各位聽(tīng)眾朋友們大家好，我是“社保那些事兒”的嘉賓主播大鵬。關(guān)于社保的那些事，那些你不知道的事兒，誤會(huì)的事兒，迷惑的事兒，搞不定的事兒，我會(huì)統(tǒng)統(tǒng)給你答案！

　　還記得去年火爆的樓市嗎？在上海、杭州、合肥、南京、武漢等城市，一時(shí)間好多投資客和改善型購(gòu)房者都蜂擁而至，搶購(gòu)樓盤(pán)，導(dǎo)致這些城市迅速出臺(tái)限購(gòu)政策來(lái)控制這種非理性過(guò)熱的情緒。

　　前幾天大鵬我參加了一場(chǎng)同學(xué)聚會(huì)，發(fā)現(xiàn)自己的初中老同學(xué)就是這波熱潮中的一員，年前他在上海購(gòu)入了一套住宅，首付已經(jīng)交了，年后馬上就要去指定的銀行辦理后期的貸款事宜。大鵬我雖然沒(méi)有買(mǎi)房的經(jīng)驗(yàn)，但是關(guān)于“房貸應(yīng)該怎么貸”、“公積金提前還款劃算還是按時(shí)繳納劃算”、“提前還款要手續(xù)費(fèi)不”這些問(wèn)題比較了解的。

　　如果你也是房貸一族，不妨聽(tīng)一下這些內(nèi)容，沒(méi)準(zhǔn)也能給你省出一筆錢(qián)來(lái)呢~

　　首先我來(lái)問(wèn)一個(gè)問(wèn)題，除了公積金買(mǎi)房比商貸劃算，你還知道啥？啥叫“等額本息”你知道不？啥叫“等額本金”你知道不？

　　銀行在為借款人計(jì)算房貸還款額的時(shí)候，一般是按月計(jì)息。借款人所還的月供金額由兩部分組成，一部分是本金，一部分是利息。兩者相加，正好是每月所還的月供金額。

　　目前，銀行的房貸分為“等額本息”與“等額本金”兩種還款模式。等額本息，就是每個(gè)月還款的“本+息”之和始終保持不變。而等額本金，就是每月的還款總額里，本金部分始終保持不變，利息另算。

　　一旦選擇“等額本金”還款模式，由于借款人所借的本金數(shù)量相對(duì)于“等額本息”而言，本金會(huì)提前歸還。此時(shí)，借款人需要考慮資金的邊際使用效益。如果有更好的投資機(jī)會(huì)，能帶來(lái)超出支付銀行借款利息的回報(bào)，那就可以選擇“等額本息”方式，讓本金在手中多停留一會(huì)兒。

　　那么還有一個(gè)問(wèn)題，公積金提前還款劃算不？

　　相信小伙伴們經(jīng)過(guò)一年時(shí)間的努力，去年的年終獎(jiǎng)一定拿到手軟了吧。有在用公積金還房貸的不如拿來(lái)提前還款呀，敲！劃！算！哦！

　　舉個(gè)栗子證明：假設(shè)在上海買(mǎi)房的小王用公積金貸了40萬(wàn)元，剩余貸款期限為15年，貸款利率為3.25%，還款方式為等額本息。

　　他準(zhǔn)備提前還款十萬(wàn)元，那么——

　　小王每月節(jié)省還款支出702.67元，一年下來(lái)將節(jié)省還款支出8432.04元！

　　利息支出也會(huì)減少支出26480.37元！

　　所以說(shuō)，如果你手頭上的錢(qián)不做他用，不如拿來(lái)減輕當(dāng)下的房貸壓力，也是極好的呢！

　　當(dāng)然了，辦理提前還款也是有前提條件的，比如在上海，就需要借款人自住房公積金貸款放款之日起滿一年，才可申請(qǐng)辦理提前歸還住房公積金個(gè)人貸款，且借款人歸還部分住房公積金貸款，每次還款金額應(yīng)不低于6個(gè)月的住房公積金貸款本息額。

　　至于上面提到的手續(xù)費(fèi)，當(dāng)然是不收取的哦，違約金也不收取！是不是很贊呢？

　　在向往的城市里，有個(gè)屬于自己的窩，但是真的要想買(mǎi)房，也是要量力而行嗷~大鵬在這里為大家總結(jié)了5個(gè)要點(diǎn)：

　　第一，申請(qǐng)貸款額度要估摸好自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，對(duì)還款能力做出正確的判斷，同時(shí)對(duì)自己未來(lái)的收入及支出做出正確的、客觀的預(yù)測(cè)；

　　第二，辦理按揭要選擇好貸款銀行，利率折扣越高的越好；

　　第三，要選定最適合自己的還款方式。等額本息的優(yōu)點(diǎn)在于，借款人可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額，有計(jì)劃的安排家庭的收支；等額本金的還款方式比較適合于還款能力較強(qiáng)、并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)以此減少利息支出的人。

　　第四，向銀行提供真實(shí)的個(gè)人職業(yè)、職務(wù)和近期經(jīng)濟(jì)收入情況等證明

　　第五，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金。對(duì)于正在用公積金貸款的業(yè)主來(lái)說(shuō)，如果你想要離職換工作，那么公積金盡量避免斷繳，一旦下個(gè)單位沒(méi)有及時(shí)給你繳納上，或者是中間無(wú)業(yè)的階段太長(zhǎng)，一定要記得扣款卡里的余額充足，避免造成違約而被銀行罰息，同時(shí)也有在銀行留下不良信用記錄的風(fēng)險(xiǎn)哦。

　　好了，更多社保的實(shí)用干貨，可以關(guān)注微信公眾號(hào)“無(wú)憂?！?，也可以直接在本期節(jié)目下面留言，我們隨時(shí)為您答疑解惑！咱們下期再見(jiàn)！