商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)北京市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的定位一、北京市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)定位于社會(huì)保險(xiǎn)北京市現(xiàn)行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不具有強(qiáng)制性等社會(huì)保險(xiǎn)特征，雖然名稱叫社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但性質(zhì)上屬于是商業(yè)保險(xiǎn)還是社會(huì)保險(xiǎn)不明確，一直存在爭(zhēng)議。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　北京市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的定位

　　一、北京市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)定位于社會(huì)保險(xiǎn)

　　北京市現(xiàn)行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)不具有強(qiáng)制性等社會(huì)保險(xiǎn)特征，雖然名稱叫“社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)”，但性質(zhì)上屬于是商業(yè)保險(xiǎn)還是社會(huì)保險(xiǎn)不明確，一直存在爭(zhēng)議。

　　從保險(xiǎn)的性質(zhì)分析，可以將保險(xiǎn)分為商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)指國(guó)家通過(guò)立法并運(yùn)用大數(shù)法則籌集社會(huì)保險(xiǎn)基金？對(duì)面臨年老、疾病、失業(yè)、生育、工傷風(fēng)險(xiǎn)等特定風(fēng)險(xiǎn)的勞動(dòng)者及其家屬提供基本收入保障的一種保障制度。社會(huì)保險(xiǎn)由政府組織，并由國(guó)家財(cái)政承擔(dān)責(zé)任，不是商業(yè)活動(dòng)。社會(huì)保險(xiǎn)必須同時(shí)具有三個(gè)基本特征：一是基本保障性，即社會(huì)保險(xiǎn)以保障基本生活為原則：二是國(guó)家強(qiáng)制性，即社會(huì)保險(xiǎn)由國(guó)家立法機(jī)關(guān)通過(guò)法律法規(guī)加以規(guī)范，強(qiáng)制實(shí)施；三是由國(guó)家財(cái)政兜底，即政府對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)結(jié)果承擔(dān)最后責(zé)任。社會(huì)保險(xiǎn)必須同時(shí)具備上述三個(gè)特征，否則即為商業(yè)保險(xiǎn)。

　　北京市現(xiàn)行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的原則是：以保障老年人基本生活為目的，堅(jiān)持保障水平與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平相適應(yīng)；堅(jiān)持農(nóng)民自愿參加和政府組織引導(dǎo)相結(jié)合；資金籌集以個(gè)人繳納為主，集體補(bǔ)助為輔，國(guó)家予以政策扶持；建立個(gè)人基金賬戶，自助為主、互濟(jì)為輔；適應(yīng)農(nóng)村務(wù)工、務(wù)農(nóng)、經(jīng)商等各類人員的特點(diǎn)，采取標(biāo)準(zhǔn)有別，統(tǒng)一管理。特點(diǎn)是自愿參加，個(gè)人存錢個(gè)人用，社會(huì)化程度低而且在這種保險(xiǎn)中，政府職責(zé)不清，如勞動(dòng)保障部門、財(cái)政部門在基金積累出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)負(fù)什么責(zé)任沒(méi)明確界定。其社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)不明顯，更象商業(yè)保險(xiǎn)，頂多介乎商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)之間。

　　因性質(zhì)不明農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)過(guò)政策風(fēng)險(xiǎn)。1999年，國(guó)務(wù)院下發(fā)《國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)整頓保險(xiǎn)業(yè)工作小組保險(xiǎn)業(yè)整頓與改革方案的通知》，將農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)列入了清理整頓范圍。指出“目前我國(guó)農(nóng)村尚不具備普遍實(shí)行社會(huì)保險(xiǎn)的條件。對(duì)民政系統(tǒng)原來(lái)開展的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，要進(jìn)行清理整頓，停止接受新業(yè)務(wù)，區(qū)別情況，妥善處理，有條件的可以逐步將其過(guò)渡為商業(yè)保險(xiǎn)。”北京市沒(méi)有開展清理整頓工作，實(shí)行了“強(qiáng)化管理、穩(wěn)步發(fā)展”政策。

　　要使北京市農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)健康發(fā)展必須首先明確其性質(zhì)，建議定位于社會(huì)保險(xiǎn)，體現(xiàn)其基本保障性、強(qiáng)制性，規(guī)范政府責(zé)任。

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