除了訓(xùn)練自己在日常生活中成為理財、投資的能手，基于剩女暫時或長期單身、經(jīng)濟來源過于單一、沒有固定生活和經(jīng)濟伴侶等特點，所以要特別注意自身的保險保障外，還要為將來的養(yǎng)老準(zhǔn)備。

　　在剩女的必備保單中，大部分人其實需要一份商業(yè)養(yǎng)老保險。但因為保險只是養(yǎng)老規(guī)劃的工具之一，因此我們在下面再展開。

　　如今，“養(yǎng)兒防老”的時代已經(jīng)過去，剩女們?nèi)绻麑聿唤Y(jié)婚、不生子，那么就更不可能依靠子女來幫助養(yǎng)老了。但另一方面，據(jù)統(tǒng)計，現(xiàn)在女性的平均壽命比男性大約要長5至8歲，由此表明女性在養(yǎng)老方面面臨的風(fēng)險要比男性大。用社保養(yǎng)老只能解決最基本的生活，為保持退休以后繼續(xù)過上高品質(zhì)的生活，還得自己多為養(yǎng)老儲備點資金。我們一般主張在35歲后最晚不低于40就應(yīng)該開始規(guī)劃自己的養(yǎng)老金儲備計劃，但剩女的特殊風(fēng)險情況，因此不管你今天是28歲還是35歲，都應(yīng)盡快將養(yǎng)老規(guī)劃作為一件大事提上日程。

　　至于養(yǎng)老金的籌劃儲備，一種思路就是在退休之前，你已經(jīng)擁有了一大筆足夠供退休后豐裕生活所需的錢；另一種思路就是你在退休后的每個月或是每年，可以得到一筆足額的現(xiàn)金流入自己手中。遵循這樣的籌備思路，就可以找到幾大典型的途徑和工具。

　　一種就是我們已經(jīng)提到的商業(yè)保險，實現(xiàn)形式主要有商業(yè)養(yǎng)老險（年金類產(chǎn)品，固定收益或固定收益帶分紅）、萬能險甚至投連險，通過青壯年期每年繳付一定的保險費用，待到退休后每月領(lǐng)取一筆養(yǎng)老金。商業(yè)養(yǎng)老保險金的最大特點是能按期穩(wěn)妥領(lǐng)取，比較穩(wěn)定。而且，如果你選擇的是終身領(lǐng)取的年金保險，那么就可以“活得越久，領(lǐng)得越多”，有效抵御長壽風(fēng)險。但目前保險產(chǎn)品也存在預(yù)定利率較低、費用率設(shè)計較高等缺點，對于剩女富足養(yǎng)老幫助作用有所侵蝕。

　　值得注意的是，我國可能率先在上海地區(qū)試點稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。也就是說，將來可能可以將稅前收入的百分之五左右（具體政策還未定，各部門還在協(xié)商中）用于購買商業(yè)養(yǎng)老保險，等到若干年后投保人從中領(lǐng)取養(yǎng)老金時，再對該部分資金征收一定比例的稅。對于剩女來說，如果今后這個政策和產(chǎn)品能出臺，將是一個很不錯的養(yǎng)老工具，因為可以幫助你在工作期間更快、更多地積累養(yǎng)老金，而不必先交稅將可積累的本金變少。

標(biāo)簽：   養(yǎng)老規(guī)劃養(yǎng)老