據(jù)我們所了解，有關(guān)“延遲退休”的消息引發(fā)了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，上海更是自10月1日起率先試水“柔性延遲申領(lǐng)養(yǎng)老金”，退休話題再度成為了社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)。如何保障退休后較高的生活質(zhì)量？分紅型商業(yè)保險(xiǎn)集保障與理財(cái)功能于一體，無(wú)疑是不錯(cuò)的選擇。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)必不可少俗話說(shuō)的好：“人老有四有，活到九十九！”這“四有”是指有個(gè)老伴、有副身板、有群老友、有點(diǎn)老底。調(diào)查顯示，目前有九成人擔(dān)心未來(lái)養(yǎng)老。據(jù)理財(cái)專家測(cè)算，如果現(xiàn)在退休，20年的退休生活需要63。5萬(wàn)元，但如果是20年后退休，則需要106。2萬(wàn)元養(yǎng)老。但這只是普通百姓的養(yǎng)老標(biāo)準(zhǔn)，中產(chǎn)階級(jí)退休后要維持現(xiàn)在的生活標(biāo)準(zhǔn)，則需要更高的費(fèi)用。據(jù)測(cè)算，月支出在4000元和8000元左右的中高收入者，退休后需要的養(yǎng)老費(fèi)用分別為180萬(wàn)元和580萬(wàn)元。

　　從目前的社保平均水平來(lái)看，社保的養(yǎng)老金替代率約為30%，也就是說(shuō)目前拿3000元月薪的市民，退休后拿到的社保養(yǎng)老金大約為900元。因此，僅靠社保養(yǎng)老金難以保證退休后的生活質(zhì)量。

　　保險(xiǎn)專家說(shuō)道，“如果將養(yǎng)老金比作一頓飯的話，社保是米飯，而商業(yè)保險(xiǎn)是菜和肉。”社保與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是互補(bǔ)關(guān)系，都是養(yǎng)老金不可或缺的部分。

　　從目前來(lái)看，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一般應(yīng)占總養(yǎng)老費(fèi)用的40%。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，它和社保一樣，幫助客戶積少成多，不一樣的是其交費(fèi)方式相對(duì)簡(jiǎn)單，一年只需要交費(fèi)一次。它和社保一樣年輕的時(shí)候攢年老時(shí)的養(yǎng)老錢，不一樣的是所交的錢將來(lái)全部返還作為你的養(yǎng)老金。所以客戶可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇每年的交費(fèi)額度，未雨綢繆老年生活。

　　中產(chǎn)階級(jí)應(yīng)撐好保護(hù)傘亞洲開發(fā)銀行最新報(bào)告把中國(guó)的中產(chǎn)階級(jí)劃作“底層”“中層”“高層”三類。該報(bào)告稱中國(guó)的“中產(chǎn)階級(jí)”中有3。03億屬于“底層”中產(chǎn)階級(jí)，經(jīng)濟(jì)狀況略強(qiáng)于貧困人群。然而，一旦遭遇任何重大危機(jī)，他們很容易重新陷入貧困?？傮w而言，中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱。

　　2010年全球經(jīng)濟(jì)雖有回暖，但復(fù)蘇基礎(chǔ)尚不穩(wěn)固，近期國(guó)內(nèi)消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（CPI）逐步攀升，通貨膨脹預(yù)期加劇，股票市場(chǎng)波動(dòng)加大，廣大中產(chǎn)階層可適時(shí)審視自身和家庭的理財(cái)規(guī)劃安排，加強(qiáng)理財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和保障，著重家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)定和保值增值，維護(hù)家庭財(cái)務(wù)安全。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，壽險(xiǎn)公司開辦分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品一直是抵御通貨膨脹和構(gòu)建家庭理財(cái)基石的上佳選擇，在歷次經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)期都有較為優(yōu)異的表現(xiàn)，受到市場(chǎng)的廣泛歡迎。許多中產(chǎn)階層的客戶在了解分紅險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)后，紛紛選擇為自己或家人投保，這樣做既是未雨綢繆，又是一種精明之選。

　　在當(dāng)前后金融危機(jī)時(shí)代，長(zhǎng)期保值增值與靈活理財(cái)?shù)挠行ЫY(jié)合，已成為中產(chǎn)家庭選擇金融理財(cái)產(chǎn)品的核心需求，而其中子女的教育金和家庭的養(yǎng)老儲(chǔ)備，更是廣大中產(chǎn)階層希望通過(guò)有效理財(cái)達(dá)到的主要目標(biāo)。因此市場(chǎng)上的一些綜合型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品亦廣受好評(píng)，這些產(chǎn)品往往集保本增值、快速返還、教育金儲(chǔ)備、養(yǎng)老、分紅于一體，很好地滿足了消費(fèi)者的各種需求。