作為年輕人的我們是不是沒(méi)有考慮過(guò)養(yǎng)老問(wèn)題呢？是不是覺(jué)得買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)只是老年人的事情，離我們很遠(yuǎn)呢？其實(shí)不是的。要是現(xiàn)在我們不做規(guī)劃，那40年后我們靠什么養(yǎng)老呢？目前，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)分為四種，每個(gè)人可以根據(jù)自己不同情況進(jìn)行組合選擇：

　　1.傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)此險(xiǎn)種的預(yù)定利率是確定的，一般在2％至2。4％，日后從什么時(shí)間開(kāi)始領(lǐng)，領(lǐng)多少錢(qián)，在投保時(shí)就可以明確選擇。此險(xiǎn)種不具有分紅和理財(cái)功能，到了約定年齡后每年或是每月給付確定金額的養(yǎng)老金。

　　2.分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)此險(xiǎn)種通常有保底的預(yù)定利率，但這個(gè)利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)稍低，一般只有1。5％至2％。但分紅險(xiǎn)在預(yù)定利率之外，還有不確定的分紅利益可得。通常分紅要根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果來(lái)定。

　　3.投資連結(jié)險(xiǎn)此險(xiǎn)種是投資風(fēng)險(xiǎn)最大的一類(lèi)，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)與收益同在，作為一種長(zhǎng)期投資的手段，它不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶(hù)管理費(fèi)，盈虧由保戶(hù)全部自負(fù)。

　　一些保守型消費(fèi)者認(rèn)為，現(xiàn)在市面上的養(yǎng)老險(xiǎn)太“花哨”，存在一定風(fēng)險(xiǎn)，所以一般較青睞傳統(tǒng)的固定利率養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　4.萬(wàn)能型壽險(xiǎn)萬(wàn)能壽險(xiǎn)大部分保費(fèi)，用來(lái)購(gòu)買(mǎi)由保險(xiǎn)公司設(shè)立的投資賬戶(hù)單位，由投資專(zhuān)家負(fù)責(zé)賬戶(hù)內(nèi)資金的調(diào)動(dòng)和投資決策，將保戶(hù)的資金投入到各種投資工具上。是對(duì)投資賬戶(hù)中的資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行核算，并確保投保人在享有賬戶(hù)余額的本金和一定利息保障前提下，借助專(zhuān)家理財(cái)進(jìn)行投資運(yùn)作的一種理財(cái)方式。值得注意的是，萬(wàn)能型養(yǎng)老保險(xiǎn)投入比較大，且不宜退保，否則將損失高額的手續(xù)費(fèi)，只適合高收入并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有承受能力的人群。

　　需要注意的是，養(yǎng)老并不能算是一種風(fēng)險(xiǎn)，因此購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)一定要搭配一些意外、大病保險(xiǎn)，才能真正抵御風(fēng)險(xiǎn)。