目前，市場上可覆蓋養(yǎng)老需求的保險產品主要有以下幾種：

　　傳統(tǒng)型養(yǎng)老險：預定利率固定，一般在2%-2。4%，什么時間開始領養(yǎng)老金，領多少，都是投保時就可以明確選擇和預知的。

　　優(yōu)勢：回報固定。在出現(xiàn)零利率或負利率的情況下，也不會影響養(yǎng)老金的回報利率。

　　劣勢：很難抵御通脹的影響。若通脹率較高，從長期看，存在貶值風險。

　　適合人群：較保守，年齡偏大的投資者。

　　分紅型養(yǎng)老險：通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1。5%-2%。分紅險除固定生存利益外，每年還有不確定的紅利獲得。

　　優(yōu)勢：收益與保險公司經營業(yè)績掛鉤，理論上可回避或部分回避通脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。

　　劣勢：分紅具有不確定性，也有可能因該公司的經營業(yè)績不好而使自己受到損失。要挑選一家實力強，信譽好的保險公司來購買該類產品。

　　適合人群：理財較保守，不愿承擔風險，易沖動消費，比較感性的投資者。

　　萬能型壽險：這一類型的產品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1。75%-2。5%。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。

　　優(yōu)勢：其特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結算利率，目前大部分為5%-6%，按月結算，復利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶較透明，存取相對較靈活，追加投資方便，壽險保障可根據(jù)不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險可靈活應對收入和理財目標的變化。

　　劣勢：存取靈活是優(yōu)勢也是劣勢，對儲蓄習慣不太好、自制能力不夠強的投資人來說，可能最后存不夠所需的養(yǎng)老金。

　　適合人群：較理性，堅持長期投資，自制能力強的投資者。

標簽：   保險養(yǎng)老養(yǎng)老保險