“人生最最痛苦的事情是什么？就是人活著，但錢沒(méi)了。”這是小品《不差錢》里的經(jīng)典臺(tái)詞，博大家一笑的同時(shí)，也道出了一個(gè)事實(shí)———生命和資產(chǎn)儲(chǔ)備之間的緊密聯(lián)系。在我們將越活越長(zhǎng)壽的現(xiàn)實(shí)情況下，如何能儲(chǔ)備足夠的養(yǎng)老錢顯然已是一個(gè)大問(wèn)題。于是，除了儲(chǔ)蓄、社保、養(yǎng)兒防老的“老三樣”之外，關(guān)于“買份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”的宣傳開(kāi)始充斥在生活之中。

　　雖然中國(guó)人的保險(xiǎn)意識(shí)相比十幾年前已經(jīng)有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，但買保險(xiǎn)重回報(bào)的心理依然無(wú)法消減。靜下心來(lái)測(cè)算一下，市面上普遍的養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品，一年一兩萬(wàn)元的保費(fèi)投入，只為了幾十年后，或許已經(jīng)不知道通貨膨脹了多少的三四千元回報(bào)？買份這樣的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，到底值不值？

　　答案可能很中規(guī)中矩，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，適合你的，就是好的。

　　案例

　　32歲的張女士是一個(gè)1歲寶寶的媽媽，和老公兩個(gè)人都有著不錯(cuò)的工作，家庭月收入在2萬(wàn)元以上。除了單位給上的社保、醫(yī)保之外，張女士和老公兩個(gè)人也在幾年前投保了重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)意識(shí)在朋友圈里算是中上水平的他們，最近又關(guān)注上了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　“我投保不是想多給兒子留點(diǎn)錢，只是不想讓自己老了沒(méi)錢花。”雖然目前工作穩(wěn)定，但張女士知道以自己從事的銷售工作來(lái)看，一旦退休，實(shí)際收入可能會(huì)縮水一半以上。所以，她在考慮，是否應(yīng)該投份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為退休后的保障。

　　社會(huì)養(yǎng)老保障產(chǎn)出PK需求

　　當(dāng)然，投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的前提，是看看目前已有的保障是否足夠。那么，先來(lái)算算社會(huì)養(yǎng)老保障到底能有多少錢吧！根據(jù)社會(huì)養(yǎng)老保障的規(guī)則，一個(gè)人社保養(yǎng)老金的來(lái)源主要包括兩部分，一是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，二是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY+個(gè)人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)（計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時(shí)人口平均預(yù)期壽命、個(gè)人退休年齡、利息等因素確定。）

　　社保明細(xì)

　　張女士今年32歲，按照正常退休年齡是55歲退休，假設(shè)她從25歲起，每月就按照5000元的指數(shù)化月平均工資繳納社保，到退休一共可繳納30年。假設(shè)她退休時(shí)，當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)平均工資為5000元，人口平均壽命為75歲，那么她可以領(lǐng)取的社保養(yǎng)老金為：

　　基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（5000+5000）÷2×30×1%=1500元

　　個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=5000×8%×12×30÷180=800元

　　由此計(jì)算，張女士退休后的社會(huì)養(yǎng)老保障金只有2300元，都不足平均工資的一半。而且，這一過(guò)程還沒(méi)有計(jì)算到通脹帶來(lái)的壓力，要知道，2001年100元錢可以買到的東西，如今已經(jīng)得花上330元，何況在那遙遠(yuǎn)的二三十年后呢？

　　顯然，僅依靠社會(huì)養(yǎng)老保障是不夠的，于是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就有了登場(chǎng)的機(jī)會(huì)。

標(biāo)簽：   保險(xiǎn)養(yǎng)老社保養(yǎng)老保險(xiǎn)