養(yǎng)老是不少人關(guān)注的話題。如何讓老年生活更有質(zhì)量？是否有必要為自己買一份商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)？近來(lái)，不少人咨詢養(yǎng)老保險(xiǎn)的問(wèn)題。對(duì)此泰康人壽等壽險(xiǎn)公司專業(yè)人士作出了回答。

　　據(jù)保險(xiǎn)專業(yè)人士介紹，一般而言，社會(huì)養(yǎng)老金有三個(gè)支柱：國(guó)家強(qiáng)制基礎(chǔ)養(yǎng)老金體系，即社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；企業(yè)職工補(bǔ)充養(yǎng)老金計(jì)劃，即企業(yè)年金；個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)，即企業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃和個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)中最重要一種政策性保險(xiǎn)，具有社會(huì)福利性質(zhì)，國(guó)家依法強(qiáng)制實(shí)施，具有廣覆蓋，低保障的特點(diǎn)。

　　而企業(yè)年金則是各企業(yè)在繳足社保費(fèi)用后按照自愿的原則建立。據(jù)介紹，目前我國(guó)只有不到10％的企業(yè)建立了年金制度，實(shí)行企業(yè)年金的多是大中型企業(yè)。

　　因而，在短時(shí)間內(nèi)很大一部分人不能從企業(yè)年金中受惠，而社保的保障水平又相對(duì)較低。所以，退休后能否過(guò)上較為寬裕閑適的老年生活，很大程度上有賴于個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　目前，市場(chǎng)上的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、定期保險(xiǎn)和終身保險(xiǎn)幾種，保障水平相對(duì)較高。與社保相比，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式靈活多樣，可以按月領(lǐng)、按年領(lǐng)，還可以一次性領(lǐng)取大筆資金，如兩全保險(xiǎn)。有的還可以在按月領(lǐng)取的同時(shí)，到一定年齡時(shí)再領(lǐng)取一部分養(yǎng)老金，如年金保險(xiǎn)中給付的祝壽金、滿期生存金。

　　此外，許多商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還在單純的保障功能之外增添了很多新功能，如：分紅功能、最低保障收益、設(shè)立投資賬戶等。而且，在購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)還可以搭配附加險(xiǎn)，如醫(yī)療、意外、健康險(xiǎn)等，這樣就能使投保人得到更全面的保障。

　　壽險(xiǎn)專家提醒，購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一定要趁早，越早購(gòu)買越劃算。因?yàn)椋壳皣?guó)內(nèi)的壽險(xiǎn)主要針對(duì)0至50歲的人群，針對(duì)50歲以上人群的壽險(xiǎn)非常少。對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)，雖然65歲以下的老年人還可以辦理，但過(guò)了50歲購(gòu)買費(fèi)率就很高，而且保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)置很多限制條件。