險專家指出，購買養(yǎng)老保險，一般越早越好，因為投保年齡越小，繳納的保費相對較少。而且年輕時身體健康，容易承保。如果上了一定的年紀才想起投保，保險公司可能會因投保人身體狀況不良變化等因素要求增加保費，甚至拒保。

　　養(yǎng)老險越早投保越好

　　其實，今年在中國保監(jiān)會"調(diào)結(jié)構(gòu)"的要求下，各保險公司已經(jīng)把產(chǎn)品重心調(diào)整到"以保障為主"上來。從恒安標準壽險提供的2009年數(shù)據(jù)來看，養(yǎng)老安排已經(jīng)排到了市民關(guān)注的第一位，關(guān)注度高達19。0%。由此可見，市民的養(yǎng)老意識在逐步提升。

　　記者在走訪了多家保險公司后發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老類產(chǎn)品越來越受重視，不少保險公司都推出了新的養(yǎng)老類產(chǎn)品。新華保險分公司推出了全新的尊享人生年金保險，在"保額分紅"的基礎上增加靈活自主的賬戶服務；恒安標準人壽推出了新的個人補充養(yǎng)老產(chǎn)品--"幸福到老"年金保險（分紅型），通過保額分紅和紅利轉(zhuǎn)換的安排，實現(xiàn)養(yǎng)老金領(lǐng)取水平的逐年遞增；太平人壽也于3月初推出"財富定投金滿堂計劃"，其采用增額分紅方式，在保險期間內(nèi)，公司將在每個保險單周年日根據(jù)所確定的紅利分配方案，以增加基本保險金額的形式分配年度紅利，此外，期末還可一次性領(lǐng)取終了紅利。

　　而對于繳費期和領(lǐng)取比例市民也可以自主選擇，比如：太平人壽的"財富定投"產(chǎn)品的定期繳費年限可選擇10年或5年。產(chǎn)品在保單滿一周年后，可每年領(lǐng)取生存保險金，比例分別為10%和5%。

　　業(yè)內(nèi)人士也提醒市民，養(yǎng)老險還是越早投保越好。因為從目前保險公司推出的養(yǎng)老保險產(chǎn)品來看，年齡一般都限制在60歲以下，而且有的產(chǎn)品可以從50歲就開始領(lǐng)取了。所以，建議最好在50歲之前就投保，一來從自身條件來看，50歲時正是上有老下有小的階段，需要照顧的方面很多，想要規(guī)劃養(yǎng)老，可是"心有余而財不足"；二來保險收益是復利滾動的，僅僅10年的時間，恐怕難以彌補今后養(yǎng)老資金的缺口。

　　提前做好退休保險規(guī)劃

　　在機關(guān)工作的李先生今年40歲，在給兒子買保險的同時，也開始考慮自己的養(yǎng)老問題。有關(guān)專家指出，退休后基礎的養(yǎng)老保險一般只能維持退休前收入水平的30%-40%，要維持退休前的生活水準，就要額外再準備一個長期的退休養(yǎng)老計劃，使得退休后的養(yǎng)老金達到退休前收入的60%-70%以上。

　　據(jù)一位專業(yè)理財人士介紹，在西方發(fā)達國家，個人的養(yǎng)老金通常由三部分組成：一是國家統(tǒng)籌的基本社會保障基金，也就是我們常說的"養(yǎng)老保險金"。到2010年，中國企業(yè)退休人員月人均養(yǎng)老金水平是1200元，只能滿足基本生活需求；二是由企業(yè)為職工安排的企業(yè)社團補充養(yǎng)老金計劃，這種形式在中國剛剛起步，除了少數(shù)國有企業(yè)和大型企業(yè)員工之外，"企業(yè)年金"對很多人仍是陌生的名詞；第三部分就是個人選擇的補充商業(yè)年金保險，接受保險公司的專業(yè)建議，每個人都有機會通過合理安排、提前規(guī)劃來實現(xiàn)高品質(zhì)的退休生活。