)有七大原則

　　美國(guó)女學(xué)者瑪麗蓮·亞隆曾在其專著《乳房的歷史》中寫(xiě)道：“它在嬰兒眼中代表食物，在男人眼中代表性。醫(yī)師眼中只看到疾病，商人卻看到鈔票。宗教領(lǐng)袖將它轉(zhuǎn)化為性靈象征，政客要求它為國(guó)家主義服務(wù)，心理分析學(xué)者則認(rèn)為它是潛意識(shí)的中心。”聊聊數(shù)言，作者將乳房的意義道之盡凈。

　　乳房有如此多的象征與文化延伸含義，可對(duì)于女人而言，“它雖是性、生命與哺育亙古不變的符號(hào)，但也可能承載著疾病。”

　　調(diào)查數(shù)據(jù)表明，現(xiàn)代女性由于工作壓力增大、飲食結(jié)構(gòu)不合理、體力活動(dòng)少、鍛煉少、家族遺傳與長(zhǎng)期的雌激素暴露，包括晚生育、不生育、不哺乳等因素導(dǎo)致乳腺癌成為一種常見(jiàn)病與多發(fā)病。我國(guó)主要城市10年來(lái)乳腺癌發(fā)病率增長(zhǎng)了37%，特別是在30~54歲年齡組中，乳腺癌已成為中國(guó)城市女性第一殺手，平均每30人中就有一人罹患此病，每12分鐘就有一名女性死于乳腺癌。同時(shí)，乳腺癌通常也會(huì)造成家庭財(cái)務(wù)狀況惡化。

　　鑒于這樣的現(xiàn)實(shí)狀況，怎樣以較少的財(cái)務(wù)支出，轉(zhuǎn)移因可能罹患癌癥而造成的重大家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，選擇投保保障型健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品成為現(xiàn)代家庭與女性必須要面對(duì)的課題之一。

　　及早投原則

　　讓人擔(dān)憂的是，近年來(lái)我國(guó)乳腺癌逐年上升的同時(shí)，低齡化趨勢(shì)越來(lái)越嚴(yán)重，即56%的乳腺癌患者為絕經(jīng)前婦女。乳腺癌發(fā)病率也隨著女性年齡的增長(zhǎng)不斷攀升，該病癥在月經(jīng)初潮前罕見(jiàn)，20歲前亦少見(jiàn)，但20歲以后發(fā)病率隨機(jī)迅速上升，45~50歲較高，但呈相對(duì)平坦的態(tài)勢(shì)，絕經(jīng)后發(fā)病率繼續(xù)上升，到70歲左右達(dá)最高峰。死亡率也隨年齡而上升，在25歲以后死亡率逐步上升，直到老年時(shí)始終保持上升趨勢(shì)。

　　由于保險(xiǎn)費(fèi)率隨著年齡的增長(zhǎng)而呈現(xiàn)上升的趨勢(shì)，一般來(lái)說(shuō)，投保重疾險(xiǎn)越早越好，不過(guò)重疾險(xiǎn)中良性腫瘤與原位癌不保，且一般都是返還型，保費(fèi)比較高。

　　當(dāng)前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上可以選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為女性癌癥風(fēng)險(xiǎn)提供保障有以下3種方式可以實(shí)現(xiàn)。

　　普通重疾險(xiǎn)三級(jí)標(biāo)題根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》的規(guī)定，這類保險(xiǎn)主要為成年人階段的重疾險(xiǎn)所包含的惡性腫瘤。此種產(chǎn)品種類非常多，是實(shí)現(xiàn)重疾保障的生力軍，適合作為基礎(chǔ)的健康保障。

　　特定癌癥重疾險(xiǎn)三級(jí)標(biāo)題這類保險(xiǎn)產(chǎn)品的特定疾病多數(shù)會(huì)涵蓋男女高發(fā)或獨(dú)有的癌癥，例如某合資保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)，在首次罹患女性乳房癌、子宮癌、陰道癌、卵巢癌或輸卵管癌時(shí)會(huì)給付約定保額的1.2倍。還有部分產(chǎn)品的約定疾病會(huì)包括原位癌及較輕度惡性腫瘤，例如某中資公司的健康險(xiǎn)，當(dāng)初次確診為原位癌及較輕度惡性腫瘤時(shí)，提前給付約定保額的25%。這種產(chǎn)品加強(qiáng)了一些特定病種的保障，適合關(guān)注某些特定疾病的人群。