問(wèn)：想買(mǎi)一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，現(xiàn)在都有什么樣的比較好呢？專(zhuān)家?guī)兔ν扑]一下，謝謝！

　　本人情況如下：女，36歲，保費(fèi)月交或年交均可

　　答：具體的險(xiǎn)種，基本各家保險(xiǎn)公司都有，所有養(yǎng)老儲(chǔ)蓄類(lèi)的險(xiǎn)種中，主要分為兩類(lèi)：

　　1、是傳統(tǒng)教育養(yǎng)老保險(xiǎn)，比如到60歲（或其他約定的年齡）開(kāi)始每年領(lǐng)取，有保障領(lǐng)取20年、有可終身領(lǐng)取等方式。這樣險(xiǎn)種領(lǐng)取金額固定、保障明確。

　　2、是市場(chǎng)目前較熱的萬(wàn)能險(xiǎn)、或投聯(lián)險(xiǎn)，這一般是一個(gè)終身壽險(xiǎn)和投資帳戶(hù)的組合，壽險(xiǎn)部分繳費(fèi)期限保障期限一般也都是終身（好似等同繳費(fèi)一年保一年，也就是意味著保障這點(diǎn)上隨時(shí)終止不存在損失的問(wèn)題），壽險(xiǎn)保障部分所占保費(fèi)比例較小，大部分是用于投資帳戶(hù)，而對(duì)投資帳戶(hù)保戶(hù)可以自由支配，可以領(lǐng)取可以追加等，這樣對(duì)于使用用途和方式就非常靈活，可一次性全部領(lǐng)取，或部分領(lǐng)取，可持續(xù)投資使用作為養(yǎng)老準(zhǔn)備，非常靈活。注意的是萬(wàn)能險(xiǎn)有一定投資風(fēng)險(xiǎn)，其所謂的保低收益，僅指投資帳戶(hù)，而所繳保費(fèi)要扣除保障成本和初始費(fèi)后剩余才進(jìn)入投資帳戶(hù)的，然而前五年扣除費(fèi)用又比較高，也就是第六年才是有效投資的開(kāi)始，因此一般至少需要十年以上持續(xù)投資才顯效果，而且是時(shí)間越長(zhǎng)久才越有價(jià)值。

　　具體購(gòu)買(mǎi)操作簡(jiǎn)單有效的就是直接找?guī)准耶?dāng)?shù)夭煌镜拇砣耍f(shuō)明詳細(xì)情況和具體要求，適當(dāng)具體比較，看其提供的險(xiǎn)種方案保險(xiǎn)利益哪個(gè)更為有效針對(duì)你的需求，這就是你需要的。另外如果擔(dān)心被騷擾或糾纏，可通過(guò)保險(xiǎn)中間站的保險(xiǎn)招標(biāo)平臺(tái)，直接在線匿名征集不同保險(xiǎn)公司的具體方案，進(jìn)行比較和選擇。