無憂保失業(yè)保險(xiǎn)早報(bào)：周德志來到美國(guó)讀書時(shí)剛好20歲，從碩士念到博士畢業(yè)，專業(yè)是當(dāng)時(shí)非常熱門的電子工程。1996年進(jìn)了美國(guó)的跨國(guó)集團(tuán)通用電氣公司，在總部康涅狄格州的費(fèi)爾菲爾德上班。這是周德至的第一份工作，也是迄今為止他在美國(guó)唯一效力的公司，任務(wù)是開發(fā)電子產(chǎn)品。通用電氣分能源、技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施、金融資本、消費(fèi)與工業(yè)產(chǎn)品四個(gè)部分，每一個(gè)部分本身就是一個(gè)龐大的企業(yè)，其許多業(yè)務(wù)甚至都可作為一個(gè)獨(dú)立的公司，財(cái)富排名世界500強(qiáng)之列。隨著時(shí)間的推移和業(yè)務(wù)的變化，通用電氣不斷地經(jīng)歷著收購(gòu)、資產(chǎn)剝離與重組。其中收購(gòu)案大約789宗，涉及261家公司的股份，而與此同時(shí)，資產(chǎn)剝離案共有619例。在幾百次的收購(gòu)與資產(chǎn)剝離的過程中，通用電氣這個(gè)全球最大的跨國(guó)集團(tuán)，由于勞動(dòng)力市場(chǎng)日益國(guó)際化，在過去十年中通用電氣關(guān)注海外市場(chǎng)遠(yuǎn)勝于美國(guó)本土，也越來越依賴海外銷售。自2001年以來，通用在本土裁員25000個(gè)工作職位，卻在海外增加了2000個(gè)就業(yè)機(jī)會(huì)。在如此的大背景下，噩運(yùn)降臨到周德至的身上，今年3月他不幸被裁員了。此時(shí)周德至剛剛邁入中年，正好40歲，在通用電氣工作了15年。一夜間，周德至發(fā)現(xiàn)他6位數(shù)的年薪?jīng)]有了，除了領(lǐng)取15年來為公司效力的遣散費(fèi)，每周僅有400美元的失業(yè)金。他要用這些錢來支撐4口之家，要還銀行的房貸，更需要購(gòu)買一份健康保險(xiǎn)。當(dāng)他去私營(yíng)保險(xiǎn)公司咨詢時(shí)，被拒絕了。因?yàn)樗懝檀继?，有誘發(fā)心臟病的潛在風(fēng)險(xiǎn)。而私營(yíng)保險(xiǎn)公司每月的家庭保險(xiǎn)費(fèi)也高達(dá)約1100美元，占據(jù)了失業(yè)金的2/3還要多。相比之下，在加拿大這個(gè)全民健保的國(guó)家里，雖然其全民健保體系只是Cover大病、急癥以及海外急癥等，而慢性病和一般小病的處方藥都需自己負(fù)擔(dān)。使得加拿大人即使丟了工作，生大病也根本不用擔(dān)心，有政府擔(dān)當(dāng)著，而生小病自己還看得起。在加拿大，公司往往還為員工另外購(gòu)買私人保險(xiǎn)，叫Extended保險(xiǎn)，則是在全民健保系統(tǒng)之上的附加保險(xiǎn)，一般能Cover處方藥、看牙、配眼鏡、推拿等其它全民健保不Cover的費(fèi)用。當(dāng)然通常也并非100%Cover。如低密度脂蛋白膽固醇對(duì)動(dòng)脈會(huì)造成損害，容易引發(fā)心臟病，在全民健保體系里不Cover膽固醇處方藥，必需由自己100%負(fù)擔(dān)的，全民健保費(fèi)用只包含驗(yàn)血、看報(bào)告等；而另外購(gòu)買的私人保險(xiǎn)則可以Cover高達(dá)80%的藥費(fèi)。俗話說天有不測(cè)風(fēng)云，加拿大的全民健保體系至少能避免大風(fēng)大浪。但是在美國(guó)的周德至就沒那么幸運(yùn)了。不但醫(yī)療保險(xiǎn)沒買成，連續(xù)找了9個(gè)月工作，是高不成來低不就，他非常焦慮。這種焦慮情緒不難理解，因?yàn)槊绹?guó)人的積蓄通常都少得可憐，失業(yè)保障期限也非常有限，失業(yè)前公司每個(gè)月為員工購(gòu)買的健康保險(xiǎn)，一般大公司每個(gè)月為員工購(gòu)買的保險(xiǎn)，失業(yè)后原先的保險(xiǎn)最多延用3個(gè)月，之后就什么保險(xiǎn)都沒有了，不像在加拿大生了大病有政府擔(dān)保，在美國(guó)沒有醫(yī)療保險(xiǎn)生了病，一下子就從中產(chǎn)階級(jí)變?yōu)楦F人。也就像中國(guó)人常說的，一夜回到舊社會(huì)。事實(shí)也的確如此，像周德至那樣的不幸失業(yè)者并不是少數(shù)，接近兩位數(shù)的失業(yè)率，使奧巴馬政府感到了壓力。但是出于政治目的而非經(jīng)濟(jì)目的制定的政策，對(duì)改善失業(yè)率是極其有限的。如QE1和QE2的刺激經(jīng)濟(jì)政策，只解救了華爾街，資金遠(yuǎn)未流入企業(yè)，是企業(yè)不敢雇用新人的主要原因之一。特別值得一提的是，美國(guó)薄弱的社會(huì)保障體系，與其他工業(yè)國(guó)相比，美國(guó)民眾對(duì)經(jīng)濟(jì)下挫的忍耐度更低，其最大的差別就在于失業(yè)金的水平相差甚遠(yuǎn)。比如一項(xiàng)綜合研究表明，在1989年到1994年之間，美國(guó)的失業(yè)金不僅低于歐洲大陸各國(guó)。而且美國(guó)只提供6個(gè)月失業(yè)金，法國(guó)是3年，德國(guó)是無限期一直可以拿。1994年之后，德國(guó)進(jìn)行了社保體系改革，將失業(yè)金的持續(xù)時(shí)間縮短為一年半，但上調(diào)了工資替代率，而美國(guó)則一如既往，無絲毫改變。盡管美國(guó)失業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋率達(dá)到90%，但只有40%的失業(yè)者在面臨失業(yè)時(shí)，能領(lǐng)到失業(yè)保險(xiǎn)金。由于美國(guó)不像歐洲大陸和加拿大等國(guó)，有全民醫(yī)療體系，以及廉價(jià)的私人醫(yī)療保險(xiǎn)，美國(guó)的失業(yè)者一旦丟了工作，心情當(dāng)然就更加焦慮。即便個(gè)別人有經(jīng)濟(jì)能力支付巨額保險(xiǎn)費(fèi)，私營(yíng)保險(xiǎn)公司也未必同意讓你投保。因此，當(dāng)經(jīng)濟(jì)危機(jī)降臨時(shí)，美國(guó)政府會(huì)力圖保留現(xiàn)有的工作崗位。比如在2008年金融危機(jī)爆發(fā)之初，美國(guó)政府聯(lián)合加拿大政府為汽車制造商提供了天量的資金，目的就是為挽救幾百萬工人的就業(yè)崗位，不能讓汽車行業(yè)崩潰。在美國(guó)和加拿大，通用汽車和克萊斯勒獲得資金的前提條件，是必須重整公司的結(jié)構(gòu)，該裁員的崗位毫不留情。結(jié)果汽車公司避免了倒閉的命運(yùn)，規(guī)模卻縮小了許多。而法國(guó)在相同的情景之下，卻是在政府的貸款期限之內(nèi)，不得關(guān)閉工廠和不得裁員。相比而言，北美和歐洲大陸的社保體系和經(jīng)濟(jì)體制有所差異，北美注重經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，迅速進(jìn)行企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。而領(lǐng)取失業(yè)金的時(shí)間短和不健全的醫(yī)保體系，是希望能激發(fā)人們的斗志，或迫使失業(yè)者積極地去尋求新的工作。而前兩天美國(guó)官方公布了一個(gè)好消息，全國(guó)11月的失業(yè)率為8.6%，與10月相比下降了0.4%。而這個(gè)8.6%的數(shù)據(jù)是來自美國(guó)政府每月例行的失業(yè)抽樣調(diào)查，慣稱U-3失業(yè)率。但事實(shí)上U-3失業(yè)率的準(zhǔn)確性非常低，像周德志這種情況甚至已經(jīng)不計(jì)入在內(nèi)了。而據(jù)shadowstats.com的分析，目前美國(guó)真實(shí)的失業(yè)率其實(shí)是22.6%，接近U-3的三倍。顯然，歐洲大陸的社保體系和經(jīng)濟(jì)體制也有其優(yōu)勢(shì)，它使人感到生活有保障。因?yàn)楣ぷ髟椒€(wěn)定，就越不需要失業(yè)金，即便失業(yè)了，人們照樣可以相對(duì)放心地去消費(fèi)，以優(yōu)渥的福利制度進(jìn)學(xué)校接受再教育，然后重新出發(fā)尋找新崗位。因此對(duì)于中國(guó)來說，可以借鑒這兩種經(jīng)濟(jì)體制和社保體系，因?yàn)槊恳环N體制都不是完美的。改革開放三十年來，隨著中國(guó)財(cái)富日益增加，在人民生活水準(zhǔn)逐年改善的情況下，特別是當(dāng)前在應(yīng)對(duì)當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)即將到來的大蕭條之際，說刺激中國(guó)經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵在于完善社保體系，是不為過的。目前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型期，出口漸漸開始萎縮，房地產(chǎn)正面臨調(diào)整。與此同時(shí)，中國(guó)的教育制度和醫(yī)療制度的改革，使得每個(gè)家庭都必須儲(chǔ)蓄，以防一人生病全家貧困的境遇發(fā)生。因此，沒有完善的社保體系，依靠消費(fèi)拉動(dòng)內(nèi)需是不可能的。

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