當(dāng)前，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)因其具有較高的保障水平而受到消費(fèi)者重視。

　　保險(xiǎn)專家認(rèn)為，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期，消費(fèi)者購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)從定額、定期、定型和定式四個(gè)方面去規(guī)劃。

　　一是定額，即需要購(gòu)買多少商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25％－40％，因此在有了社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，消費(fèi)者購(gòu)買20萬(wàn)元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。

　　二是定期，即合理確定繳費(fèi)期限。保險(xiǎn)專家說(shuō)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式。除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期，消費(fèi)者購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣，所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)減少一些。

　　三是定型，即選擇合適的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)專家說(shuō)，目前市場(chǎng)上有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬(wàn)能型等幾種。

　　四是定式，即確定養(yǎng)老金的領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個(gè)年齡段；領(lǐng)取方式則分一次性領(lǐng)、年領(lǐng)和月領(lǐng)等三種。對(duì)于養(yǎng)老金的領(lǐng)取年限，有的保險(xiǎn)公司規(guī)定20年，有的規(guī)定可以領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定可以領(lǐng)至身故。

　　延遲退休、買稅延型養(yǎng)老險(xiǎn)劃算嗎

　　趨勢(shì)：退休年齡延遲《上海市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展十一五規(guī)劃綱要》實(shí)施情況中期評(píng)估報(bào)告指出，在“十一五”的最后兩年今明兩年，上海將重點(diǎn)探索適度延遲退休年齡。

　　目前，我國(guó)實(shí)行的法定退休年齡為：在國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位工作的男性60歲退休，女性55歲退休；在企業(yè)工作的男性60歲退休，女性50歲退休。假定新方案實(shí)施一步到位，男性退休時(shí)間將延后5年，女性退休年齡則將推延10-15年。上海市民政局發(fā)布的《2008年上海市老年人口和老齡事業(yè)監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)信息》顯示，上海去年60歲以上戶籍老年人口數(shù)量首次突破300萬(wàn)，達(dá)300。57萬(wàn)人，占總?cè)丝?1。6%。老齡化加劇必然導(dǎo)致需供養(yǎng)的人增多，勞動(dòng)者減少。通過(guò)推遲退休年齡，使繳納養(yǎng)老金人數(shù)增加，支付養(yǎng)老金人數(shù)減少，在一定程度上彌補(bǔ)社保基金“窟窿”。

　　比較：養(yǎng)老金領(lǐng)取數(shù)額與年限退休年齡延遲后，企業(yè)員工是否合算？在此給“制度中人”算筆賬。所謂“制度中人”，是在2005年12月前參加工作，在《國(guó)務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》這一新制度下退休者，區(qū)別于在原制度下退休的“制度老人”和2006年1月后開始工作的“制度新人”。

標(biāo)簽：   商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)養(yǎng)老養(yǎng)老金