隨著國內(nèi)老齡化趨勢越來越明顯，“4-2-1”結(jié)構(gòu)家庭越來越多，未來養(yǎng)老靠誰實現(xiàn)已成為一個嚴峻的社會問題。老齡化時代到來，我們?nèi)绾螌崿F(xiàn)幸福到老呢？

　　老齡化時代到來

　　養(yǎng)老問題亟待解決

　　國際公認標準表明，65周歲及以上的老年人口占總?cè)丝诒壤?％以上，或者60周歲及以上老年人口占總?cè)丝?0％以上，即為進入老齡化社會。依此標準衡量，我國已經(jīng)進入老齡化社會。

　　對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)教授王國軍介紹，2005年底我國1%人口抽樣顯示，65歲以上人口達到1億人，占比7。7%。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國人口老齡化速度不斷加速，截至2008年底，60歲以上的老年人已接近1。6億，占全國總?cè)丝诘?2%。進入老齡化社會，意味著養(yǎng)老問題開始凸顯。目前，我國構(gòu)建的養(yǎng)老體系包括基本保障（社會養(yǎng)老保險）、企業(yè)年金（補充養(yǎng)老保險）和個人商業(yè)養(yǎng)老保險。在這一體系中，社保只是“廣覆蓋、低保障”，不可能為所有人提供足夠養(yǎng)老金，企業(yè)年金又取決于企業(yè)的實力和意愿，因此商業(yè)養(yǎng)老保險無疑將成為提升個人晚年生活質(zhì)量的主要途徑。

　　“70后”成夾心族

　　養(yǎng)老規(guī)劃刻不容緩

　　隨著計劃生育工作的推進，未來通過多生孩子“防老”的愿望已無法實現(xiàn)。而國內(nèi)“4-2-1”結(jié)構(gòu)家庭越來越多，處于結(jié)構(gòu)中間的“2位”家庭“支柱”將要贍養(yǎng)4位老人并撫養(yǎng)1個孩子。目前來看，處于夾心一族的多為“70后”夫婦。

　　保險專家指出，70后人群作為家庭的“夾心族”，社會的“夾心層”，在家庭責(zé)任和事業(yè)發(fā)展的重壓之下，往往忽略了自己的長期養(yǎng)老規(guī)劃。而由于父輩財富積累非常有限，他們很難去“啃老”，又需要為子女教育投資。因此，他們更需要從現(xiàn)在起進行合理的養(yǎng)老規(guī)劃。

　　恒安標準人壽北京分公司總經(jīng)理凃開元介紹，基金、房地產(chǎn)、儲蓄和保險等工具都可幫助個人實現(xiàn)養(yǎng)老，組合搭配才能讓資金發(fā)揮最大效用。但是，養(yǎng)老保險的優(yōu)勢在于能夠在整個養(yǎng)老資金配置中提供“確定的”養(yǎng)老金水平，保證長期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流，且能在準備過程中幫助個人進行約束性長期儲蓄，做到?？顚Ｓ?，同時很重要的也是最基礎(chǔ)的一點——規(guī)避繳費期間的一系列人身風(fēng)險?？梢?，商業(yè)養(yǎng)老保險不可替代。

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