養(yǎng)老難離商業(yè)保險

　　社會基本養(yǎng)老保險金即由社會統(tǒng)籌基金支付的基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。按今年1月1日調(diào)整后的社會保險養(yǎng)老政策，職工達到法定退休年齡且個人繳費滿15年的，基礎養(yǎng)老金月標準為，退休前一年社會平均工資的20%；個人賬戶養(yǎng)老金由個人賬戶基金支付，月發(fā)放標準根據(jù)本人賬戶儲存額除以120，個人賬戶儲存額按本人繳費工資的8%的數(shù)額建立。

　　舉例來看。假如一個25歲職員，現(xiàn)在開始參加社會基本養(yǎng)老保險，60歲退休，社保年度35年（忽略中斷）。假設他月均繳費工資為1500元，退休后社會上年度平均工資3000元，則其領取的社會基本養(yǎng)老保險金額度為：基礎養(yǎng)老金600元（3000×20%）+個人賬戶養(yǎng)老金420元〔個人賬戶儲存額（1500元×8%×12個月×35年）除以120〕=1020元。

　　每月1020元的養(yǎng)老金在35年后，是微不足道的。

　　養(yǎng)老險宜選分紅型

　　目前，市場上的商業(yè)養(yǎng)老險產(chǎn)品主要有以下幾種，您可以根據(jù)自身的情況進行選擇。

　　傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預定利率是確定的，一般在2。0%-2。4%，日后從什么時間開始領，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。

　　分紅型養(yǎng)老險通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1。5%-2。0%。但分紅險在預定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。

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