改革開放以來人民的收入水平的不斷提高，以及對人口老齡化所帶來的贍養(yǎng)危機(jī)的認(rèn)識的增強(qiáng)，使得個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)得到不斷強(qiáng)化，且發(fā)展?jié)摿薮?。但其發(fā)展明顯落后于發(fā)達(dá)國家，甚至低于世界平均水平。存在主要問題如下：

　　1.投保意識仍然淡漠。我國長期以來實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，加之國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)時(shí)間不長，以至于許多居民對保險(xiǎn)認(rèn)識度及信任度都十分有限。在全球人均投保率超過50%的今天，我國國民購買商業(yè)保險(xiǎn)率還不到5%。即使是對未來沒有安全感和保障感，絕大部分居民仍將儲蓄作為其主要的養(yǎng)老依托，將投資目光鎖定在銀行儲蓄存款上。和儲蓄相比較，居民購買養(yǎng)老保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)意愿還不強(qiáng)烈，有效需求尚未得到充分挖掘。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場存在很大空白。

　　2.對養(yǎng)老保險(xiǎn)認(rèn)識有誤。由于投保人知識有限，對保險(xiǎn)了解不夠充分，對商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識極其有限。主要表現(xiàn)在對社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的混淆不清。實(shí)際上，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的第一支柱，其主要特征是低水平，廣覆蓋；有些居民認(rèn)為自己擁有了社會(huì)保險(xiǎn)就不再需要商業(yè)保險(xiǎn)了。實(shí)際上社會(huì)保險(xiǎn)只能提供一個(gè)最低保障，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)則可以為其提供必要有的有益的補(bǔ)充，二者實(shí)際上是一個(gè)互補(bǔ)互益的關(guān)系；

　　3.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)種規(guī)劃不當(dāng)。有些投保人熱衷于購買一些投資類、分紅類的產(chǎn)品，卻忽略了保險(xiǎn)最本質(zhì)的保障功能。若為年老、退休后作打算，首選應(yīng)是具有養(yǎng)老功能的重疾險(xiǎn)等產(chǎn)品；同時(shí)，大部分投保人購買時(shí)機(jī)不當(dāng)。許多人認(rèn)為現(xiàn)在還很年輕，認(rèn)為退休養(yǎng)老是很遙遠(yuǎn)事情。而實(shí)際上，人們年輕時(shí)，發(fā)展事業(yè)，收入在增加，有充足的時(shí)間和能力積累用以養(yǎng)老的資金。當(dāng)年屆不惑時(shí)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)事業(yè)發(fā)展開始緩慢，收入增長趨于停滯，這時(shí)再考慮養(yǎng)老，時(shí)間、精力和財(cái)力都力不從心。而年老時(shí)對于充足養(yǎng)老金的需求就更加突出。當(dāng)下許多年輕人卻缺乏今天為明天做準(zhǔn)備，青年為老年時(shí)做準(zhǔn)備的正確理財(cái)思路。