一般情況下，普通工薪族退休后，社會養(yǎng)老金只能用于維持基本的生活保障，而醫(yī)療費用隨著年齡增大，花費也會呈現(xiàn)走高的趨勢。

　　對此，保險專家表示，在社保“保而不包”的現(xiàn)狀下，養(yǎng)老難離商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　按照我國現(xiàn)行的社會養(yǎng)老金政策，社會基本養(yǎng)老保險金由社會統(tǒng)籌基金支付的基礎養(yǎng)老金與個人賬戶養(yǎng)老金組成，職工達到法定退休年齡且個人繳費滿15年的，基礎養(yǎng)老金月標準為退休時社會上年度平均工資的百分之二十；個人賬戶養(yǎng)老金由個人賬戶基金支付，月發(fā)放標準根據(jù)本人賬戶儲存額除以120，個人賬戶儲存額按本人繳費工資的百分之八的數(shù)額建立。

　　那么，退休后又要準備多少醫(yī)療費用呢？

　　根據(jù)現(xiàn)行的醫(yī)保政策，城鎮(zhèn)職工在一個結算年度內，發(fā)生符合報銷范圍的醫(yī)療費，門檻費800元，報銷比例與選擇看病的醫(yī)院直接相關。

　　假使去三級醫(yī)院，報銷比例為55%，二級醫(yī)院65%，一級醫(yī)院報銷比例為75%。由此看來，個人醫(yī)療費的負擔絕對不是一個小數(shù)字。有統(tǒng)計顯示，現(xiàn)今在不生大毛病的前提下，退休人員每年花在醫(yī)療上的支出大約為兩千元左右，假使是生大病，花費還要巨大。

　　由此可見，適當?shù)纳虡I(yè)養(yǎng)老保險對于退休人員來說必不可少，而四大商業(yè)養(yǎng)老保險可免去退休之憂。

　　第一，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

　　預訂利率是確定的，一般在2。0%至2。4%，從什么時間開始領養(yǎng)老金，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇與預知的。

　　優(yōu)勢：在出現(xiàn)零利率或者負利率的情況下，也不會影響?zhàn)B老金的回報利率。

　　劣勢：由于購買的產品是固定利率的，假使通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風險。

　　適合人群：比較保守，年齡偏大的投保人。

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